Ипотека под строительство дома отзывы

Как мы брали ипотеку на строительство дома

Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступна покупка жилья без заемных средств. Семья Цоктоевых решила узнать, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить заветную возможность жить в собственном доме.

Для людей, чей доход не позволяет приобрести жилплощадь за наличные, эта категория кредитования становится порой единственным выходом из положения. Но если ипотека на готовые квартиры и дома уже не редкость, то ипотека на строительство частного дома оформляется не так уж и просто, говорят будущие новоселы Валентина и Аламжи.

Как одобряли кредит

Мы с супругом не стали рассматривать предложения всех банков и сразу обратились в «Сбербанк», который предоставляет ипотеку именно под ИЖС. Нам объяснили, что ставка по ипотеке будет ниже, так мы как оба являемся зарплатными клиентами банка. Заявку в банк направляли через строительную компанию «Аркада-С», которая строит нам дом. Как нам объяснили, в «Сбербанке» работает система нескольких одобрений. Сначала приносишь небольшой перечень документов, куда входят справка 2НДФЛ и копия паспорта. Наши доходы, как зарплатных клиентов, полностью прозрачны для банка. Изучив эту информацию, он дал нам первое одобрение.

Сколько стоит оценка заложенной недвижимости?

Далее начинается новый этап сбора документов. Как нам объяснили, у нас очень сложная ипотека, так как мы одновременно приобретали земельный участок и брали ипотеку под строительство дома. Также в банке сообщили, что по кредиту нужен поручитель. Но среди знакомых мы не нашли человека с соответствующей зарплатой. Поэтому мы предложили в качестве залога свою квартиру. Банку нужно было предоставить 2НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, а также необходимо было провести независимую оценку недвижимости, которую мы передавали под залог. Нам выдали перечень организаций, которые этим занимаются. Самая низкая цена составила 1 500 рублей. Делают оценку в пределах одного дня. Также нужно было сделать независимую оценку земельного участка. Это тоже стоит 1 500 рублей.

Уточнения по смете

Оформление документов происходило не быстро, так как решение об одобрении принимается не в Улан-Удэ, а в Новосибирске. Периодически оттуда приходили замечания по смете – требовались пояснения и расшифровки. Поэтому нам несколько раз приходилось отправлять им документы и уточнения. Это нужно было для точного определения стоимости строительства. Смету предоставляла наша строительная компания «Аркада-С». Также время заняло оформление разрешения собственника, у которого мы купили участок, на строительство. Я, если честно, не совсем поняла, зачем это было нужно. Ведь сегодня, чтобы оформить право на земельный участок, такое разрешение вообще не требуется.

Почему ипотека под ИЖС, а не потребительский кредит?

Позднее к работе с нами подключился новый менеджер, который нас достаточно хорошо проконсультировал. Он поинтересовался, почему бы нам не взять обычный потребительский кредит, а не ипотечный. И разъяснил все его преимущества и недостатки. Дело в том, что при оформлении ипотеки под ИЖС мы должны отчитываться буквально за каждую копейку перед банком – по смете и акту выполненных работ. А при оформлении потребительского кредита нам бы выдали деньги, которыми мы распоряжались бы так, как хотим. Однако в этом случае мы должны были бы дать банку под залог многомиллионное имущество, а ставка была бы не намного выше, чем по ипотеке. Поэтому мы все-таки выбрали ипотеку.

Первоначальный взнос, выдача денег и ежемесячный платеж

Наша ставка по ипотеке составляет 15%. Но, когда мы оформим право собственности на дом и отдадим его под залог, ставка уменьшится на 1%. Первоначальный взнос составляет не менее 25% – то есть нельзя просто так, с нуля взять кредит, не имея определенной суммы. У нас был миллион с лишним на то, чтобы начать строительство.

Окончательную сумму ежемесячного платежа мы пока не знаем, так как у нас прошло только два транша. То есть всю сумму не выдают сразу – нам разделили ее на четыре части. Сначала выдаются средства на строительство фундамента. После отчета по акту выполненных работ выделяется следующая сумма. И так далее. Нам такая схема кредита показалась удобной, так как иначе пришлось бы платить около 60 тысяч рублей в месяц. А пока мы платим 23 тысячи – только за то, что получили на данный момент. Со следующими траншами сумма изменится.

Кредит «Нескучный» от Сбербанка подарит Вам несколько лет «веселья» (Ипотечный кредит Сбербанка на индивидуальное строительство жилого дома)

Мы купили земельный участок и начали строить дом. Имеющихся у нас денег хватило на строительство «коробки». Выяснив, что в Сбербанке можно получить кредит на индивидуальное строительство жилого дома, мы рассчитали сумму, которая бы позволила довести строительство до той стадии, чтобы можно было уже заехать и жить в «недострое».

