Является ли суицид страховым случаем

Содержание

Данила Поперечный: "НЕЛИЦЕПРИЯТНЫЙ" | Stand-up концерт [2018] (none 2019).

Может ли страхование жизни собираться после самоубийства?

В зависимости от того, когда был приобретен полис страхования жизни, страхование жизни может по-прежнему выплачивать пособие по смерти после самоубийства. Как правило, если политика страхования жизни приобретается в течение двух лет до самоубийства, пособие по смерти не может быть выплачено. Мы рассмотрим все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам понять, сможет ли компания по страхованию жизни выплатить пособие по смерти, когда причиной смерти станет самоубийство.

По оценкам, 250 000 человек в год в Соединенных Штатах становятся жертвами самоубийств, одной из самых болезненных ситуаций, с которыми приходится иметь дело. Потеря кого-то, кого вы любите, и все вопросы, связанные с этой потерей, чрезвычайно трудно встретить. Необходимость иметь дело с отрицаемым страховым случаем перед лицом такой трагедии — это дополнительное опустошение, о котором можно было бы надеяться не иметь дело.

Факторы, которые следует учитывать при понимании того, как политика страхования жизни работает на смертную казнь самоубийства

Страховая компания может или не может выплатить бенефициару полиса страхования жизни в случае самоубийства в зависимости от по обстоятельствам, основным фактором является наличие двух статей, установленных в полисе страхования жизни: Постановление о самоубийстве и Предложение о несоответствии .

Получают ли бенефициары полиса страхования жизни, если смерть связана с самоубийством?

В большинстве случаев самоубийство может быть покрыто страхованием жизни, однако положения в политике страхования жизни предназначены для того, чтобы люди перестали покупать политику, потому что они хотели оставить деньги своей семье после самоубийства.

Чтобы люди не использовали это как стратегию оставить деньги от страхования жизни своему бенефициару после запланированной смерти, существуют некоторые основные правила. Самоубийство и страхование жизни

Согласно самым последним данным о самоубийстве CDC в США в 2014 году, самоубийство было более 40 000 человек.

Самоубийство шокирует и часто непредсказуемо покидает людей. Это разрушительная трагедия. Естественно, было бы справедливым только то, что члены семьи, оставшиеся после самоубийства, должны иметь возможность пользоваться полисом страхования жизни, однако для этого необходимо выполнить определенные условия, чтобы позволить выплату по контракту. К сожалению, в течение первых двух лет какой-либо политики страхования жизни существует статья, известная как

Incontestable Clause , в результате этого условия страховая компания может оспаривать и отклонять иск по нескольким причинам, один из них самоубийство. Конкурентный период страхования жизни и то, как он влияет на заявление о самоубийстве

Неоспоримая оговорка в полисе страхования жизни является ключевой причиной того, что страховая компания по страхованию жизни в первые два года политики будет отказана в силе.По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), это может включать в себя смерть после самоубийства. Неоспоримая оговорка позволяет компании по страхованию жизни отказать в претензии в период оспаривания. Конкурентоспособный период, оговоренный в пункте, как правило, на срок в два года после первоначальной даты первого страхового покрытия.

Как только срок неоспоримой оговорки прошел, тогда требование о страховании жизни становится «неоспоримым», за исключением очень серьезных вопросов, таких как мошенничество или искажение. Вы должны связаться со своим представителем по страхованию жизни, чтобы узнать точную информацию о своей политике и срок действия статьи в вашей конкретной ситуации.

Читайте также:  Права просрочены на 5 лет что делать

Будет ли компания по страхованию жизни отказываться от претензии, если смерть связана с самоубийством?

Если политика действовала менее чем за два года в течение оспариваемого срока действия полиса страхования жизни, страховая компания может расследовать иск, а затем отклонить требование о страховании жизни, если самоубийство является причиной смерти в соответствии с НАСК. В дополнение к неоспоримой оговорке, полис страхования жизни может также иметь положения о самоубийстве или положения. Постановление о самоубийстве конкретно касается условий выплаты или исключений из-за самоубийства.

