Телефонные мошенники банковских карт

Как владельцу банковской карты не стать жертвой телефонных мошенников

Но «высокие технологии», как и любые другие, – это палка о двух концах. Криминальный мир тоже знает, как при помощи современных телекоммуникаций и проверенных приёмов выудить деньги у излишне доверчивых людей

День у пенсионерки Ольги Петровны, прямо скажем, не задался. Нет, сначала всё было хорошо: мелодично тренькнул смартфон, оповещая о приходе пенсии на банковскую карту. А через некоторое время звук оповещения повторился и на экране высветилось СМС: « 9ОО : С Вашей карты осуществлён перевод на 65ОО рублей. Для отмены позвоните на номер 8902-550-ХХХХ»

Мужской голос на том конце трубки был сама любезность. Извинившись перед «уважаемым клиентом» за беспокойство, вежливый молодой человек, представившийся сотрудником банка, попросил пенсионерку назвать имя, фамилию и дату рождения, а затем — продиктовать ему последние четыре цифры её банковской карты «для проверки». Потом задал ещё пару уточняющих вопросов и сказал: " Всё верно, по Вашей карте была попытка мошеннической операции. Карту мы на всякий случай заблокировали. Но Вы не беспокойтесь, через 30 дней она разблокируется автоматически. Или мы можем прямо сейчас снять блокировку по телефону "

Ольга Петровна согласилась, что лучше не тянуть с разблокировкой. Молодой человек сообщил, что для оформления экспресс-заявления понадобится полный номер банковской карты и срок её действия. Получив всю эту информацию, он пощёлкал какими-то клавишами и произнёс:

Ничего не заподозрив, Ольга Петровна назвала их, и собеседник клятвенно заверил, что теперь карта не блокирована и ей можно платить. Увы, в правоте его слов наша героиня убедилась уже через несколько минут, когда ей стали приходить уведомления об оплате покупок в непонятном интернет-магазине

Способы действий таких жуликов бывают разными. Например:

Как же не угодить в лапы мошенникам?

Желательно знать номера, с которых ваш банк отправляет СМС. Например, у Сбербанка это 900 и 9000 (для СМС-опросов о качестве обслуживания и актуализации данных). Также клиентам важно помнить телефоны контакт-центра банка. К слову, для Сбербанка это короткий номер 900 (для звонков с мобильных телефонов), а также общероссийский номер 8 800 555-55-50 и международный +7 495 500-55-50. Телефон вашего банка обычно указан на обороте банковской карты

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко. Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета. Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Виды мошенничества с банковскими картами

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете. Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика. Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Через мобильный банк

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным. Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников. Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег. Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон. Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией. При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора. После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру. При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки. При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

• не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
• использовать для оплаты виртуальную карту;
• установить лимит по разовой оплате;
• использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
• подключить услугу Secure Code.

Кража пластиковой карты

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение. Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им. Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу. Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги. Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги. Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками. Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность. Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками. Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость. Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы. Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно. Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны. Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки. Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи. Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей. Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика. Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Правовая ответственность за мошенничество

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством. Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы. Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Казалось бы, банковская карта считается удобным и надежным способом хранения финансовых средств. По заверению финансовых учреждений, она обеспечивает держателю безопасность и защиту от кражи средств, но на самом деле сегодня очень распространены махинации с банковским пластиком. Аферисты становятся все изобретательнее, поэтому нужно знать их уловки, чтобы защитить себя от убытков.

О способах мошенничества с банковскими картами мы сегодня и поговорим.

x-default

Новые виды мошенничества с банковскими картами

По телефону

• На номер клиента приходит смс, что кто-то из знакомых запросил перечисление средств ему на карту со счета клиента, и эта операция вскоре будет выполнена автоматически. Далее звонит человек, представляющийся сотрудником банка, и предлагает свою помощь в предотвращении мошенничества. Для этого клиент должен прислать сообщение с кодом или комбинацией цифр. После отправки сообщения деньги снимаются, а сотрудник банка исчезает. Такой вид мошенничества часто практикуется со сбербанковскими карточками.
• Размещая свои товары в интернете, также можно оказаться в зоне риска. Появляется покупатель, который просит указать номер пластика и паспортные сведения, которые нужны транспортной компании для доставки курьером. Через некоторое время поступает звонок вроде бы от сотрудника банка, который просит сказать код из смс-сообщения для зачисления средств на счет. После предоставления кода деньги со счета исчезают.
• Мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. Эта схема действует так: держателю пластика поступает некая сумма, а потом звонит посторонний человек и слезно умоляет вернуть деньги, которые были отправлены вроде бы по ошибке. Так злоумышленники заметают следы после обмана кого-то другого, а клиент оказывается втянутым в аферу. Для избегания такой ситуации нужно позвонить в банк и попросить отменить ошибочный перевод.

