Анкета совкомбанка на ипотечный кредит

Чтобы оформить заявку на кредит, нужно заполнить специально разработанную анкету. Крайне важно сделать это правильно, так как некорректные анкеты с погрешностями или ошибками не подлежат рассмотрению, а пользователь автоматически получает отказ. В жизни все не так страшно, как кажется, — оформить анкету на кредит в Совкомбанке довольно просто даже без специальной подготовки, но некоторые тонкости знать все же нужно.

Содержание документа

Итак, анкета-заявка состоит из трех страниц. На первом листе заемщик проставляет дату заполнения, а так же подтверждает, что все представленные ниже данные правдивы. Далее нужно вписать параметры запрашиваемой ссуды, а именно срок и сумму. После этого предлагается вписать сведения в особое поле, которое будет разным в зависимости от того, на что берется заем. Например, если речь идет об автокредите, пользователю нужно будет указать марку, модель, стоимость транспортного средства, а так же его тип. Далее на этой же странице указываются следующие сведения о заемщике:

• персональные данные: стандартные (ФИО, дата рождения и т.д.) и здесь же информация о семейном положении;
• паспортные данные;
• сведения об адресах;
• контактная информация;
• данные о занятости и доходах за последние 4 месяца.

На следующей странице представлены более подробные вопросы о личности заемщика, его семейном положении и связях. Ответить нужно, поставив галочку в соответствующем поле. Пример вопроса: являетесь ли вы в данный момент иностранным публичным должностным лицом?

Третья страница представляет собой условия согласия на обработку персональных данных, а так же согласия на взаимодействие банка в случае надобности с третьими лицами (указанными вами родственниками, например). С этой информацией нужно внимательно ознакомиться и затем поставить свою подпись с расшифровкой о том, что вы согласны на вышеуказанные действия со стороны фин.организации.

Упрощенный вариант

Нужно отметить, что далеко не все финансовые и кредитные продукты Совкомбанка требуют заполнить такую подробную анкету. В некоторых случаях, особенно, если заем для клиента уже не первый, процедура подачи заявки значительно упрощается и выглядит следующим образом:

• следует зайти на официальный портал Скб, на главную страницу;
• далее откройте раздел «Кредиты»;
• из представленных категорий выберите интересующую (например, ипотечные кредиты или кредиты наличными);
• далее просмотрите варианты и кликните на тот, который нужен;
• на странице ссуды вы увидите крупную кнопку с надписью «Подать заявку», нажмите на нее;
• с левой стороны высветятся условия кредитования, а справа — кредитный калькулятор, введите в его поля необходимые вам параметры ссуды и нажмите «Продолжить».

Далее система выдаст вам небольшую анкету с простыми для заполнения полями. Все, что тут нужно будет указать, это стандартные сведения — ФИО, дата и место рождения, регион проживания и т.д. Тут же вас спросят о доходах, занятости, контактной информации и прочем. Введя все необходимые данные, нажмите на кнопку «Подать заявку» и все, на этом можно закончить.

Внимание! Прежде чем заполнять заявление убедитесь, что вы удовлетворяете требованиям банка по возрасту, гражданству и т.д. Анкеты от лиц, не соответствующих требованиям, не подлежат рассмотрению и автоматически отклоняются.

С большой вероятностью вы получите предварительное одобрение в виде СМС на телефон довольно быстро: через 10 или 15 минут после отправки анкеты. Однако это только первый шаг.

Далее нужно будет представить в отделение все документы, подтверждающие указанные в заявке сведения. Для этого в ближайшее время с вами свяжется менеджер и согласует дату и время вашего посещения офиса, а так же сообщит, какие именно бумаги необходимо взять с собой и в каком виде (копия или оригинал). И только после анализа ваших данных и проверки их подлинности банк решит окончательно, выдавать потребительский кредит (или какой-либо другой заем) или нет.

Ипотека в ПАО “Совкомбанк” предлагается в 2-х вариантах: “Первичный рынок Новостройка” и “Покупка жилья на вторичном рынке”. Таким образом, вам остается выбрать первый или второй вариант исходя из типа квартиры, которую вы хотите приобрести.

Также стала доступна третья программа “Ипотека без первоначального взноса”.

Чтобы оформить ипотеку в Совкомбанке по первым двум программам, нужно иметь не менее 10% собственных средств (а лучше 20%) и официальное трудоустройство. По третьей программе первоначальный взнос не требуется.

Ипотека для первичного рынка “Новостройка”

Первым рассмотрим ипотечное предложение для новостроек.

