Условия получения социальной ипотеки

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения – это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

• дотация процентной ставки;
• покупка госжилья по сниженной ставке;
• оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

• военнослужащие;
• некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

• Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
• Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
• Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
• Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

• документы, дающие право претендовать на ссуду;
• справки, демонстрирующие наличие дохода;
• документы, которые подтверждают личность;
• документы, показывающие трудовой стаж;
• свидетельство о браке;
• заявление на ипотеку;
• прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК – Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

• Банк Москвы;
• Сбербанк России;
• Банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• ТранскапиталБанк;
• УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз – все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней. У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон. Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК .

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальных ипотек

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

• Уменьшение суммы первого взноса (10%);
• Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
• Продление срока выплаты взносов;
• Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
• Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
• Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
• Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
• Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

• Семьи с большим количеством детей;
• Отдельные категории работников бюджетной сферы;
• Молодые специалисты;
• Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
• Научные сотрудники и спортсмены;
• Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
• Неполные семьи при падении дохода на 30%;
• Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
• Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
• Лица с низким доходом;
• Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

• Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
• Гражданство РФ;
• Способность внести первый взнос;
• Срок службы для военных до 10 лет;
• Стесненные условия для проживания;
• Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

• Паспорт;
• Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
• Форму 2-НДФЛ с места работы;
• Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
• Копия трудовой;
• Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
• Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
• Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК , у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов. Для оформления займа составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя. Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

• Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
• Отсутствие первого платежа;
• Сумма ссуды около 3 млн ₽;
• Срок выплаты 1-25 лет;
• Не нужны поручители;
• Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами. Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

• Небольшие ставки (от 10,95%);
• Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
• Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
• Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
• Возможность использования маткапитала;
• Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
• Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
• Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов. Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости. Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Социальная ипотека

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

• Полное отсутствие недвижимости в собственности;
• Возраст не выше 35 лет;
• Гражданство РФ;
• Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
• Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

• Возраст, не превышающий 35 лет;
• Гражданство РФ;
• Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
• Стесненные условия проживания или съемное жилье;
• Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Здравствуйте. В это статье мы расскажем про такой банковский продукт, как социальная ипотека.

Сегодня вы узнаете:

1. Кто может получить ипотеку в рамках данного продукта;
2. Как оформляется социальный заем;
3. Кто поможет грамотно оформить сделку.

Что такое социальная ипотека

Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.

Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.

Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.

Социальная ипотека – это государственная программа, основная цель которой заключается в улучшении жилищных условий незащищенных слоев населения. В рамках данной программы государство может погасить до 70% от суммы кредитного долга заемщика. Условия предоставления льготного кредита рассматриваются для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Все перечисленные категории граждан могут обратиться за помощью и оформить средства в долг на льготных условиях. Рассмотрим более подробно что представляет собой каждый перечисленный вид.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Молодым семьям

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита.

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Стоит отметить, что если молодая семья оформила льготный кредит, получила поддержку со стороны государства в размере 30% и в течение срока действия договора родился малыш, то можно рассчитывать на доплату в размере 5% для погашения долга. Государство максимально готово помочь таким гражданам.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

• Как первоначальный взнос по договору;
• В счет погашения общей задолженности;
• Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Поддержка малоимущим

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может заработать необходимую сумму со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.

Гражданин, который нуждается в государственной помощи должен встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.

Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.

Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.

Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.

Для оформления потребуется:

• Личный паспорт;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Справка о размере заработной платы;
• Свидетельство о заключении брака;
• Сертификат на социальную помощь;
• Заявление на получение льготного займа.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.

Социальная ипотека молодым семьям

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.

В 2017 году вступить в программу могут те супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Если есть дети, данное условие не является обязательным.

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

• Не в собственной квартире, а съемной;
• В коммунальной квартире с больным человеком;
• В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.

Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.

Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

• Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
• Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.

Что касается доходов семьи, то получить средства в долг для приобретения собственной квартиры смогут те семьи, у которых ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не будет превышать 50% от общего заработка. К сожалению, если расходы будут составлять более половины всего бюджета, молодая семья может не справиться с кредитными обязательствами.

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.

После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Социальная ипотека военным

Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.

Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.

Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.

Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.

Шаг 2. Выбор имущества.

В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.

В большинстве случаев кредитор отказывает, если:

• Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
• В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
• Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.

Шаг 3. Выбор кредитора.

Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.

Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.

Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.

Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.

Шаг 4. Предоставление документов.

В каждом банке свой перечень необходимых документов.

Как правило, необходимо предоставить:

• Паспорт;
• Военный билет;
• Документы на приобретаемую недвижимость;
• Заявление на получение льготного продукта.

При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.

Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.

Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.

Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.

За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.

Оформить социальную ипотеку военный может в:

• Сберегательном банке;
• Газпромбанке;
• ВТБ24.

Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.

Социальная ипотека для бюджетников

Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.

Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.

Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить заем, потребуется:

1. Получить субсидию;
2. Выбрать финансовую компанию;
3. Предоставить документы;
4. Пройти проверку;
5. Согласиться с условиями кредитного договора;
6. Стать владельцем собственной квартиры.

Также стоит отметить, что эта категория граждан может оформить льготный финансовый продукт максимально быстро, в отличие от молодых семей и военных.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

Именно они могут:

• Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
• Сэкономить ваше время и нервы;
• Помочь подготовить все необходимые документы;
• Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
• Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
• Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

• Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
• Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
• Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:

• При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
• При ставке 1% – 25 000 рублей.

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.

Ипотека для инвалидов и молодоженов / Социальная ипотека