Через СМС

Владельцу карты отправляют смс-сообщение с информацией о ее временной блокировке. Для ее активации держатель пластика должен предоставить личные данные в сообщении, или позвонить по короткому номеру. Аферист представляется работником банка и просит продиктовать сведения для разблокировки карты – номер, пин-код, кодовое слово. Через несколько минут деньги снимаются с карточки.

Через мобильный банк

• Вирусные программы скрываются в открытках, видеофайлах, обновлениях для мобильных приложений. Потом вирус имитирует неполадки и требует перезагрузить телефон. После перезагрузки активизируется программа, копирующая логин и пароль, необходимые для входа в онлайн банк. Мошенники снимают деньги, а держатель пластика даже не знает об этом, потому что сообщения о транзакции переадресовываются преступникам.
• Владелец закачивает на смартфон приложение, которое дает возможность осуществлять операции с карточкой с ее обязательной привязкой. После постоянных атак в приложение попадает вирус и требует ввести данные карты. Пользователь вводит данные, а программа автоматически списывает деньги. Еще существуют приложения-вирусы, которые по внешнему виду похожи на оригинал, но являются мошеннической системой.

Через платежные терминалы

Подмена терминала – одна из распространенных схем. Мошенник предлагает клиенту оплатить счет неработающей машинкой, основная цель которой – считать информацию с карты. Для покупателя это выглядит так, как будто платеж не проходит. В таком случае нужно внимательно смотреть на терминал, обычно для этого используются старые устройства. Также злоумышленник может использовать свой терминал, тогда средства пойдут не на счет заведения, а на его собственный. Возможно добавление к счету небольших сумм в надежде на невнимательность покупателя.

Через банкоматы

В картоприемник банкомата вставляется устройство скиммер, считывающий данные с магнитной полосы пластика, а пин-код добывается с помощью монтажа поддельной накладки на клавиатуру или миниатюрной видеокамеры. Далее создается дубликат карточки, и все финансовые средства можно снять без проблем. Такой метод был изобретен для карт с магнитной полосой, и сейчас он уже не так популярен из-за пластика с чипами, но все же остается актуальным. Усовершенствованный вариант – шиминг, когда в картоприемник вставляется тонкая плата, считывающая данные карты. Скимминг преступники применяют не лишь в банкоматах, но и торговых точках, кафе. В таком случае используется портативное устройство – ручной скиммер.

Также могут устанавливаться подставные банкоматы, внешне похожие на настоящие. Вся информация копируется с карточки, затем деньги снимаются при каждом пополнении. Мошенники способны ввести в обычный банкомат вирус, который дает возможность снимать деньги с помощью кода, предусмотренного программой.

С картами бесконтактной оплаты

Мошенники имеют портативные устройства, которые позволяют снять деньги с пластика без его контакта с прибором. В основном, операция выполняется в толпе, где присутствие какого-то предмета в руке не привлечет внимания. Так можно снять до 1 тысячи рублей без удостоверения операции с помощью кода.

В интернет-магазинах

Нередки ситуации, когда покупатель перевел деньги с карты для оплаты товара, а он в результате не доставляется получателю. Многие мошенники подделывают официальные страницы магазинов, некоторые используют сторонние сервисы для доставки товаров известных торговых сетей. Можно попасть на вирусный ненастоящий сервис, когда при вводе номера карты деньги снимаются со счета. На некоторых сайтах требуют ввести номер пластика и пин-код для покупки товара. Естественно, пока покупатель ожидает доставки, денег на его счету уже не окажется. Если держатель пластика понял, что перевел деньги мошеннику, то отмена транзакции по карте Сбербанка в случае мошенничества невозможна, поскольку операция выполнена с участием клиента.

По номеру карты

При расчете в кафе и ресторанах карту часто уносит официант и возвращает после осуществления оплаты. Данные можно записать или запомнить, а потом использовать карту для покупок в интернете. Также в супермаркетах и на заправках есть скрытые камеры, которые могут сфотографировать сведения на пластике.

Через кражу

Воровство кредитной карты – часто встречающееся явление. Если вдруг такое произошло, необходимо срочно связаться с сотрудником банка и заблокировать ее. Сделать это также можно самостоятельного через мобильный или интернет-банкинг. Особенно важно выполнять эту инструкцию владельцам пластика с магнитной полосой. С них невозможно снять деньги, но осуществить покупки очень легко. Держатели карточек с чипом или бесконтактной оплатой в этом плане выигрывают, потому что для выполнения какой-либо операции потребуется секретный код.

Порядок действий пострадавшего

Рассмотрим, как должен действовать пострадавший, если он уже подвергся мошенничеству с кредитными или дебетовыми картами.

Куда сообщать о мошенничестве с картами?