• Размер кредита: 300 000 – 30 000 000 рублей
• Максимальный возраст заёмщика – 85 лет
• Срок кредита: от 1 года до 30 лет
• Минимальная ставка – 5,9%
• Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB)

Описание общих условий по ипотеке новостроек: Общие условия.pdf

Программа ипотеки для новостроек включает в себя 3 вида:

1. Новостройка. Стандартные условия для физических лиц и ИП.
2. Субсидия. Программа субсидирования при поддержке государства.
3. Коммерческая недвижимость. Эта программа предназначена для малого и крупного бизнеса.

Новостройка

Рассмотрим самую популярную программу для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Условия следующие:

* Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите программу «Гарантия Отличной Ставки» 1 . С программой «Гарантия Отличной Ставки» возможен пересчет процентов от 7,9% годовых. Программа доступна для владельцев карт рассрочки Халва.

1 Стоимость услуги – 2,9% от суммы кредита. Условия: срок действия услуги – 3 года; наличие Фин. защиты, отсутствие просрочек и частичного/полного досрочного погашения кредита во всем периоде действия услуги, а также совершено ежемесячно не менее одной покупки по Карте рассрочки Халва. Пересчет процентов – в конце срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет.

• Список документов для подачи кредитной заявки:

1. Анкета-заявление
2. Копия всех страниц паспорта
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
4. Справка о доходах
5. Второй документ *

* СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Как видите, документов требуется не много. И стаж работы на вашем последнем месте должен быть всего более 3-х месяцев.

По программе можно иметь до 4-х созаемщиков. Совкомбанк осуществит безопасный платеж для вас и застройщика (эскроу для долевого участия на этапе строительства или безналичный перевод для построенного жилья по реквизитам). Сделка проходит электронную регистрацию.

Справка о доходах по форме банка

Анкета Заемщика

Шаблон кредитного договора ДДУ, ДКП

Скачать полностью:

Шаблон кредитного договора ПДКП, ЖСК

Скачать полностью:

Важно знать:

1. Минимальная процентная ставка зависит от первоначального взноса. Назначается также при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Отказ от него может добавить до 3 п.п. к назначенной ставке.
2. Совкомбанк не выдает ипотеку на приобретение частного дома.
3. Рефинансировать ипотеку, взятую в других банках или оформленную в Совкомбанке, нельзя.

Также потребуются бумаги непосредственно на приобретаемую недвижимость:

• Договор участия в строительстве, преддоговор и др.
• Акты и документы о внесении взносов, акт взаиморасчетов и др
• Отчет эксперта об оценке имущества
• Выписка из ЕГРН
• Техпаспорт, поэтажный план или технические характеристики помещения.

Ипотека для вторичного рынка

Второй вид ипотеки от Совкомбанк, это получение денежных средств на недвижимое имущество уже на вторичном рынке.

1. Сумма кредита (максимальная) – 30 млн.руб.
2. Минимальная ставка (процентная) – 7,9%

Кроме того, банк сразу же выдвигает ряд требований, соблюдение которых является обязательным, иначе вам не одобрят запрос.

Вам запрещается приобретать такие типы помещений как:

1. Расположены в многоквартирном деревянном строении (имеющем одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости;
2. Частные/дачные дома с деревянными стенами.
3. Расположены в строении с незавершенным строительством;
4. Имеют дефекты, внутренние или внешние повреждения;
5. В которых присутствует незарегистрированная перепланировка/переустройство в виде демонтажа (частичного или полного) несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
6. Расположены в строении, находящемся в аварийном состоянии и/или подлежащем сносу/ реконструкции;
7. Входит в ЗАТО;
8. Некапитальные строения (например, металлические ангары);
9. Склады и производственные здания, в отношении которых имеются предписания Госпожнадзора, не выполненные на протяжении более 6 месяцев с даты их получения.

Требования к подающему заявку гражданину:

• Возраст от 20 до 85 лет, на момент окончания действия кредита (одного из Заемщиков)
• Постоянная регистрация (на территории одного региона РФ).
• Кредит доступен ИП и владельцам бизнеса
• Первоначальный взнос – от 10% от стоимости недвижимого имущества

Совкомбанк производит оценку недвижимости, причем не только относительно стоимости, но и по прочим характеристикам. Согласно особенностям квартиры и показателю ее ликвидности для заемщика назначается один из 4-х тарифов.