Он часто также поставляется с двухлетним сроком для исключения выплаты из-за самоубийства. Если ваша политика содержит положение о самоубийстве, тогда может быть отказано в удовлетворении требования в соответствии с условиями статьи, в которой обычно указывается, что выплата смертной казни не будет выплачена, если застрахованный совершит самоубийство или самоубийство является причиной смерти.

В то время, когда вы покупаете полис страхования жизни, ваш страховой представитель обязан объяснить вам все эти положения и условия политики, а также другие исключения в вашей политике страхования жизни в рамках процесса закупок.

Являются ли положения о самоубийстве и оговорке о несостоятельности одной и той же?

Нет, предложение о самоубийстве и оговорка о неоспоримости — это не одно и то же. Предложение бесспорности шире и касается способности страховщиков оспорить или опровергнуть страхования жизни претензию в период состязательности. Также рассматриваются другие причины, помимо самоубийства, такие как смерть во время незаконного акта или искажение информации, а также возможность применения «злоупотребления наркотиками и алкоголя». Очень важно получить точную специфика полиса страхования жизни, приобретенного при подписании договора страхования жизни, чтобы вы не попали в сюрпризы или не получили отказ.

Когда политика страхования жизни выплачивается в результате самоубийства

После периода обеспечения самоубийства или окончания оспариваемого срока, который обычно составляет два года с даты покупки новой политики, тогда политика страхования жизни может подать иск о самоубийстве. Эта политика должна выплачивать пособие по случаю смерти для бенефициаров. Чтобы понять свои термины политики, вы также можете проверить раздел исключений политики, поскольку положение о самоубийстве может быть различным для каждой политики.

Пример того, когда политика страхования жизни будет выплачивать жалобу, когда причиной смерти является самоубийство

Если в момент смерти нет исключений или положений, исключающих самоубийство.

  • Джон и Мэри купили 10-летний срок страхования жизни, когда они поженились, они выплатили свои премии и придерживались той же политики в силе. 5 лет спустя Мэри была поставлена ​​диагноз депрессии, хотя она была в лечении и преуспевала, однажды, в шоке семьи, они обнаружили, что она покончила жизнь самоубийством. Джон был опустошен, члены семьи помогли ему привести в порядок все дела Мэри и обнаружили свой полис страхования жизни. Несмотря на то, что деньги не помогли с его разрушительной потерей, семья была удивлена ​​и успокоилась, когда выяснилось, что страховая компания выплатит иск, хотя причина смерти была вызвана самоубийством, поскольку положение о самоубийстве больше не применялось.

Пример страховой компании, отрицающей претензии в связи с самоубийством

Джефф сохранял политику страхования жизни в течение последних 20 лет, когда пришло время возобновить свою политику, он решил, что, поскольку прошло 20 лет, та же компания по страхованию жизни теперь может предлагать лучшую политику, поэтому он провел некоторое расследование и перешел на другую политику от той же компании по страхованию жизни. Через год он покончил жизнь самоубийством, он не понимал, что, поскольку он перешел на полис страхования жизни, оспариваемый период сбрасывался, и в настоящее время применяется положение о самоубийстве. Его семье было отказано в притязании.

Пример страховой компании, маркирующей смертоносное самоубийство и отказ от претензии

Это реальный пример ситуации, когда страховая компания оценивала смерть как самоубийство, но потом было установлено, что причина смерти был случайным. В 1999 году Тодду Пирсу был поставлен диагноз рака кожи. Десять лет спустя Тодд был в поездке, и он был вовлечен в фатальную автомобильную аварию. Страховая компания назвала несчастный случай самоубийством и захотела отклонить иск. Жена Тодда Джейн не могла поверить, что они назвали его смерть самоубийством. Она решила обратиться за помощью к адвокату, и в результате страховая компания оказалась с ней и не стала судом. Большинство людей не имеют доступа к адвокату по разумной цене, в дополнение к разрушительным обстоятельствам самоубийства, они часто отказываются и не обязательно пытаются бороться с отказом в страховании от страхования жизни из-за самоубийства. В этом случае миссис Пирс была смелой и боролась за ее поселение. Это редкое исключение, большинство требований по страхованию жизни выплачиваются без проблем, однако это хороший пример ситуации, когда претензии могут быть отклонены из-за политических формулировок, положений и исключений. К счастью, бенефициар смог получить адвоката.

