Кредит с просрочкой открытой кто даст

Практика показывает, что почти половина заемщиков хотя бы раз пропускала назначенный день платежа. Причин может быть много — от банальной забывчивости до временных финансовых трудностей. К сожалению, взять кредит с текущими просрочками очень сложно — банки вносят подобных клиентов в «черный список». Но решение проблемы есть — им станет сотрудничество с компанией Solva.ru!

Лояльные условия

При оценке платежеспособности заемщиков мы опираемся не только на кредитную историю, но и на уникальную методику автоматического скоринга. Она позволяет определить вероятность возврата долга практически со стопроцентной точностью. Можно сказать, что нас не интересуют взаимоотношения клиента с другими финансовыми учреждениями. Благодаря этому получить кредит с текущей просрочкой невероятно просто!

Услугами компании Solva могут воспользоваться люди, не имеющие официального подтверждения дохода:

• студенты;
• фрилансеры;
• трудоустроенные за границей;
• занятые на сезонных работах;
• пенсионеры.

Им не нужно собирать справки и проходить множество бюрократических процедур. Чтобы получить кредит с просрочками в СПб или другом городе, потребуется только паспорт.

Наши преимущества

В отличие от множества микрофинансовых организаций, работающих на российском рынке, мы стремимся не к получению максимальной сиюминутной прибыли, а к долгосрочному сотрудничеству с клиентами. Именно поэтому наши процентные ставки практически не отличаются от условий, которые предлагают банки — они начинаются от 11,9 %. Кроме того, заемщик самостоятельно определяет сумму онлайн-кредита с просрочками — от 1 500 до 80 тысяч рублей. Сроки возврата также могут варьироваться lj 18 недель

Среди причин обратиться в компанию Solva можно назвать:

• надежность, подтвержденную работой в 8 странах на трех континентах и сотрудничеством с 3,5 миллионами клиентов;
• возможность досрочного погашения без комиссий;
• быстрое восстановление кредитной истории при своевременном возврате долга;
• круглосуточное обслуживание, предоставление подробных консультаций.

Что нужно делать?

Для получения кредита с просрочками в Новосибирске или другом городе страны не требуется даже выходить из дома! Все что нужно — перейти на сайт финансовой организации и заполнить заявку. Собирать множество документов и делать сканкопии также не придется — от заемщика требуются только реквизиты паспорта, номер мобильного телефона и адрес фактического проживания.

Услуга особенно удобно для тех, кто хочет срочно взять кредит с текущей просрочкой — ведь решение принимается в течение одной минуты. После одобрения заемщику остается только выбрать подходящую программу сотрудничества и оценить сумму переплаты с помощью удобного онлайн-калькулятора. Посещать офис компании для подписания договора также не требуется — достаточно ввести код из СМС-сообщения.

Технические вопросы

Мы предлагаем взять кредит с просрочками в Кемерово или другом регионе на банковскую карту. Наша компания сотрудничает с платежными системами Visa, MasterCard и МИР. Перечисление происходит практически мгновенно — лишь в отдельных случаях средства поступают на следующий день. Никаких ограничений нет — клиент может использовать деньги для электронного платежа или снять их наличными.

Существует несколько способов погашения долга:

• с карты — в том числе через интернет-банкинг и мобильные приложения;
• в отделениях финансовых учреждений и через терминалы QIWI;
• при активации услуги автоплатежа (без комиссий и платы за обслуживание).

Плохая кредитная история раз и навсегда способна поставить крест на дальнейших попытках получить займ в МФО или кредит в банке. Однако не все так печально, как кажется. Кредит с просрочками и плохой историей получить можно, вот только для этого следует приложить усилия.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

• действующие (текущие);
• закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:

• начисление процентов по повышенной ставке;
• привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
• реализация предмета залога;
• продажа долга коллекторским агентствам;
• судебное разбирательство.

Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:

• количество просрочек;
• их длительность;
• тип.

Закрытые просрочки по кредитам также тщательно исследуются на предмет их давности и «глубины» (периода неуплаты). Если платеж не совершался дольше 30 дней, то эта информация в БКИ перестанет настораживать банки спустя полгода-год. При просрочках дольше 60 дней данные утратят свою актуальность через 18-24 мес., а в случае с долгосрочными — по истечении 24-36 мес. Таким образом, для кредитодателя важна ваша дисциплина за последние 3 года.

Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная дисциплина и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки	Особенности	Решение банка
Техническая	Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели.	В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная	Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением.	Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная	Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств	С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

• укажите все источники дохода;
• дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
• предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
• приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

• позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
• уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
• удобный график выплат;
• Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
• все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

• переоформляются документы по всем кредитам;
• если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
• кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
• заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

• Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
• Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
• Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
• СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
• Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
• Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
• ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
• Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.