Что будет если не платить мфо отзывы

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Считается, что микрофинансовые организации охотнее банка снабжают заёмщиков деньгами. С риском для себя МФО закрывают глаза на отсутствие официального дохода и плохую кредитную историю клиента. Но подобная лояльность не должна вводить в заблуждение. Последствия неуплаты микрозайма добавят серьёзных проблем должнику.

Как устроен микрозайм

От банковских кредитов займы МФО отличаются законодательно установленной максимальной величиной ссуды, а также (на практике) более высокими процентами и меньшими сроками. При этом средства могут быть выданы как на бытовые нужды, так и на бизнес. Как и банк, МФО начисляет проценты на размер долга. Иногда их называют комиссией. Размер процентов по закону не может превышать тело займа больше, чем втрое.

Срок пользования деньгами МФО редко превышает год; стандартно – несколько недель, иногда месяцев.

Порядок возврата долга указывается в договоре между МФО и заёмщиком: обязан ли последний вернуть деньги и проценты одним платежом или в рассрочку. От базовых процентов стоит отличать штрафы за просрочку (пени, неустойки), которые будут начислены после пропущенной даты очередного платежа или окончания срока возврата полной суммы. Что ждёт заёмщика, если он нарушит договор с МФО?

Если не вернуть заём вовремя

С первого дня неуплаты начнут начисляться штрафы за просрочку. Как их избежать? Где взять деньги на погашение, если заёмщик не рассчитал силы? Есть три пути:

• Оформить продление (пролонгацию), не дожидаясь просрочки. Услуга платная. Часть МФО готовы со штрафом отодвигать дату окончательного расчёта многократно, некоторые сразу отказывают (это законно).
• Попросить сотрудников МФО о реструктуризации платежей. Есть шанс, что график пересмотрят с учётом жизненных обстоятельств клиента за небольшой штраф. В первую очередь придётся возвращать проценты, а затем тело займа. Но, опять же, такие уступки – право кредитора, а не обязанность.
• Рефинансировать долг в иной финансовой организации. На это идут другие МФО, крупные банки.

Так или иначе, при временных финансовых трудностях заёмщику стоит связаться с сотрудниками МФО, не дожидаясь штрафов, и попробовать мирно решить вопрос.

Сколько стоит просрочка?

Схемы начисления штрафов за просрочку у МФО различные. Сумма может быть фиксированной или прогрессивной. Случается, что ни процент, ни определённая рублёвая величина неустойки (пени) за просрочку не предусмотрены договором – в таком случае его условия можно смело считать лояльными (если, конечно, они не содержат каких-либо «подводных камней»).

Главная новелла этого года – размер процентов при просрочке имеет свой потолок. Он не может превысить сумму остатка долга больше, чем вдвое.

Условие относится к договорам, срок которых укладывается в год. Однако ограничение не запрещает применять к необязательному заёмщику штрафные санкции, отдельно предусмотренные договором. О предельном размере таковых законодательство умалчивает. Впрочем, распространено мнение, что они должны входить в обозначенную выше предельную сумму.

К примеру, если остаток долга клиента равен 3 тысячам рублей, сумма к возврату вместе с процентами не превысит 9 тысяч (помимо штрафов или в сумме с ними – мнения разнятся). Но как только заёмщик начнёт частично отдавать долги, тем самым уменьшив упомянутое двукратное соотношение, счётчик процентов включится снова. Что делать, если нет возможности платить?

Знаете ли Вы что:

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Стоит предъявить в МФО документы, указывающие причину финансовых затруднений (рождение ребёнка, увольнение и т.п.) и попросить о пролонгации.

Что будет, если не платить по займу вообще? Это приведёт к порче кредитной истории заёмщика.

Что касается «выбивания» долгов, у каждой МФО своя тактика. Одни сразу после просрочки передадут право требования коллекторам, другие поручат работу с должником штатному сотруднику по взысканиям.

Закон запрещает воздействовать на заёмщика физически и психологически. Но коллекторы будут регулярно напоминать о себе.

А через какое-то время (обычно этот период не превышает года) дело скорее всего дойдёт до суда. По решению суда приставы могут наложить арест на имущество (включая ювелирные украшения, наличные деньги) и счета заёмщика. Если эти меры не подействуют, ценное имущество будет продано, а вырученные деньги пойдут на оплату суммы долга.