Беспокоитесь о страховании жизни и самоубийстве?

Если вы или кто-то, кого вы знаете, страдают от депрессии, психического заболевания или просто с трудом, самое главное, что вы можете сделать, это получить помощь для себя и себя, чтобы вам никогда не приходилось беспокоиться о своем страховании жизни политики, и если она будет выплачиваться в случае самоубийства.

Если вы являетесь жертвой самоубийства, вы являетесь одним из четверти миллиона человек в U. S, не бойтесь обращаться к многочисленным организациям. Я надеюсь, что эта статья помогла прояснить влияние самоубийства на платежи по страхованию жизни, но тем более я призываю вас обратиться за помощью и получить помощь по любой стороне этого вопроса. Мы все тронуты самоубийством, депрессией и психическими расстройствами, и, достигнув и работая вместе, может быть помощь,

Национальное самоубийство Профилактика жизни: 1 (800) 273-8255

Конечно, в идеале при оформлении полиса личного страхования представитель страховой компании должен обратить ваше внимание на подобные «узкие места». Однако наша жизнь чаще всего далека от идеала, поэтому вам следует самостоятельно озаботиться изучением соответствующих моментов страхового договора. В большинстве случаев неприятное разочарование из-за того, что страховка не сработала, как предполагалось, поджидает именно тех, кто невнимательно изучал правила страхования своей компании. «При желании исключения из страховой ответственности по договору страхования можно свести к минимуму или, при определенных условиях, полностью убрать, – уточняет Наталья Овсянникова, из «Allianz РОСНО Жизнь». – Разумеется, это увеличит стоимость договора страхования».

Самоубийство как способ возврата кредита

Считается ли суицид заемщика страховым случаем?

Переходя на ежеквартальные взносы, вы снижаете нагрузку на свой бюджет до тех пор, пока ваша платежеспособность не выправится. Также размер платежа по страховке можно снизить, уменьшив размер страховой суммы – то есть размер возмещения при наступлении страхового случая станет меньше.

Нужно ли мне выплачивать кредиты после самоубийства мужа

Исключением являются доведения Застрахованного лица до самоубийства — в этом случае страховая выплата осуществляется на протяжении всего срока действия договора. Для получения страховой выплаты необходимо на протяжении пятнадцати дней с момента, когда произошел страховой случай, предоставить в Страховую компанию такие документы: — заявление о выплате; — договор страхования; -документы, которые удостоверяют лицо получателя выплаты; — номер счета для получения страховой выплаты и банковские реквизиты получателя выплаты; — идентификационный код или номер налогоплательщика получателя выплаты.

В случае наступления страхового случая — дожитие Застрахованного лица, Страховщику дополнительно предоставляются доказательства того, что Застрахованное лицо живо.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

На заключении должны быть печати всех врачей с результатами анализов. Если страховщик хочет получить страховку, то лучше всего обращаться в крупную страховую компанию, которая работает на рынке кредитования не первый год.

Поэтапные действия страхователя при наступлении страхового случая по кредитным обязательствам При возникновении страхового случая необходимо совершить ряд действий, при которых будет получено возмещение по страховому договору.

  1. Осведомитьстраховщика о наступлении страхового случая, в свою очередь компания укажет, какие документы необходимы заемщику, на основании, которых она будет решать, погашать ли кредитные обязательства или нет. Страховщиктакже самостоятельно проведет проверку по застрахованному случаю.
  2. Подготовка документов является основным доказательством по страховому случаю.
Читайте также:  Почта россии оплата кредита отп банк

Следует отметить, что в случае если у заемщика недостаточно денежных ресурсов, чтобы погасить свои обязательства перед финансово-кредитным учреждением, то этот момент к страховому случаю относиться не будет, так как страховых полисов по такому виду случая не существует и выплаты,производимые страховыми компаниями, проходят только в рамках заключенного кредитного договора. Случаи, при которых страховщик возмещает кредит заемщика.

