Содержание
Страхование сделок является одним из видов имущественного страхования. Осуществляется он после тщательной проверки изучения договоров, финансовых соглашений, условий сотрудничества между страхователем и его контрагентом.
Страхование сделки заключается на случай возможного наступления страхового события, при котором контрагентом нарушаются обязательства, влекущие за собой неизбежные убытки для страхователя. Страховое событие будет считаться наступившим, даже если ненадлежащее исполнение (неисполнение) обязательств по договору страхования произошло в результате непреодолимой силы и обстоятельств: взрыв, пожар, стихийные бедствия и прочие страховые случаи.
На сегодняшний день страхование сделки становится разумной и оправданной мерой для предпринимателей в ведении российского бизнеса. Гражданским Кодексом Российской Федерации признается более десяти страховых рисков, при которых сделка может считаться недействительной. Единственный действенный способ, помогающий гарантировать финансовую защиту денежным средствам страхователя – страхование сделки в виде страхования заключаемых коммерческих договоров.
Срок страхования договоров действует до тех пор, пока не наступит ответственность страховщика по возмещению ущерба, то есть при невыполнении контрагентом своих обязательств по основному договору.
Страховая сумма определяется размером суммы ущерба, которую понес страхователь при наступлении страхового события.
Страхование сделки становится возможным только при наличии у страхователя основного договора, подтверждающего факт свершения коммерческой операции.
Страхование сделки подразделяется на несколько видов страхования, основные из них:
- страхование договоров от банкротства контрагента;
- страхование от неисполнения договорных обязательств;
- страхование дебиторской задолженности.
При страховании договоров от банкротства контрагента застрахованному лицу гарантируется (по договору страхования сделки) страховое возмещение, в случае признания контрагента банкротом, на основании вынесенного судебного решения.
К эффективным и результативным методам по страхованию сделки можно отнести страхование дебиторской задолженности. Данный вид страхования позволяет взять на страхование предпринимательские риски, возникающие при невозвратности денежных средств по кредиту, по товарам и услугам, а также при банкротстве контрагента.
Страхование дебиторской задолженности
Данный вид страхования предполагает страхование от возможных рисков по несвоевременному возврату денежных средств контрагентом (покупателем), а также его банкротства. Использование этого страхования особенно эффективно для производственных и торговых компаний, которые работают на конкурентных рынках и не имеют возможности устанавливать контрагентам свои условия по продажам, а также для тех компаний, которые только планируют внедрение своих услуг (товаров, работ) в новые рыночные ниши экономики.
Преимущества страхования дебиторской задолженности
Основным преимуществом в страховании дебиторской задолженности является укрепление финансового положения страхователя. Во-первых, это связано с тем, что страхование дебиторской задолженности поможет обезопасить страхователя в случае банкротства его основного и крупного контрагента. В случае если страхователь работал с контрагентом по схеме отсрочки платежа, то именно страхование позволит ему оставаться «на плаву». Во-вторых, наличие страхования обеспечивает более лояльное отношение банка (а также более выгодные проценты) в случае необходимости взятия кредита страхователем. При этом для залога в банковском кредите прекрасно может подойти застрахованная дебиторская задолженность.
Заключив договор страхования дебиторской задолженности, страхователь получает две неоспоримые выгоды:
- проведение обоснованной оценки по кредитным рискам компании;
- обеспечение страхового возмещения при наступлении страхового события.
Еще одним немаловажным плюсом данного вида страхования является возможность для страхователя выхода на новые рынки регионов. Страхование дебиторской задолженности позволяет заключение основных договоров без предварительного тщательного изучения платежеспособности новых покупателей.
Недостатки страхования дебиторской задолженности
К основному недостатку страхования дебиторской задолженности можно отнести слишком высокую стоимость за предоставление данной услуги страховщиками. Страховая премия может достигать девяти процентов от общего объема застрахованного имущественного интереса страхователя. Страхование дебиторской задолженности относится к видам страхования повышенного риска, поэтому отсюда вытекает высокий размер страховой премии страховщика.
Вывод:
Просчитать вероятность возникновения рисковых ситуаций в страховании сделки довольно часто не представляется возможным. Это сопряжено со сложной системой определения и выявления возможного наступления страховых случаев. Поэтому, при заключении договора страхования сделки страховщиком тщательно оценивается степень ожидаемого риска, проводится подробное изучение существенных условий основного договора, проверяется добросовестность, как страхователя, так и его контрагента, а также учитывается перечень других факторов, имеющих значение для определения степени вероятности наступления страхового события и размера предполагаемого ущерба.