Независимо от того, каким способом пользовались мошенники для получения средств, нужно срочно уведомить банк и полицию. В полицию можно не обращаться, если была лишь попытка снятия денег, но они до сих пор на счете.

Как написать заявление в полицию?

Заявление направляется в территориальное отделение полиции, пишется в произвольной форме с внесением важных данных:

• реквизитов полицейского участка (ФИО начальника отделения, название отделения и адрес);
• данных заявителя (ФИО, паспортные и контактные сведения);
• сути обращения (максимально подробное изложение событий в хронологическом порядке);
• подтверждения знания об ответственности за дачу неправдивых показаний;
• списка приложений;
• даты и подписи.

Какие документы приложить?

К заявлению необходимо добавить все улики, подтверждающие осуществление аферы: чеки об оплате, скриншоты страниц сайтов, полученные сообщения и так далее. Доказательной базой может выступать распечатка звонков, взятая у мобильного оператора, детализация смс-сообщений, выписка из карты за последний год из банка.

Наказание за преступление

За мошенничество с банковскими картами предусмотрена уголовная ответственность, поэтому подобные действия регламентируются Уголовным кодексом Российской Федерации.

Какой статьей закона регламентировано?

Мошенничество с пластиковыми карточками регламентирует статья 159.3. «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» Уголовного кодекса РФ. Если преступник создает дубликат кредитной карты для списания средств, то он будет отвечать в соответствии со статьей 159.1. Мошенничество в сфере кредитования УК РФ. К уголовной ответственности по этим статьям может быть привлечено дееспособное лицо возрастом от 16 лет.

Сколько дают по УК РФ?

Уголовным кодексом предусмотрено такое наказание за аферы с картами:

• мошенничество с использованием электронных средств платежа — часть 1 статьи 159.3 УК РФ предполагает ответственность в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительных работ до 1 года, ограничения свободы до 2 лет, принудительных работ до 2 лет, или лишения свободы до 3 лет;
• те же действия, но осуществленные группой лиц по предварительному сговору — часть 2 статьи 159.3 УК РФ предполагает ответственность в виде штрафа, обязательных работ до 480 часов, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет или лишения свободы до 5-х лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без такового;
• деяния 1 и 2 пункта, осуществленные лицом с применением своего служебного положения — часть 3 статьи 159.3 УК РФ предполагает ответственность в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 6-и лет со штрафом или без него с ограничением свободы на срок до полутора лет, или без него;
• деяния 1, 2 и 3 пунктов, выполненные организованной группой — часть 4 статьи 159.3 УК предполагает ответственность в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом или без него с ограничением свободы на срок до 2 лет, либо без такового.

Способы защиты

Проанализируем, какие существуют способы защиты банковской карты от уловок мошенников.

Как предотвратить кражу?

Нередко злоумышленники воруют карты прямо на глазах окружающих людей. При запросе на возврат пластика из банкомата злоумышленник бросает под ноги держателю карты мелочь и купюры покрупнее, и пока тот наклоняется, чтобы их собрать, быстро выхватывает карту из банкомата и исчезает. Также возможно силовое воздействие, попытки отобрать карту насильно. Чтобы предотвратить такие действия, нельзя отвлекаться ни на что другое, когда запросили возврат карты, особенно, если за вами кто-то стоит в очереди. Если несчастье уже случилось, и ваша карта попала в чужие руки, срочно звоните в банк и блокируйте ее.

Как защитить от мошенников банковскую карту?

Для защиты банковской карты от мошенников нужно следовать следующим рекомендациям.

• Лучше всего пользоваться гибридной картой с магнитной полосой и чипом. Она хорошо защищена от взлома с применением скимминга.
• Запомните пин-код наизусть. Его можно записать на листочек, но хранить обязательно отдельно от карты. Этот код нельзя никогда передавать третьим лицам, для зачисления средств достаточно номера карты. Сотрудники банка никогда не спрашивают секретные реквизиты.
• На зарплатные карты можно установить лимиты, лучше не пользоваться ими в торговых точках. Кражи в большинстве случаев происходят с карт, которыми люди пользуются ежедневно. Поэтому основную массу средств лучше хранить на другой карте.
• Для обналичивания средств лучше использовать банкоматы, которые расположены внутри зданий с охраной или видеонаблюдением. До помещения пластика в банкомат, внимательно осмотрите устройство на наличие посторонних предметов.
• Свести к минимуму покупки в интернете, поскольку таким способом очень легко получить данные карты.

Есть ли польза от страхования?

Карта Сбербанка страхуется от несанкционированных операций с деньгами, утери пластика и преступного завладения средствами, которые получены в течение 2 часов с момента обналичивания. Но для получения страховой суммы клиент должен соблюсти все условия: своевременно обратиться в колл-центр с просьбой заблокировать носитель, подать заявление в полицию, собрать пакет документов и предоставить их в страховую компанию.