  1. Если заемщик заключил со страховщиком договор на случай своей смерти и этот случай произошел, то имея такой вид полиса, наследники умершего должны предоставить документы страхования и кредитный договор, как в банк, так и страховщику.

Страховка кредита при суициде кто платит

  • Категории
  • Страхование
  • У отца был кредит. Есть страховка по нему. Отец покончил с собой и мы с сестрой бегаем в банк, чтобы списать кредит.
    В банке нас направили в страховую компанию. Там нам сказали принести им документы (свидетельство о смерти, документы об отказе возбуждения уголовного дела, договор страхования), но сказали что обычно отказывают в страховке суицидникам. Могут ли нам действительно отказать? Каким ещё способом можно избавиться от кредита? У отца собственности не было, кроме мелкой бытовой техники.
    От квартиры он отказался в пользу своих сестер уже давно. Соответственно наследства никакого. С мамой они в разводе уже года 4.
  • Если смерть Застрахованного вследствие самоубийства или следствий покушения на самоубийство произошла по окончанию трех лет после начала действия Договора страхования, если такое событие имело место на протяжении трех лет с момента заключения Договора, оно не считается страховым случаем и страховая выплата не осуществляется.

Страховая компания обычно отказывает в выплате возмещения, если застрахованное лицо пострадает в результате самоубийства или попытки самоубийства, военных действиях, а также в случае смерти застрахованного лица от ряда заболеваний», – поясняет Светлана Агафонова, руководитель департамента страхования СК «Росгосстрах-Жизнь». В частности, страховыми случаями не признаются последствия эпилепсии, паралича. «В «Allianz РОСНО Жизнь» всего четыре исключения, по которым компания отказывает в выплате по страхованию жизни, – отмечает Наталья Овсянникова, начальник управления урегулирования убытков СК «Allianz РОСНО Жизнь». – Самоубийство застрахованного в первые два года действия полиса, участие застрахованного в террористических акциях или общественных беспорядках на стороне зачинщика, умышленные действия страхователя и/или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая.
Здесь может быть твоё объявление! На сайте можно получить онлайн консультации профессиональных специалистов в рубрике вопросы-ответы и в видеочате.Преимущества портала: Быстрая консультация онлайн, Выбор специалистов, Аудио и Видео связь, Удобная оплата, Круглосуточный сервис.В рамках проекта открыты следующие виды онлайн консультации: Юридическая консультация, консультация врача, консультация психолога,консультация бухгалтера, онлайн консультации репетиторов, консультации online по строительству, консультации on-line по интернет-технологиям.На сайте доступна бесплатная консультация онлайн: В видеочате, предусмотрен бесплатный режим для предварительного общения с Консультантом.Если ваш вопрос не сложный, вы можете получить на него полноценный ответ или профессиональную рекомендацию прямо в бесплатном чате быстро и бесплатно! Бесплатная онлайн консультация в рубрике: Вопросы — Ответы.
Чаще всего заемщик оформляется эту страховку по временной потере трудоспособности.В этом случае страховщик должен полностью погасить долг заемщика.При подписании договора страхования страхователь должен внимательно прочитать все пункты для того, чтобы страховщик не имел лазейки, которые бы снимали ответственность за выплату долга при наступлении определенного страхового случая. Сейчас большинство банков при заключении договора кредитования в обязательном порядке говорят, о том, что заемщик должен приобрести полис.
Причем он может выбрать сразу несколько полисов, каждый рассчитан на определенный страховой случай. Некоторые люди задаются вопросом: можно ли не платить кредит, если он застрахован? Ответить на него можно следующим образом, если случай возникает, то заемщик автоматически освобождается от выплаты по кредитам.
ГК РФ:Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вернуться к содержанию ↑ ○ Страховка кредита. Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.

Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита. ✔ Страхование ответственности по причине смерти. Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты.

"Организация продаж страховых продуктов", 2009, N 6

В статье рассматриваются основные подходы к формированию компенсационных пакетов на предприятии, а также приводятся наиболее целесообразные варианты формирования компенсационного пакета с точки зрения работника и работодателя.

В личном страховании есть подотрасли, где страхователи и страховщики встречаются со случайным событием смерти от самоубийства. Это характерно для страхования от несчастных случаев и страхования жизни, где используется строго научная, в том числе экономическая, база. Но одни страховщики исключают смерть от самоубийства из страховой ответственности, другие — включают, но с ограничениями по срокам и размерам страхового обеспечения (выкупной суммы) .

Отчасти это объясняется положениями п. 3 ст. 963 ГК РФ (страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет). — Прим. ред.

В учебнике под редакцией Л.И. Рейтмана приведено положение из правил страхования Росгосстраха, гласящее: если смерть застрахованного наступит в течение первых шести месяцев страхования от самоубийства, то страховая сумма не подлежит выплате, хотя, по мнению автора, последняя санкция вряд ли является обоснованной.

Страховое дело. М., 1992. С. 250.

Это "ограничение связано только с величиной выплаты: в размере страховой или выкупной суммы". Заметим: ограничиваются не только размеры выплаты, ограничиваются и сроки ответственности, и непонятно, почему ограничиваются, чем это вызвано?

В своем учебном пособии "Основы страхового дела" (М., 1998 г.) я дополнил этот вывод словами: "Подобная санкция представляется недостаточно обоснованной, поскольку в массе своей самоубийства носят некорыстную мотивацию" (с. 220).

Ни тогда, ни сейчас я не знал и не знаю статистики корыстной мотивации самоубийств. И уверен, что никто ее не знает, и навряд ли она когда-нибудь станет достоянием общественности и науки. Даже если эта статистика и появится, то покажет преобладание некорыстной мотивации над корыстной.

В христианстве, как известно, суицид — величайший грех. Но и власти Древнего Рима также, отрицательно оценивали суицид. Такое отношение к самоубийству раба со стороны ланувийской коллегии было четко зафиксировано в отказе от выплаты страховой суммы.

Во все времена страховщики соглашались с отрицательным отношением к факту самоубийства, возможно, даже из корыстных побуждений, ибо им выгодно все самоубийства объявить незаконными и на этом основании либо ограничивать, либо исключать свою ответственность в случае смерти от самоубийства.

Можно согласиться с особыми условиями страховой ответственности по случаям смерти от онкологических, сердечно-сосудистых и т.п. заболеваний, которые есть статистически и экономически оправданный способ удержания страховых выплат на тарифном уровне. Согласиться потому, что по ним есть медицинская статистика и корыстную мотивацию здесь не вменишь застрахованному лицу, так как диагноз и вскрытие — проверка факта (тогда как никакое вскрытие трупа самоубийцы причины суицида не покажет).

И все же влияние на экономику страхования постулатов религий, идеологий и интересов государственной власти по суициду прослеживается: отношение к суициду всегда было двойственным.

Отношение к смерти от самоубийства в первобытном обществе

Уже в доклассовых обществах к суициду было двойственное отношение:

  1. самоубийство в сложные для племен периоды не осуждалось и допускалось ради того, чтобы все племя выжило;
  2. вместе с этим стали вводиться ограничения, закрепляемые обычаями, если только суицид наносил вред племени. Так, племена Кении, Нигерии, Уганды без оговорок считают суицид злом, поэтому наказывают, скажем, дерево, на котором человек повесился, или дом, в котором он жил. Их предавали очистительному огню, а родственникам запрещали подходить к трупу.
Читайте также:  Кто платит ндс заказчик или подрядчик

Отношение к суициду в ранних классовых обществах

Экономико-демографический подход к суициду первобытных племен перешел в ранние классовые общества.

У древних иудеев было двойственное отношение к суициду: иудаизм осуждал его, если это наносило экономический и социальный вред малочисленному тогда еврейскому кочевому племени; прощал и одобрял его, если это делалось во имя веры в Бога.

В Древней Греции отношение к суициду в трудах дохристианских мыслителей также было двойственным. Их подходы были социально-экономическими: они по-разному относились к суициду свободных граждан (людей) и рабов (нелюдей, "говорящих орудий"). Исходная основа состояла в том, что мыслители Древней Греции делили общество на две группы:

  1. свободных граждан, т.е. людей;
  2. рабов, т.е. нелюдей, неграждан.