Это очень удобный и выгодный кредит! Вам не дают всю сумму кредита сразу на руки, но открывают кредитную линию. Взяли 100 тысяч – платите каждый месяц за эти 100 тысяч. Потратили, взяли ещё 100 тысяч, платите каждый месяц за 200 тысяч. И так далее! Но. Транши выдаются на основании чеков, подтверждающих строительные расходы. Поэтому ни в коем случае не выкидывайте чеки. К тому же, на его покрытие можно использовать материнский капитал! А если в процессе пользования кредитом сдать дом в эксплуатацию, процент по кредиту будет значительно снижен!

А теперь расскажу, как это сработало в нашем случае.

Надеюсь, Вам повезёт больше!

Эпизод 1-й «Получение»:

Мы подали заявку на получение кредита в июне 2014 года, а получили кредит только в сентябре. Ищи, кому выгодно… Выгодно было ласточкам, которые свили гнездо в одной из комнат, воспользовавшись отсутствием окон. Они благополучно успели вывести птенцов и улететь. Только при чём здесь Сбербанк?

Сначала сотрудники банка долго не сознавались, что такой кредит существует, хотя на сайте информация о нём была, и по единому справочному телефону операторы информацию предоставляли. Нам пришлось рассказывать сотрудникам банка про существование такого кредита и его особенности, которые есть на сайте! Это просто обескураживало, так как до этого мы уже брали ипотечный кредит в Сбербанке на покупку квартиры, и там всё прошло как по маслу. Потом волшебным образом нашу заявку одобрили и направили нас в отделение банка по месту жительства.

Мы собрали необходимые документы, заказали оценку участка и стали ждать… Вдруг, к концу июля, сотрудники банка сообщают, что наш недостроенный дом должен быть передан в залог Сбербанку. И участок, кстати, тоже! И почему бы не сказать об этом сразу, когда люди собирают документы. Ещё несколько недель ушло на оформление. Лето идёт, а стройка стоит.

Эпизод 2-й «Пользование кредитом»:

Кредит мы получили. Хотя уже и не верилось! И начали им пользоваться.

Казалось бы, какие тут могут быть подводные камни? Получаем график платежей, кладём на счёт некоторую сумму, превышающую размер ежемесячной выплаты, и ждём, когда банк снимет, сколько положено снять.

Однако очень часто списываемая банком сумма была значительно меньше, чем указано в графике платежей. Или вообще ничего не списывалось! Мы постоянно проверяли, какая сумма была снята, и сразу сообщали в банк об ошибке. Ведь могло так получиться, что они бы нашли ошибку позже, списали её на нас и начислили бы какой-нибудь штраф.

Почти ни один месяц не обходился без какого-либо сбоя.

Было даже ТАКОЕ! Запросили у банка транш 100 тысяч, но получили 200 тысяч. Мы обратились в банк с просьбой снять с нашего счёта лишние 100 тысяч. Сотрудники отказались признать, что перечислили в два раза больше! У них якобы отражалось, что они перечислили 100 тысяч. Для нас это было очень важно, так как существенно возрастал платёж по кредиту. Муж взял выписку из банкомата, подтверждающую, что на счёте 200 тысяч, и только тогда они зашевелились. Шевелились месяц, но разобрались, как их снять.

Эпизод 3-й «Закрытие кредита»:

Наконец мы выплатили банку ВСЁ. УРА. Помог материнский капитал, который банк, к счастью, проглотил, не поперхнувшись. Остался один пустяк. Всего лишь снять обременение с участка и дома. Но они не нашли нашу закладную. То ли её сразу не было, то ли её потеряли, непонятно. Вначале говорили, что ее и не должно быть, потом, что она есть. И ещё полгода в подвешенном состоянии. С декабря по июнь. Не очень приятно осознавать, скажу я вам, что твое имущество находится в залоге у банка, когда ты банку ничего уже не должен!

Закладную так и не нашли. Наконец уже другие, более сообразительные, сотрудники направили письмо в Росреестр, о том что все наши обязательства перед банком выполнены. Муж и работник банка должны были идти в МФЦ, чтобы подать заявку в Росреестр о снятии обременения с дома и участка. Но и здесь не обошлось без сюрприза. Работник банка назначил встречу в МФЦ в такой день, в который МФЦ не работает.

В итоге, всё устроилось. Кредит этот брать стоит, несмотря на шероховатости в работе банка. Очень надеюсь,что к настоящему моменту Сбербанк уже разработал схему работы с такими кредитами, а также избавился от некомпетентных и трудно обучаемых работников.