Два сценария, которые помогут изменить ход событий:

• подать встречный иск, если договор оформлен с нарушениями законодательства со стороны МФО;
• показать приставам, что брать в счёт оплаты долга нечего: нет имущества, счетов, места работы.

Обычно МФО (коллекторы) через приставов периодически повторяют попытки вернуть себе сумму займа и проценты, затем списывают долг.

Одним из самых популярных вопросов среди заемщиков является, что будет если не платить микрозаймы, может ли долг сгореть и забудут ли о Вас в МФО и коллекторском агенстве, поэтому в данном обзоре постараемся разобраться в этих вопросах и узнать, какие последствия могут возникнуть за долги.

Что будет если не платить займы (микрозаймы), взятые в МФО онлайн и лично?

Начнем с того, что необходимо не витать в облаках и реально осознавать – никто Вам просто там долги по займам не простит, в большинстве случаев, если долго не платить и избегать решения данной проблемы, с Вас в итоге возьмут намного больше, чем Вы должны. Это суровые реалии жизни в России и Украине, при этом сам бизнес микрозаймов хорошо подготовлен к подобным заемщикам и в минус работать не будет, долги они возвращать умеют, при чем на законных основаниях (даже если микрозаймы были оформлены через интернет без реальной подписи заемщика, они все равно имеют юридическую силу).

Если не платить микрозаймы и займы долгое время и не выходить на связь с МФО, Вы сразу попадете в черную базу в бюро кредитных историй (не сможете дальше брать займы или кредиты), а также Ваш долг будет отдан коллекторам, с которыми у Вас будет множество различных проблем (они зарабатывают на выбивании долгов и знают свое дело) + возврат долга может дойти до суда (который с легкостью можно проиграть и дополнительно придется оплачивать издержки на все судебные тяжбы за себя и коллекторов).

Лучшее решение, как только Вы начали осознавать (или что-нибудь произошло) и Вы не успеваете вносить платежи по займу, сразу необходимо обратится в МФО и найти с ними общее решение данной проблемы (они заинтересованы, чтобы Вы медленно, но платили, поэтому пойдут на уступки и можно с ними договорится). Зачастую Вам предложат 2 варианта: пролонгация займа (изменяется срок выплат, но не вводятся штрафные платежи и дополнительный процент) или реструктуризация (меняется срок выплат и размер процента по займу, чтобы Вы смогли вносить небольшие платежи и медленно выплачивать свой долг).

Вывод: нечем платить за микрозаймы, обращайся в МФО как можно быстрее находи с ними пути решения данного вопроса, чтобы они не начали накладывать штрафы и повышать проценты за просрочку и конечно же, медленно выплачиваем свои долги. Если специально взять и не платить микрозаймы, со временем долг не спишут, а будете выплачивать минимум в 2-3 раза больше и будет немало проблем с коллекторами и судами. Запомните, многие псевдо помощники по разным форумам, которые помогут законно не платить микрозаймы – в 99% случаев развод на деньги отчаявшихся людей (заплатите им, потом еще и микрозаймы со всеми долгами вернете МФО).

В заключение к данному обзору можно отметить, что ничего хорошего не будет, если не платить займы и кредиты, просто так долги Вам никто не простит и со временем они только возрастут в несколько раз, так что лучше сразу или вообще не брать кредиты или если взяли, но отдавать не чем, постараться самостоятельно выходить на связь с МФО и как можно быстрее решать проблемы с долгами до полного из закрытия. Свои полезные советы и отзывы, что будет, если не платить микрозаймы, взятые онлайн и в обычных точках микрофинансовых организаций, оставляем в комментариях к данному обзору и делимся им в социальных сетях, если он был Вам полезен.

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Микрофинансовые организации предоставляют займы, как правило, на небольшой срок, который варьируется от нескольких дней до нескольких недель. Существуют и исключения. Бывают случаи, когда компании предоставляют займы на несколько месяцев.

Суммы займов также, в большинстве случаев, небольшие. Речь идёт о нескольких тысячах рублей, хотя, в соответствии с законодательством, МФО могут выдавать большие суммы, что очень редко на практике.

Нечем платить по договору микрозайма: какие дальнейшие действия?

Необходимо понимать, что, заключая договор микрозайма, заёмщик приобретает определённые обязательства. Это не означает, что в момент просрочки он тут же лишается своего имущества. В такой ситуации важно внимательно изучить договор займа.