Судя по информации в интернете, о страховании карты от мошенничества Сбербанком реальные отзывы довольно противоречивые. Большинство клиентов не хочет оформлять страховку и другим не советует, считая данную услугу просто выманиванием денег из клиентов без ощутимой взаимной выгоды. Некоторые держатели карт соглашаются на страхование для собственного спокойствия.

Вопрос-ответ

Что делать, если мошенники узнали номер карты?

Номер карты – это не единственное, что нужно для оплаты. Для покупок в интернете необходим cvc-код (3 цифры, указанные на обороте карты) и код из смс-сообщения. Для покупок в обычном магазине понадобится карта и пин-код. Если вы все же переживаете за безопасность своих средств, то лучше заблокировать карту, связавшись с сотрудниками банка по телефону, или самостоятельно в интернет или мобильном приложении.

Преступники действуют очень оперативно, поэтому риск потери денег очень высок. Зная номер карты, мошенники могут попытаться узнать другую информацию по ней, способов существует много (считывание данных в банкомате, смс якобы от сотрудников банка, фейковая интернет-страница банка).

Если мошенники сняли деньги с карты, вернут ли деньги в банке?

Каждый случай мошенничества расследуется банком. Сотрудники службы безопасности банка могут опрашивать коллег держателя карты, задавать вопросы членам его семьи, беседовать с уполномоченным участковым по месту жительства. Это оправданно, поскольку банк должен удостовериться в непричастности самого потерпевшего к совершению мошеннических действий. Если факт мошенничества будет доказан, банк обязан перечислить деньги на счет своего клиента.

Бывает, что деньги снимают сами клиенты, их родственники и забывают. Если мошенническая операция была осуществлена после первой попытки ввода пин-кода, то деньги вряд ли вернут. Значит пин-код стал доступен посторонним, а это ответственность держателя карты. Если такое решение для вас неприемлемо, вы имеете право подать в суд.

Что делать, если с кредитной карты мошенники сняли деньги в Сбербанке?

Если вы получили смс-сообщение о снятии средств с кредитной карты Сбербанка, которое вы не совершали, не стоит паниковать. В данном случае нужно выполнить такие действия:

1. Позвонить в банк и заблокировать карту, чтобы избежать последующих мошеннических действий. Номера телефона: короткий номер 900 с любых мобильных; 8-800-555-55-50 бесплатный по России; 7-495-555-55-50 из какой-либо точки мира (платный).
2. Обратиться в полицию.
3. На протяжении 3 дней после звонка в Сбербанк нужно подойти в отделение лично и подать заявления: об утрате; на перевыпуск кредитной карты; о спорной транзакции (на снятые деньги).

Все бланки предоставляет сотрудник банка.

Как по номеру карты найти мошенника?

Часто держатели банковских карт переводят деньги добровольно на счета незнакомым людям, не подозревая их в мошенничестве. Псевдопродавцы создают сайты и размещают там товары, также публикуют объявления в соцсетях, требуя предоплату за товар. После привлечения клиентов и сбора с них денег, продавец бесследно исчезает, удалив все данные с интернета.

У держателя пластика нет почти никакой информации о продавце, кроме номера его карты. Никакие дополнительные данные узнать в банке нельзя, так как они считаются конфиденциальными. Можно самостоятельно посмотреть в интернет-банке имя, отчество и первую букву фамилии мошенника, но это ничего не даст. Поэтому лучше сразу идти в полицию с чеками, удостоверяющими перевод денег, перепиской с мошенниками, написать заявление. Далее с копией обращения в полицию можно обратиться и написать заявление в банк. Эти документы будут приняты к рассмотрению, но нет никакой гарантии, что получится вернуть деньги, переведенные на карту мошенника.

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по подозрению в мошенничестве?

Самостоятельно снять блокировку карты не получится в любом случае. Поэтому, в первую очередь, нужно узнать причину заморозки и далее предпринимать меры зависимо от этого. Это можно сделать, позвонив в банк. Подозрения в мошенничестве могут возникнуть у банка в таких ситуациях:

• на карту поступают большие суммы и их сразу обналичивают;
• пластиком пользуются одновременно в разных точках мира;
• банк не может выяснить, откуда поступили средства;
• блокирование по подозрению в мошенничестве;
• держатель хочет вывести сумму, которая превышает лимиты.

Карту разблокируют, если докажете, что это вы осуществляли сомнительные операции. Также по телефону или лично в отделении необходимо доказать их правомерность.

Таким образом, на сегодняшний день есть много способов мошенничества с банковскими картами. Чтобы обезопасить себя, нужно принимать всевозможные меры предосторожности, так как каждый день злоумышленники изобретают новые уловки.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68