Содержание договора представляет совокупность прав и обязанностей его участников, которые возникают по поводу его условий (о предмете, цене, ассортименте и т. д.). По общему правилу при заключении договора купли-продажи необходимо достичь соглашения по всем существенным условиям.
Существенные условия договора (ст.432 ГК РФ) – это условия о предмете договора, которые названы в законе либо других правовых актах как существенные либо нужные для договоров этого вида, а в свою очередь все те условия, в отношении которых по заявлению одной из сторон обязано быть достигнуто соглашение.
Существенным условием договора купли продажи является только лишь предмет договора. В случае если в договоре купли продажи понятно указаны наименование и число продаваемого имущества, то он считается заключенным (ст.455 ГК РФ). Условие договора купли продажи об объекте договора может вмещать ссылку на образец предмета договора, стандартное качество либо среднее качество.
Дополнительные условия договора – это условия договора, предусмотренные в правильных нормативных актах и автоматически вступающие в манипуляция в момент заключения договора, не требующие согласования сторон.
Дополнительным условием в договоре купли продажи, в частности, является страхование товара. Договором купли продажи может быть предусмотрена обязанность продавца либо покупателя страховать товар (п.1 ст.490 ГК РФ).
Страхование товара, это особый вид договорных отношений, который направлен и призван обеспечить страховую защиту товара, как предмета в договоре, от различного рода потерь, повреждений, потери качества и многих других факторов, влияющих на процесс использования товара по назначению.
В случае, когда сторона, обязанная по договору страховать товар, не осуществляет страхование в соответствии с условиями договора, другая сторона вправе застраховать товар и потребовать от обязанной стороны возмещения расходов на страхование либо отказаться от исполнения договора.
Поскольку по договору купли-продажи продавец передает товар в собственность покупателю, важное значение приобретает вопрос о том, с какого момента покупатель становится собственником товара. От правильного его решения зависит ряд правовых последствий, в частности, связанных с распределением риска случайной гибели или порчи товара, с обращением кредиторами той или иной стороны взыскания на продаваемый товар, возможностью для собственника истребовать свою вещь из чужого незаконного владения, возникновения у покупателя возможности реально осуществлять правомочия по владению, пользованию и распоряжению товаром.
В условиях договора купли-продажи и условиях страхования товара может быть установлено условие, согласно которого право собственности на переданный от продавца покупателю товар сохраняется за этим продавцом до того момента, когда покупатель не оплатит товар полностью. В этой ситуации покупатель не будет иметь права распоряжаться данным товаром до момента перехода к нему права собственности на приобретенный, указанный товар.В случаях, когда в срок, предусмотренный договором, переданный товар не будет оплачен или не наступят иные обязательства, при которых право собственности переходит к покупателю, продавец вправе потребовать от покупателя возвратить ему товар, если иное не предусмотрено договором.
Как правило, раздел контракта, оговаривающий условие страхования, включает четыре основных условия: что страхуется; от каких рисков; кто страхует; в чью пользу страхует. При сделках купли-продажи страхуются товары от рисков повреждения или утраты при транспортировке. Условиями контрактов часто уточняется: кто (продавец или покупатель) будет нести расходы по страхованию. Фактически речь идет о том, кто будет оплачивать страхование, а расходы всегда несет покупатель, и они учитываются в цене товара. Условия контрактов обычно включают обязательство экспортеров представлять покупателям страховые полисы, которые входят в комплект платежных документов.