Первое, что нужно найти — возможность пролонгации договора.

Пролонгация — это, по сути, продление срока действия договора. Заёмщику рекомендуется обратиться в компанию и уточнить, возможно ли это. Если да, то всё, нужно будет сделать- это уплатить проценты за соответствующий расчетный период.

Срочно нужны деньги? Тогда моментальный кредит — это то, что вам нужно, а как его получить вы узнаете по ссылке.

Параметры микрозайма.

Важно понимать, что скрываться от займодавца – плохая идея. Лучше выходить на связь и искать законные пути решения конфликта.

Причины неуплаты микрозайма

Однако, все случаи можно разбить на несколько категорий:

1. Финансовые трудности. К этой категории можно отнести множество факторов, которые данные трудности порождают. К основным относят:

• Потеря работы;
• Заболевание;
• Незапланированные расходы;
• Задержка заработной платы;
• Прочие причины. Многие организации, в особенности те, что дорожат своей репутацией, могут принять данные причины в качестве уважительных в случае их документального подтверждения и пролонгировать договор. Речь идёт, в особенности, о случаях потери работы и заболевания.

1. Потеря кормильца. В особенности, это может повлиять на платежеспособность должника если доход кормильца был в его семье основным.
2. Смерть заёмщика. В данном случае бремя может лечь на наследников заёмщика.Необходимо понимать, что в наследственную массу входят не только имущество и денежные средства наследодателя, а также и его долги. Однако, в данном случае займодавцу будет необходимо получить соответствующий судебный акт.
3. Финансовая неграмотность. К сожалению, данная причина до сих пор актуальна. Многие граждане не обладают соответствующими знаниями и полагают, что они имеют право просто прекратить выплату займа. Подписывая договор, гражданин приобретает по нему обязанность вернуть заем. Кроме того, должник должен понимать, что деятельность МФО не является незаконной, если организация имеет соответствующий статус и лицензию.
4. Мошенничество. Многие заёмщики, подписывая договор микрозайма, заведомо не собираются его возвращать. В данном случае имеет место обычное мошенничество, в случае наличия определённых факторов.

Что такое СПАСИБО от Сбербанка и что с ним можно делать — прочтите здесь.

Меры, применяемые к должнику

Итак, возврат займа стал для должника невозможным. Какие меры могут быть применены?

Далее, если заем так и не будет возвращен, возможно два варианта развития событий.

1. Передача задолженности коллекторскому агентству. Многие МФО предпочитают продавать невозвратные займы, либо работают по договору с данными агентствами, которые имеют в своём арсенале множество методов воздействия на должников. Не все из них незаконны, многие действуют строго в рамках своих полномочий и возможностей, однако, ситуации бывают разные. Всё зависит от конкретного агентства и даже от конкретного сотрудника.
2. Начало судебного разбирательства. Займодавец подаёт в суд исковое заявление, либо заявление о выдаче судебного приказа. В данном случае у должника возникает больше законных способов защиты своих прав.

Способы урегулирования конфликта

Если пролонгировать займ не удаётся, то у должника остаются ещё некоторые способы защиты своих законных прав и интересов. Действовать нужно по ситуации.

Что такое дебетовая карта от Альфа-Банка и в чем ее преимущества, вы увидите тут.

Больше возможностей возникает в случае начала судебного разбирательства.

После изменений в Гражданском Кодексе летом 2016 года, займодавец обязан будет сначала подать заявление о выдаче судебного приказа (если сумма вашей задолженности менее 500 тысяч рублей).

Отмена судебного приказа — процесс не сложный. Сделать это можно, подав заявление в суд.Главное — не пропустить срок в десять дней. Далее, если приказ был отменён, займодавец вправе подать исковое заявление. Рекомендуется обратиться к юристу для анализа договора, либо внимательно его изучить.

Возможно, есть шанс уменьшить неустойку. Для этого необходимо подать в суд соответствующее ходатайство.

Зачем нужен овердрафтный кредит, вы узнаете по ссылке.

Если долг был продан коллекторам, то до подачи заявления в суд будет проведена до судебная работа. Коллекторы будут звонить заёмщику, присылать письма, а также звонить по телефонам родственников или знакомых, номера которых были указаны в заявлении или анкете.

Разница между займом и кредитом.