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на онлайн-калькуляторе и подать заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы о получении ипотеки.

Условия получения ипотеки на ИЖС в Сбербанке

Сбербанк предлагает получить деньги на строительство дома в ипотеку на срок до 30 лет с первым взносом в 25%. Залогом по кредиту может быть недостроенный частный дом, квартира или другое жилье. Максимальная сумма ипотеки определяется индивидуально, но не может превышать 75% от стоимости залога. Для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Важно! Сбербанк не выдает кредиты на строительство дома под материнский капитал.

Минимальная ставка по ипотеке — 9%. К ней могут применяться следующие надбавки:

• 0,5% — если вы получаете зарплату на карту другого банка или наличными;
• 1% — на период кредитования до регистрации ипотеки.
• 1% — если вы решите отказаться от страхования жизни.

Заложенную недвижимость (кроме земельных участков) необходимо застраховать от утраты или повреждения. А страхование жизни осуществляется по желанию.

Если стоимость строительства дома увеличилась уже после получения кредита, Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок ипотеки. Для этого надо обратиться с заявлением в отделение и представить доказательства увеличения стоимости (счета, чеки, смету). Максимальный срок отсрочки составляет 2 года.

Калькулятор ипотеки на покупку жилого дома

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство, ежемесячный платеж и доход, необходимый для получения положительного решения по заявке. Для этого в калькуляторе нужно указать стоимость недвижимости, первый взнос и срок ипотеки.

Пример. Цена строительства недвижимости составляет 3 400 000 р., первый взнос — 850 000 р., срок ипотеки — 10 лет. Ставка составит 10%, а ежемесячный взнос — 31 717 р. Заявка может быть одобрена при доходе от 45 309 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Для оформления заявки с официального сайта Сбербанка необходимо:

1. Зарегистрировать кабинет на сервисе DomClick или войти в него с помощью логина и пароля от Сбербанк Онлайн.
2. Заполнить анкету (паспортные данные, сведения о доходах, количестве детей и образовании).
3. Загрузить копию паспорта, трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Сбербанк примет решение по заявке в течение 8 рабочих дней. Оно поступит в виде СМС на номер телефона, указанного при регистрации в Сбербанк Онлайн.

Как взять ипотеку на строительство жилья

После получения одобрения по заявке нужно согласовать со Сбербанком жилье, которое будет залогом по ипотеке. Жесткие требования к объекту недвижимости в Сбербанке отсутствуют, и каждый случай рассматривается индивидуально. Для оценки реальной стоимости дома, необходимо обратиться в специализированную компанию, а полученный отчет передать сотрудникам банка.

Замечание. Если обеспечением по ипотеке выступает частный дом, то закладывать необходимо и земельный участок, на котором он расположен.

Перед тем как получить деньги и построить дом в ипотеку, нужно зарегистрировать сделку купли-продажи в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором ипотеки и закладной.

Требования к заемщикам

Вы можете получить ипотеку в Сбербанке, если являетесь гражданином России, старше 21 года и соответствуете следующим требованиям:

• На момент окончания договора вам будет не более 75 лет.
• Стаж у текущего работодателя превышает полгода, а общий за последние 5 лет — 1 год.
• Есть постоянная или временная регистрация в любом населенном пункте РФ.

Замечание. Если получаете зарплату через Сбербанк, то требования по стажу на вас не распространяются.

Необходимые документы

При подаче заявки на ипотеку потребуется заполнить анкету. К ней должен прилагаться паспорт, копия трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы получаете зарплату на карту в Сбербанке, достаточно подготовить только паспорт.

После получения одобрения по ипотеке понадобятся документы на недвижимость:

• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• свидетельство о праве на наследство или договор купли-продажи.

Отзывы клиентов об ипотеке на постройку дома

Беленкова Мария:

Третьяков Владислав:

Гусарова Инна:

«Мы долго думали о том, чтобы построить дом. Но найти собственные деньги на стройку оказалось нереально, и мы стали искать подходящие варианты по кредитам. Выбрали предложение Сбербанка. От момента подачи заявки до заключения договора прошло 3 недели».

Карюгин Артем:

«Наша семья всегда хотела обзавестись собственным домом. Участок мы купили несколько лет назад за свои средства. Но на строительство дома пришлось взять кредит. Я получаю зарплату на карту Сбербанка и решил первым делом обратиться именно сюда. Залогом оформили квартиру. Сложностей при оформлении не увидел. Очень радует, что можно досрочно погашать долг в любой момент и любыми суммами».