Перечень требований ограничений по объектам недвижимости и сделкам:

• 1) Объект недвижимости должен быть расположен на территории РФ.
• 2) Требования к зданию, в котором находится объект недвижимости:

– не находится в аварийном состоянии;

– должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

– не должно иметь деревянных перекрытий;

– не состоять на учете по постановке на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

• 3) Объект недвижимости должен иметь отдельную собственную кухню, ванную и туалет.
• 4) В объекте недвижимости должны быть электричество, системы отопления, водоснабжения и канализации.
• 5) Приобретаемый объект недвижимости должен быть свободен от ограничений/ обременений прав, в т.ч. прав третьих лиц. При этом в объекте недвижимости могут быть зарегистрированы
• Продавец и члены его семьи, и сняться с регистрационного учета после регистрации сделки (по договоренности сторон в договоре купли-продажи с использованием кредитных средств (далее – ДКП).
• 6) Не принимаются в залог квартиры, расположенные в одноэтажном многоквартирном доме.
• 7) Возраст Продавца объекта недвижимости – не более 85 лет.
• 8) Несовершеннолетний ребенок не может быть Залогодателем квартиры, приобретаемой на кредитные средства.
• 9) Сделки по доверенности не проводятся.
• 10) Ипотечные сделки между родителями и детьми, а также между супругами, в т.ч. и
  гражданскими, Банком не рассматриваются. В случаях сделок между другими родственниками, а также между бывшими супругами сделки проводятся полностью по системе безналичных расчетов по ДКП с использованием кредитных средств Банка, включая расчеты по первоначальному взносу.
• 11) Не допускаются сделки с привлечением субсидий (средств материнского капитала, иных
  субсидий) в качестве оплаты первоначального взноса.
• 12) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в пятиэтажном панельном доме, чей возраст более 30 лет (на усмотрение Банка).
• 13) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости, расположенные в ветхих домах (с износом более 60%).
• 14) Не принимаются к рассмотрению объекты недвижимости с незарегистрированной в
  установленном законом порядке перепланировкой, затрагивающей несущие конструкции, а
  также с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа подоконного блока.

Документы

Документы от покупателя – Заемщика:

1. Анкета-заявление
2. Копия всех страниц паспорта
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
4. Справка о доходах
5. Второй документ *

* СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение

Документы, подтверждающие доход (при необходимости):

• Оригинал Справки 2-НДФЛ или справки по форме Банка;
• Копия трудовой книжки (трудового договора).
• 3-НДФЛ
• 4-НДФЛ
• Декларация
• Патент
• Договоры

Документы на объект недвижимости:

1. Свидетельство о регистрации права собственности;
2. Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
3. Выписка из домовой книги или ЕЖД;
4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
5. Дополнительные документы по требованию Банка.

Без первоначального взноса

Эта программа под залог имущества, без первоначального взноса.

• Максимальный возраст заемщика – 85 лет.

Программа имеет в себе несколько подпрограмм:

Как понизить ставку по ипотеке?

Совкомбанк регламентирует оформление страхового полиса, взносы которого составляют:

• Страхование имущества: 0,12%;
• Титула: 0,15%;
• Физического лица: 0,7%.

При отказе от страхования на данных условиях, к процентной ставке применяется повышающий коэффициент.

Закладная

Скачать:

Валюты, в которых предоставляется кредит – Российский рубль (RUB).

Способы предоставления кредита (займа) , в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу – Клиенту в Банке.

Способы предоставления кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа – Предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу — клиенту в Банке.

Ипотечное кредитование — наиболее востребованная услуга, в том числе и в Совкомбанке. Несмотря на то, что приоритетными направлениями компании являются потребительские кредиты и займы наличными, Совкомбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. Оформление происходит по упрощенной схеме. Рассмотрим подробнее процедуру подачи заявки на ипотеку.

Кто может получить ипотеку в Совкомбанке

Чтобы купить квартиру на заёмные деньги, гражданин должен соответствовать ряду условий. Требования для заёмщика:

1. Российское гражданство.
2. Возраст варьируется в пределах от 20 до 85 лет, максимальный указан на момент истечения срока договора.
3. Постоянная регистрация в городе, где имеется отделение Совкомбанка (допускается расстояние до 70 км).
4. Постоянная работа от 4 месяцев.

Клиенту желательно иметь хорошую кредитную историю для гарантированного одобрения ипотеки.

Требования к недвижимости

Приобретаемая в кредит квартира, дом, нежилое помещение, апартаменты должны соответствовать определённым условиям:

• максимальный уровень износа составляет 50%;
• отсутствие перекрытий из дерева;
• перепланировка согласована документально;
• отсутствие дефектов на стенах дома — трещин, стяжек;
• газовое оборудование находится на кухне, а любое его перемещение согласовано документально.

Ипотека не будет одобрена на аварийное жильё, опечатанное, по которым ведутся судебные процессы, а также, если жилплощадь подлежит сносу или реконструкции. Квартира или дом не должны быть объектами залога другой кредитной организации. Пока не будут полностью покрыты долговые обязательства перед банком, квартира будет являться залоговой.

Список необходимых документов

В Совкомбанке оформить ипотеку можно с минимальным набором бумаг. Достаточно предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность (водительские права, военный билет).

Данная программа Совкомбанка характеризуется повышенными требованиями к недвижимости. Согласно регламенту банка, по двум документам невозможно купить следующие разновидности квартир:

• в деревянном многоэтажном доме;
• жилплощадь со стенами из дерева;
• неоконченное строительство;
• склады, строения с санкциями Госпожарнадзора.

Для оформления остальных видов ипотечных кредитов нужно подавать расширенный список документов:

• российский паспорт;
• военный билет, водительское удостоверение или СНИЛС;
• подтверждение доходов;
• копия трудовой книжки.

Продавцу необходимо предоставить:

• выписку из ЕГРН;
• справку об отсутствии зарегистрированых в квартире жильлцов;
• документ, подтверждающий право собственности;
• справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Если Совкомбанк посчитает нужным, он может попросить предоставить дополнительные документы, способствующие одобрению кредита.

Программы и процентные ставки для получения ипотеки в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает ипотечный кредит на покупку первичного и вторичного жилья. Максимальный срок действия договора составляет 30 лет. Сумма займа варьируется от 500 000 до 30 000 000 рублей. Клиент должен внести минимум 20% от стоимости квартиры.

В материале «Получение ипотеки на вторичное жилье в Совкомбанке» мы рассказали о том, как получить жилищный кредит на данный вид недвижимости.

Совкомбанк имеет несколько тарифов, отличающихся процентными ставками:

1. От 10,9%. Минимальный процент, наиболее выгодный для заёмщиков.Предоставляется по ипотечной программе на новостройки. На тариф действует срок кредитования до 30 лет с максимальной суммой 30 000 000 рублей.
2. От 11,9%. Ипотечный тарифный план предназначен для покупки вторичного жилья. Максимально кредит выдается на 20 лет. Сумма займа не превышает 30 000 000 рублей.

Окончательная процентная ставка устанавливается после проверки информации о заёмщике.

Как оформить заявку на ипотеку

В Совкомбанк заявку на ипотеку можно подать одним из способов:

1. Посещение банковского отделения.
2. Онлайн-заявка на сайте банка.

Несмотря на подачу анкеты через сайт Совкомбанка, после предварительного одобрения необходимо посетить банк лично.

В отделении Совкомбанка

Клиент должен явиться в офис банка с предварительно подготовленным пакетом бумаг. Сотрудник предложит заполнить подробную анкету, будут сделаны сканы документов. После отправки заявки, банк будет рассматривать ее около 5 дней. После принятия Совкомбанком решения, сотрудник назначит окончательную встречу для заключения договора, подписания бумаг, передачи карты для внесения ежемесячных платежей.

Оставить онлайн заявку на сайте

В Совкомбанке заявка на ипотеку подается онлайн на сайте банка. Необходимо заполнить анкету. Для начала выберите оптимальный тариф. Кликните на окошко «Кредиты».

Выберите пункт «Ипотека»

Выберите один из разделов, в зависимости от того, какое жилье приобретается: первичное или вторичное. Нажмите «Оставить заявку».

Выберите нужный вариант и кликните «Оставить заявку».

После заполнения анкеты отправьте форму на рассмотрение, нажав «Подать заявку».

Если оформлять заявку на ипотеку в Совкомбанке онлайн, ответ приходит сразу. После рассмотрения анкеты банком и принятия предварительного решения, сотрудник перезвонит клиенту и пригласит в отделение с пакетом документов.

Ипотечный калькулятор

Предварительно можно рассчитать данные по ипотечному кредиту через любой онлайн-калькулятор. На официальном сайте подобная услуга отсутствует. Однако, на основе стоимости жилья, суммы первоначального взноса, желаемого срока и процента по ипотеке можно самостоятельно рассчитать кредит.

Пример. Рассчитаем ипотеку сроком на 10 лет. Стоимость новостройки — 3 000 000 рублей, первоначальный взнос составляет 300 000. Ипотека оформляется на 120 месяцев под 10,9% годовых. На основе данной информации посчитаем сумму ежемесячного платежа и переплату.

• 3 000 000 – 300 000 = 2 700 000 (основной долг);
• 2 700 000/100*10,9*10 = 2 943 000 (переплата);
• 2 700 000 + 2 943 000 = 5 643 000 (итог)
• 5 643 000/120 = 47 025 (ежемесячный платеж).

Расчет проведен без учета льгот, расходов на страхование, оценки жилплощади.

Совкомбанк предоставляет выгодные условия по ипотеке. Молодые семьи, при отсутствии стартового капитала, имеют возможность приобрести собственное жилье на любой срок с лояльной процентной ставкой. Банк позволяет оформить ипотеку быстро и с минимальным набором документов.

Клиенты отмечают высокое качество обслуживания, возможность снижения ставки, лояльные ипотечные условия, необязательность предоставления справки о доходах.

Если Вы подавали заявку на ипотеку в Совкомбанк, поделитесь своим мнением в комментариях под статьей.