Предлагается следующий порядок действий:

1. Написать заявление об отзыве персональных данных. Это совершенно законно, после этого коллекторы смогут связываться с должником посредством почты. На практике они часто игнорируют данные заявления, тогда необходимо будет написать заявления в ЦБ, Росфин мониторинг и прокуратуру.
2. Если коллектор угрожает или грубит, нужно держать себя в руках. В подавляющем большинстве случаев такие методы являются лишь способом психологического давления и не находят практического применения.
3. Смена номера мобильного телефона. Также есть возможность поставить специальную программу на телефон, которая автоматически блокирует номера из базы коллекторских агентств.

В любом случае не стоит грубить представителю займодавца, скандалить и поднимать конфликты. Необходимо действовать в рамках закона и культуры общения.

Как погасить заем: варианты действий

1. Оценка финансовых возможностей. Если сумма займа была относительно невысокой, рекомендуется рассмотреть вариант одолжить денежные средства у друзей и родственников. Это будет выгоднее, так как МФО продолжит начислять проценты и штрафы в случае невыплаты.
2. Подача заявления о пролонгации. Даже если в устном порядке займодавец отказал, рекомендуется обратиться официально.
3. Перекредитация. Многие организации предоставляют подобные услуги. В таком случае,образуется долг перед иным лицом.

Если договор составлен грамотно, прекращение выплат по нему — не выход. Необходим тщательный анализ, желательно обратиться к юристу.

Как оформить микрозайм онлайн — узнайте в этой статье.

Можно ли не платить микрозайм?

Полное игнорирование своих обязательств по договору не рекомендуется. Если требования займодавца завышены, то следует добиться передачи дела в суд. Если выплата долга, процентов и пролонгация стали невозможны, рекомендуется:

1. Заявить займодавцу о своей невозможности выплаты долга. Для этого рекомендуется направить соответствующее письмо в его адрес. Помочь его составить может юрист, либо можно найти образцы в интернете.
2. Прекратить любой контакт с коллекторами и представителями организации.
3. Подать заявление об отзыве персональных данных.
4. Подать займодавцу заявление о расторжении договора. Скорее всего, он ответит отказом, однако, оно пригодится в процессе судебного разбирательства.

Главная задача состоит в том, чтобы вынудить организацию прекратить до судебную работу. В суде будет больше возможностей остановить проценты, расторгнуть договор и уменьшить неустойку.

Условия микрозаймов.

Если должник категорически настроен не платить заем вообще, несмотря на возможные последствия, то рекомендуется избавиться от имущества, оформленного на него. Он должен снять деньги со счетов, оформить движимое и недвижимое имущество на третьих лиц. Иначе на всё это может быть обращено взыскание после вынесения судебного решения.

Как правильно рассчитать срок исковой давности? Ответ вы найдете по ссылке.

В случае наличия у должника достаточно крупной суммы долга, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства физического лица. Данный вариант возможен при наличии весомых оснований, например, серьёзного заболевания.

Банкротство не рекомендуется, если сумма долгов относительно несущественна, так как сама процедура достаточно затратная.

Удобство микрозаймов неоспоримо, но должник должен в полной мере осознавать взятые на себя обязательства.

Необходимо внимательно изучать договор, оценивать финансовые возможности.

Как бы просто это не звучало, но если есть возможность не брать в долг, то не рекомендуется даже рассматривать вариант микрозайма. Если должник уже оказался в сложной ситуации, то важно следовать указаниям из статьи и обратиться к квалифицированному юристу.

Реальные отзывы о кредитном продукте

Александр, Тюмень, 32 года.

У меня образовалась крупная задолженность. Не только микрозаймы брал, но и кредиты. Вариант с банкротством рассматривал, однако, юрист не рекомендовал, так как оснований к этому не было. Переписал имущество на родителей, сделал отзыв данных у займодавцев.

Кредит смог перекрыть, помогли родственники. Удивительно, но займодавец сам заявил о расторжении договора, так что проценты больше не начисляются. Единственное, что сейчас мешает- взыскивают часть зарплаты. Но это терпимо.

Евгения, Москва, 27 лет.

Пожалела, что взяла заем. Брала 10 тысяч, а взыскать с меня хотели 90. Делала примерно также, как рекомендуют тут, в итоге вынудила займодавца подать в суд, а там уже сократила пени. Должна была 30, закрыла их сразу после решения. Нечего брать такие займы, выходит слишком дорого.

Как начать бизнес с микрозайма вы узнаете, посмотрев это видео: