Завещательное распоряжение по вкладу: рассказываем что это такое на примере сбербанка

Владельцы денежных средств на счетах и вкладах вправе завещать их своим потомкам по своему усмотрению и оформить завещание. В таком случае у них будет гарантия того, что деньги останутся именно самому близкому человеку и их раздел не вызовет наследственных споров.

Но по отношению к такой собственности как денежные средства на банковских счетах допускается оформить завещание или завещательное распоряжение, т.е. у наследодателя есть альтернатива.

Что такое завещательное распоряжение в банке

Завещательное распоряжение в ГК РФ обладает равной юридической силой с завещанием. Его специфика состоит в передаваемой собственности наследодателя. Если завещание можно оформить на широкий круг объектов (недвижимость, автомобили, ценные бумаги и пр.), то завещательное распоряжение распространяется только на банковские депозиты и деньги на текущих счетах. Оформленное завещательное распоряжение не лишает наследодателя права составить отдельное завещание на остальную собственность.

Почему завещательные распоряжения так распространены в практике наследования. Все дело в простоте и оперативности их оформления. Нередко завещательное распоряжение подписывается в банке в момент открытия вклада. Завещателю достаточно указать лицо или лиц, к которому перейдут права на вклад после его смерти. Данная процедура абсолютно бесплатна для пользователя банковских услуг и за такое распоряжение не взымается дополнительная комиссия.

Но не обязательно оформлять распоряжение в момент первичного посещения банка, это можно сделать в любое удобное время.

Схема наследования по распоряжению в банке предельно простая: наследник получает в свое владение вклад после смерти завещателя. Если наследников несколько, то завещатель вправе по своему усмотрению распределить соотношение их долей. Когда подобная пропорция не установлена, то вклад разделяется на равные части между всеми наследниками.

При составлении завещательного распоряжения действуют те же нормы, что и при завещательном порядке наследования:

• Отдельная категория граждан вправе претендовать на обязательную долю в наследстве при наличии завещания в размере половины от положенной по закону суммы. Это несовершеннолетние и недееспособные родственники наследодателя. Например, вкладчик оформил завещательное распоряжение по своему депозиту единолично на свою дочь. Но после его смерти у него также осталась супруга на пенсии, которая могла бы претендовать на половину депозита при наследовании по буквам закона. Супруга относится к нетрудоспособным родственникам и ей полагается ¼ (половина от ½) часть вклада независимо от последней воли покойного.
• Супруг или супруг завещателя вправе претендовать на половину вклада, если он был открыт в период заключенного брачного союза. Это значит, что завещатель не вправе оформлять распоряжение на половину, фактически принадлежащую супругу.

Виды завещательных распоряжений

Завещательные распоряжения можно разделить на обычные, которые не требуют особых усилий для получения завещания от наследника и специальные. К видам завещательных распоряжений относится:

• Распоряжение о подназначенном наследнике – эта разновидность завещания предполагает что наследование конкретным лицом вступает в силу только при наступлении определенных событий: например, в случае смерти сына вклад переходит к дочери или если сын откажется от денег они перейдут к дочери.
• Распоряжение об условиях наследования. Критерии для получения наследства определяются по усмотрению завещателя. Это может быть вступление в брак, рождение ребенка, окончание института и пр. Указанные в распоряжении критерии должны соответствовать принципам правомерности, выполнимости и непротиворечия общественным моральным устоям.
• Распоряжение об исполнители последней воли (душеприказчике).
• Завещательный отказ – подразумевает требование об исполнении наследниками определенных обязанностей в пользу отказополучателей, которые могут требовать исполнения обязательств у наследников, т.е. являются их кредиторами. Это, например, требование передать часть вклада в пользу кредиторов или выполнить для них определенную услугу в счет погашения задолженности.
• Возложение – завещательное распоряжение, при котором наследодатель возлагает на законных наследников обязанность совершить определенные действия для достижения какой-либо общественно-значимой задачи. Например, передать проценты по вкладу на благотворительность без указания лица, в чью пользу производится возложение.

Особенности отдельных завещательных распоряжений на распоряжение денежными средствами в банке состоит в том, что оно не требует отдельного нотариального заверения. Данный документ заверяется на месте в отделении банка при непосредственном участии специалиста Сбербанка.

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Что такое завещательное распоряжение в Сбербанке? Завещательное распоряжение по вкладу в банке допускается оформить абсолютно в любой финансово-кредитной организации. Но наибольший объем денежных средств россиян сконцентрирован сегодня в крупнейшем банке страны – Сбербанке.

При наличии распоряжения вклад в Сбербанке получат указанные в нем лица. Если же такой документ отсутствует – родственники по закону и наследники по завещанию. Завещательное распоряжение в Сбербанке может оформить любой клиент банка непосредственно в том банковском отделении, где у него открыт вклад. В качестве наследника по нему может выступать любое физическое или юридическое лицо. Причем в течение срока действия вклада завещатель может вносить изменения в документ или отменять его.

[su_box title=”Важно!” box_color=”#dc3a45″]При этом оспорить завещательное распоряжение практически невозможно, только если оно не противоречит завещанию, которое было составлено позже. Хотя по закону завещание и распоряжение банковскими средствами обладают равной юридической силой.[/su_box]

Для того чтобы составить завещательное распоряжение по вкладу образец обычно не требуется. Данная операция является типовой и вкладчику обычно требуется лишь подписать предложенный ему шаблон документа специалистом Сбербанка и поставить на нем дату. Из документов от завещателя потребуется только паспорт. Обычно распоряжение составляется в двух экземплярах, один из которых – передается клиенту, другой остается на хранении в Сбербанке. Документ должен быть скреплен печатью Сбербанка.

В распоряжение не допускается вносить изменения и дописки после его заверения специалистом. Все правки должны быть оформлены в виде нового самостоятельного документа.

Но если вдруг наследодатель проявит желание самостоятельно составить завещательное распоряжение на средства в Сбербанке, то ему стоит отобразить в нем следующие моменты:

• ФИО и место жительства;
• ФИО получателя/-ей или официальное наименование юрлица, некоммерческой организации;
• реквизиты договора с банком об открытии счета: документ можно оформить на один счет или одновременно несколько;
  дата и место оформления.

[su_note note_color=”#bce4f3″]Переходят ли по наследству долги по кредиту? Отличный вопрос! Ответ Вы легко найдете на страницах нашего портала.

А какие налоги необходимо заплатить при получении наследства, Вы можете узнать по ссылке :/nasledstvo/cena-i-nalogi/platyatsya-pri-vstuplenii.html.[/su_note]

Следующая информация не относится к обязательной, но все же ее можно при желании отразить в распоряжении:

1. прописать поднаследников (кто станет владельцем счета в случае смерти наследника или его отказа);
2. прописать условия для получения наследства (достижение определенного возраста, женитьба и пр.);
3. распределить доли между наследниками;
4. поручить выдачу средств на счету определенному лицу;
5. ограничить срок действия распоряжения по времени.

При желании вкладчика Сбербанка изменить распоряжение ему просто необходимо обратиться в отделение с паспортом и переписать документ. Мотивировать свое решение никак не нужно.

Как получить вклад наследнику по распоряжению

Получение вклада по распоряжению в Сбербанке предельно простое. Как и в случае с завещанием, право на получение доступа к вкладу наступает только через полгода после смерти наследодателя.

В некоторых случаях банк может сделать исключение и выдать деньги раньше. Но для этого в распоряжении должно быть указано одно лицо-правопреемник, других документов по передаче наследства у завещателя быть не может. Соблюдение указанных условий придется доказывать в судебном порядке.

Если у наследника есть на руках завещательное распоряжение, то вместе с ним и другими подтверждающими документами ему необходимо обратиться в Сбербанк. К таким документам относят договор банковского вклада, св-во о смерти, паспорт.

Когда у наследника нет на руках подтверждающих наличие распоряжения бумаг, то он может обратиться к нотариусу. Тот, в свою очередь, вправе формировать запросы в банковские организации для уточнения информации о наличии распоряжения.

Ответ на нотариальный запрос в банке должны предъявить в течение 1-2 недель. Но сегодня в Сбербанке действует специальная система электронного нотариата, которая позволяет формировать запросы онлайн при наличии электронной подписи. Если нотариус подключен к системе, он может получить ответ сразу же. Информация о наличии завещательного распоряжения будет ему доступна, так как банковская тайна снимается с вкладов умерших вкладчиков.

Наследнику необходимо обратиться в банк в течение полугода после смерти завещателя. Если он это не сделает, сроки будут считаться упущенными. В такой ситуации их можно будет восстановить только в судебном порядке. Мотивировать свою правоту наследник может тем, что не знал о наличии распоряжения, находился за границей, тяжело болел и с опорой на прочие веские основания.

Закон предусмотрел возможность для досрочного снятия части средств с банковского вклада до того момента как истечет полгода. Эта сумма имеет ограничение в 40 тыс.р. Деньгами можно распорядиться только на ограниченный круг направлений: приобрести себе медикаменты или оплатить медицинские услуги или оплатить ритуальные услуги на погребение наследодателя.

Заключение

Наследодатель, который желает закрепить последнюю волю в части распоряжения банковским вкладом, обладает двумя вариантами: оформить завещание и заверить его у нотариуса или же непосредственно в отделении Сбербанка подписать завещательное распоряжение.

Наличие завещательного распоряжения позволит наследникам весьма легко получить положенные им средства. А для самого завещателя оформление такого документа не принесет серьезных хлопот и будет абсолютно бесплатным.