И мыслители, и государство снисходительно относились к суициду граждан и резко отрицательно — к суициду рабов, так как они обеспечивали экономически безбедную жизнь гражданам и самому государству.

Древний Рим до появления христианства относился к суициду так же, как и Древняя Греция: граждане имели право на суицид, рабы — нет.

Самоубийства рабов государство карало репрессивными акциями, акциями устрашения и юридически. Специальный закон имел норму: если продавец раба знал, что раб склонен к депрессиям, и все же продавал его, то в случае смерти раба от самоубийства в течение 6 месяцев после покупки продавец обязан был вернуть деньги покупателю. Заметим, что это совпадает с правилами страхования XXI в., в которых есть подобная оговорка по сроку и выплатам в случае самоубийства застрахованного лица.

Раннее христианство. Христианство возникло как религия рабов, но его двойственное отношение к суициду граждан и рабов, видимо, было унаследовано от других религий и идеологий. Постепенное распространение христианства среди состоятельных граждан, его трансформация в официальную, государственную религию потребовали пересмотра отношения к самоубийству.

Превращение христианства в официальную религию, а цезарей, королей, царей — в наместников Бога на земле ставило под власть постулата о загробной жизни всех — и рабов, и граждан.

В итоге в классовых обществах социально-экономические цели, в том числе демографические, слились с религиозными постулатами и были узаконены церковными и светскими юридическими актами: самоубийство не просто осуждалось, оно запрещалось.

Итак, в страховании отношение к самоубийству столь же двойственное, как во всем общественном сознании: суицид либо признается как страховой риск, либо нет. А если признается, то с серьезными оговорками.

Возникает вопрос: почему экономическая отрасль ведет себя так, какими существенными условиями она при этом руководствуется?

Ответ на этот вопрос требует понимания сути случайного события, его причин и обстоятельств. Именно они один из критериев отнесения такого события к страховому или нестраховому.

О сущности смерти и самоубийства

В религии и науке биологии понятия смерти и самоубийства раскрываются специфически, а вот в страховых научных исследованиях и рабочих документах (правилах и договорах) этого нет. Это тем более странно, так как чем прозрачнее для страхователя и страховщика защита по случаю смерти, в том числе от самоубийства, тем эффективнее реализуются их экономические отношения.

Большинство религий считает смерть переходом к загробной жизни, т.е. от телесной жизни к духовной.

Многие философские течения придерживались такой же позиции, но были и исключения. Например, стоицизм считал, что смерть есть конец всякой жизнедеятельности. Поэтому человек при жизни не должен делать того, что после смерти не исправить. Отсюда "memento mori" — помни о смерти!

В правилах страхования XIX — XXI вв. используется научный подход к страхованию на случай смерти. Это таблицы смертности, таблицы оценки травм (в процентах от страховых сумм), теория актуарных расчетов и т.д.

Если посмотреть условия правил страхования от несчастных случаев, то четко прослеживается тот же научный подход: сам несчастный случай, его последствия (например, травмы) трактуются исключительно посредством биологических терминов.

На основании многотысячелетней практики страхования от несчастных случаев и на случай смерти (со времен строительства храма царя Соломона), практики, которая ныне отражена в соответствующих правилах, считаю правомерным и обязательным определять во всех страховых документах смерть человека в биологических терминах.

Биология, как известно, считает смерть любого живого существа полным прекращением его жизнедеятельности. При этом различаются клиническая смерть, при которой жизнеспособность тканей организма сохраняется на короткий период, несмотря на прекращение дыхания и сердечной деятельности, и смерть биологическая, при которой в организме происходит необратимое прекращение всех процессов в клетках и тканях.

Эти биологические определения обязательно регулируются юридическими актами. Так, в РФ смерть гражданина: 1) юридически удостоверяется свидетельством загса на основании медицинского заключения; 2) в делах о наследстве признается решение суда на основании медицинского заключения; 3) наконец, страховщики руководствуются документами о биологической смерти застрахованного лица.

Самоубийство

Трактовки сути самоубийства, казалось бы, сразу исключают его из категории страховых случаев. У лингвистов самоубийство трактуется как намеренное лишение себя жизни. Этика считает самоубийство видом отклоняющегося (девиантного) поведения, которое заключается в добровольном отказе индивида от жизни, в собственноручном лишении себя жизни, в желании своей смерти .