Стороны договора международной купли-продажи обычно включают в контракт условие о страховании товара на различных стадиях товародвижения и распределении расходов по страхованию между продавцом и покупателем. Обычно груз страхуется в пользу покупателя. Страхование является добровольным актом и его основные условия устанавливаются в контракте, а именно, фиксируются в нем: обязанности продавца и покупателя по страхованию груза; длительность и объем страховой гарантии; условия страхования. Страховая гарантия определяется тем, на какой срок с момента отгрузки товара с завода поставщик до момента доставки его на склад покупателя распространяется гарантия. Объем страхования составляет большую сумму, чем стоимость контракта (в основном 100% к ней). Используются три вида условий, отличающихся друг от друга набором страхуемых рисков:
1. «с ответственностью за все риски», то есть в договоре предусматривается возмещение ущерба, причиненного любыми опасностями и случайностями;
2. «с ответственностью за частную аварию», договором предусматривается возмещение убытков, вызванных утратой или повреждением груза, происшедших под воздействием стихийных сил, вследствие аварийных ситуаций при погрузке, укладке, подборке, выгрузке груза и приеме судном топлива;
3. «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения», когда ущерб возмещается в случае полной гибели всего или части судна, а также при его повреждении, вызванном столкновением, посадкой судна на мель, пожаром и др.
Это хорошо демонстрируется в базисных условиях поставки и толкованиях международных терминов Incoterms.
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:
Добрый день, Уважаемые коллеги.
Прошу помочь разобраться в таком вопросе, как страхование сделки (страхование финансовых рисков). Суть, если кратко, такова… Для собственных производственных нужд, мы решили закупить оборудование у одной Российской компании. Сумма договора поставки ориентировочно 100 тыс. USD. Само оборудование производится за рубежом, а Российская компания продавец, позиционирует себя, как официал производителя. Само собой, что согласно договора поставки, мы должны сначала оплатить 100% денежных средств на счёт поставщика и только после этого запускается механизм – сначала изготовление оборудования (изготавливается индивидуально по выбранным опциям), потом доставка официалу, а уж потом к нам. Сроки поставки около 3х месяцев. Вроде всё нормально, всё чисто, но вот точит червячок сомнения…Тем более, что деньги на приобретение оборудования, заёмные. Прокрутят деньги положенных 3 месяца, а потом либо «обанкротятся», либо начнут тянуть резину. Начали думать, как минимизировать риски, прошерстили интернет, озадачили юристов и нашли, в принципе, неплохое решение… А именно, страхование самой сделки. Но увы, хоть в интернете куча инфы, про это самое страхование, на деле такой услуги, на территории РФ, оказывается нет. Все страховые компании, находящиеся в нашем городе, делают круглые глаза ну и конечно отказывают нам. Вопрос следующий: — Как ещё можно минимизировать риск потери денег, и существует ли на самом деле услуга страхования сделки.
Коллеги, если кто из Вас связан со страхованием, либо сам когда-то страховал свои сделки, буду рад выслушать и принять посильную помощь. Так же буду очень признателен, если посоветуете страховую компанию, которая работает с таким видом страховки.
Допускаю, конечно, что я могу сгущать краски касательно поставщика, и он честно и в срок исполнит договор поставки, но как говорится – бережёного Бог бережёт. И уж совсем не понятно, зачем на всех углах рассказывать про такой вид страхования, но не применять его на практике (это про страховые компании)
P.S. речь идёт про Владивосток
Гопода, отвечать можно и тут, либо на мыло #
C Уважением!
ИмХО думаю не кто не застрахует – огромный риск подобно выдаче кредита! Нужны договора между европейской организацией и Вашими продавцами! И конечно же отличный договор между продавцом и покупателем где ответственность вплоть до уголовной! Если не так поправьте.
Если и деньги переводятся компанией на счёт производителя, и российская компания – официал, то соберите чемоданы и документы, контракт и – вперёд к производителю. Нотариально заверяете контракт в стране производителя, выплаты по контракту тоже через нотариальную контору (специальный счёт), которой поручите вести сделку. Это самое лучшее страхование для Вашего бизнеса. По принципу покупки недвижимости. А страховая компания возьмёт большой %, да и доказывать перед судом нужно будет долго вину другой стороны в случае невыполнения контрактов.
#
Можем проследить выполнение контрактов, если это ЕС.
Для того чтоб была застрахована такая сделка, страховой компании необходимо проверить благонадежность поставщика. А это предоставление бухгалтерской документации минимум за два года. Как правило поставщики отказываются светить свою бухгалтерию.
Вам нужна гарантия от поставщика. Обычно такой пункт прописывается в контракте. Например поставщик может предоставить Вам банковскую гарантию.
Всем спасибо за то, что откликнулись. будем пытаться сработать через схемы: акредетив, банк. гарантия, и.т.д. . либо поедем к производителю. кстати, производитель не в Европе. это Япония. но по большому счёту это ничего не меняет.