Словарь по этике / Под ред. А.А. Гусейнова и И.С. Кона. 6-е изд. М.: Политиздат, 1989. С. 300.

Великая французская революция считала одной из базовых ценностей правомочность человека и на жизнь, и на смерть.

Если принять эти трактовки как окончательные, то можно сразу исключить самоубийство из страховых причин смерти человека. Слова "намеренное" и "добровольное лишение себя жизни", "желание" своей смерти как бы исключают случайный и вероятный характер этого события. Однако думается, что это поверхностное восприятие суицида.

Авторитетный ученый Дэвид Бланд писал: "Страховой случай должен быть совершенно непредсказуемым для страхователя. Единственный пример, который, кажется, выпадает из общего правила и все же подлежит страхованию — это риск самой смерти (выделено мной. — Авт.). Мы все знаем, что возможно страхование жизни, хотя смерть, очевидно, является одним из немногих неизбежных (выделено мной — Авт.) событий. Однако сам момент смерти непредсказуем, и именно с этим главным образом согласуется страхование жизни" .

Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд: пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1998. С. 37.

Непредсказуемым в большинстве случаев является и момент суицида. Да, есть лица, которые долго вынашивают планы суицида. Но это исключения. Однако припомним рабов Рима, узников Треблинки. Решение убить себя они принимали самостоятельно. Добровольное это решение? На поверхностный взгляд, да. Но приняли бы они его добровольно? Нет. Любой самоубийца, даже самурай, считающий суицид делом чести, вынужден лишать себя жизни. При этом абсолютное большинство самоубийц, как и окружающие их лица, их родственники, не знают момента, когда сложившиеся обстоятельства заставят их лишить себя жизни.

Д. Бланд пишет о непредсказуемости страхового случая "для страхователя". Ну, а если суицид касается не страхователя, а застрахованного лица? В этом случае момент самоубийства для страхователя, как правило, также не известен заранее, т.е. он случайный.

Эмиль Дюркгейм сто лет назад, профессионально занимаясь суицидом, определил его как всякий смертный случай, который является непосредственным или опосредованным результатом положительного или отрицательного поступка, совершенного самим пострадавшим, если он знал об ожидавших его результатах .

Э. Дюркгейм. Самоубийство. Социологический этюд. СПб., 1998.

Здесь важно, что:

  1. суицид отождествлен Э. Дюркгеймом со всяким смертным случаем, а это превращает суицид в страховое событие, так как во всякой смерти неизвестен ее момент;
  2. смерть достигается самим самоубийцей, он "знает" о результатах суицида. Но слова "если он знал" означают, что он мог и не знать, а это уже признак случайности;
  3. Э. Дюркгейм не увязал суицид с добровольным уходом из жизни. Видимо, он считал суицид добровольно-вынужденным, добровольно-принудительным.

Э. Дюркгейм выявил и классифицировал причины суицида. Это самоубийство: 1) эгоистическое (обостренный индивидуализм, отрыв индивида от общества, семьи); 2) альтруистическое (самоубийство стариков в примитивных обществах, массовые суициды в религиозных сектах); 3) аномичное .

Аномия — общее состояние дезорганизации.

Главный вывод Э. Дюркгейма: все эти причины сводятся к одной — к отрицательному воздействию социальной среды, процессов, происходящих в ней: человек не убивает сам себя, его убивает общество.

Господствующая же нравственная оценка суицида: самоубийство — это нарушение человеком моральных обязанностей по отношению к себе. Но тогда следует, что общество перекладывает собственную ответственность на индивида. Это, безусловно, удобно, но обоснованно ли? Достаточно задаться вопросом, что аморальнее — убийство миллионов людей в захватнических войнах или суицид?

Социологи рубежа XX — XXI вв., по сути, остались на позициях Э. Дюркгейма. Основными причинами самоубийства современная социология считает: 1) дезорганизацию общественной жизни; 2) дегуманизацию личности; 3) психопатологические процессы; 4) распространение нигилизма и анархо-гедонизма, в частности одиночество человека, вызванное приватизацией и оторванностью от коллектива.

Главными причинами для современной России Центр социальной и судебной психиатрии им. Сербского считает следующие:

  1. состояние аффекта, особенно среди смертельно больных (более 50% суицида);
  2. неразделенная любовь, которая приводит к суициду: 42,2% девушек и 36,6% юношей в возрасте до 16 лет (Россия ежегодно в последнее десятилетие из-за суицида теряет 2500 подростков в возрасте от 15 до 18 лет включительно — первое место в мире; у США второе место — 1800 подростков);
  3. возрастной фактор: 80% мужчин кончают с собой в трудоспособном возрасте (пик суицида у них в возрасте 45 — 54 лет), более 54% женщин — в пенсионном возрасте;
  4. природный фактор: увеличение числа самоубийств приходится на весенний период и на фазы полнолуния. Так, на лето и весну приходится 60% суицида;
  5. отдельную группу причин занимают военная служба и заключение в тюрьму: среди военнослужащих на первый год службы приходится до 70% всех суицидов (вслед за новобранцами идут офицеры в отставке), среди заключенных на первые три месяца и на последние месяцы перед освобождением приходится 60% всех суицидов.

Катастрофически выглядит статистика по этническому фактору суицида в России.

ВОЗ считает низким уровень суицида до 10 человек средним — от 10 до 20 и высоким — свыше 20 человек на 100 тыс. населения.

Россия в целом имеет высокий уровень (более 36 самоубийц на 100 тыс. населения), но особенно жутко выглядит он по регионам.

Если в Москве на 100 тыс. населения приходится 11 самоубийц, а в С.-Петербурге — 18 человек, то в Волго-Вятском, Западно-Сибирском, Дальневосточном и Уральском регионах — 65 — 80 человек. В Удмуртии — 101, на Алтае — 102, в Коми — 110, в Корякии — 133 человека.

ВОЗ из 800 причин суицида (в мире) выделяет особо социальные катаклизмы. Например, после возведения Берлинской стены в восточном секторе суицид вырос в 25 раз. Среди часто встречающихся причин весьма распространены экономические кризисы, которые влияют не только на материальное, но и на психическое состояние людей, так как в этот момент будущее представляется людям крайне неопределенным и суицид для многих кажется единственным выходом.

Есть еще много различных подходов к осознанию причин суицида, но главное видится в том, как отметил Э. Дюркгейм, что не человек убивает себя, его убивают общество, общественное неустройство.

Есть и такой аспект проблемы. Разве названные причины и обстоятельства для самоубийцы не внезапные? Разве они корыстные? Он их всю жизнь ждал, знал о них? Ясно, что это случайные причины, которые врываются в жизнь человека внезапно и вынуждают людей убивать себя. Никто из самоубийц не знал, что он себя убьет, не знал, когда именно это произойдет. Но тогда самоубийство — это страховая причина смерти в абсолютном большинстве случаев.

Мировая статистика свидетельствует, что для страхования рост суицида не столь уж и страшен: до 1990-х гг. в среднем убивали себя 500 тыс. человек, в последнее десятилетие — уже 1 млн человек; по горизонту на 2020 г. самоубийц будет 1,5 млн человек. Частота на 5 — 6 млрд человек для страхования коммерчески неубыточная и может быть нивелирована включением в тариф небольшой рисковой надбавки.

Самоубийство (как и другие причины смерти, признаваемые страхованием) должно стать причиной страхового случая смерти, которую, конечно, всякий раз следует тщательно и комплексно исследовать.

Строго научный подход к проблеме суицида позволит сократить до минимума ограничения по нему, исключения его из объема страховой ответственности.

Это будет корректно не только с научных позиций. Расширение объема страховой ответственности по суициду будет гуманно по отношению к тем несчастным, кого общественное неустройство заставляет уходить из жизни, гуманно по отношению к их родственникам, друзьям, самому обществу. Страхование, при всей своей коммерческой направленности, должно быть гуманным. Это декларируется и в страховом законодательстве РФ .

Пункт 1 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации". — Прим. авт.

Добавить комментарий

Закрыть меню
Adblock detector