10 Банков по рейтингу надежности 2018

Для тех, кто хочет воспользоваться банковскими услугами но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг лучших банков по надежности по данным центробанка на 2019 год.

Так же в рейтинге были учтены мнения экспертов, финансовых специалистов и отзывы простых клиентов этих банков.

ТОП-10: Рейтинг банков России по надежности в 2019 году

Название	Денежный актив в рублях	Годовая ставка по депозитам в рублях	Годовая ставка по кредитам в рублях
Сбербанк	28 560 млрд.	4-5,6 %	12,9-14,5 %
Банк ВТБ	14 414 млрд.	До 8,5 %	11-12 %
ЮНИКРЕДИТ БАНК	1 196 млрд.	До 9,8 %	13,9-15 %
РОСБАНК	786 млрд.	6-8,3 %	12-16 %
РАЙФФАЙЗЕНБАНК	768 млрд.	6,5-7,9 %	12,9-17,5 %
СИТИБАНК	442 млрд.	6,5-9 %	14-15 %
БАНК ИНТЕЗА	59 млрд.	6,5-8,5 %	13,9-17 %
Газпромбанк	5 478 млрд.	6,3-8,9 %	11-14 %
Альфа-Банк	3 316 млрд.	5-7 %	от 9,9% %
Россельхозбанк	2 898 млрд.	6,4-8,5 %	13-20,5 %

1. «Сбербанк»

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.

• Минимальная ипотечная ставка;
• Разветвленная инфраструктура;
• Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;

• Низкая культура обслуживания;
• Долгое ожидание из-за больших очередей;
• Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

2. «Банк ВТБ»

Банк ВТБ — российский коммерческий банк c государственным участием. Второй по величине активов банк страны и первый по размеру уставного капитала. Группа ВТБ — финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка.

• Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
• Наличие горячей линии – она работает круглосуточно.

• Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
• Минимальные проценты по депозитным вкладам.

3. «ЮНИКРЕДИТ БАНК»

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.

• Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
• Большое количество офисов в крупных городах;
• Удобная онлайн версия управления банковским счетом.

• Низкий уровень обслуживания;
• Малое количество отделений в небольших городах страны.

4. «РОСБАНК»

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.

• Выгодные кредитные предложения;
• Наличие государственного капитала;
• Поддержка заграничных банков.

• Низкая культура обслуживания.

5. «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.

• Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
• Разветвленная сеть учреждений;
• Выгодные кредитные проекты;
• Удобная система самообслуживания.

• Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

6. «СИТИБАНК»

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.

• Поддерживается заграничным капиталом;
• Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
• Понятная и удобная версия онлайн банкинга.

• Нет отделений в небольших городах;
• Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

7. «БАНК ИНТЕЗА»

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.

• Банк для бизнес-кредитования;
• Выгодные депозитные программы

• Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
• Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

8. «Газпромбанк»

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.

• Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
• Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
• Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
• Хорошая система интернет-банкинга;
• Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;

• Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
• Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.

9. «Альфа-Банк»

Альфа-банк — крупнейший частный банк в России. Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. По данным рейтингов РБК и Forbes — шестой в России банк по объёму активов. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке.

• Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
• Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
• Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
• Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.

• За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
• Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
• Минимальные проценты по депозитным вкладам.

10. «Россельхозбанк»

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки, обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.

• Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
• Нет комиссионных сборов по кредиту;
• Выгодные условия для материнского капитала;
• Хорошие кредитные условия для молодых семей.

• Обязательное страхование по кредитным программам;
• Низкая скорость обслуживания в отделениях.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

В текущем году лишиться лицензий могут порядка 35—50 банков. Такое мнение экспертов агентства «РИА Рейтинг» приводится в подготовленном ими обзоре ситуации в российском банковском секторе в январе 2018 года .

Как отмечают аналитики, за январь — февраль (по состоянию на 20 февраля) лицензий лишились девять кредитных организаций против 11 и четырех в ноябре — декабре и сентябре — октябре прошлого года. При этом одна из девяти кредитных организаций лишилась лицензии в добровольном порядке против двух в предыдущем периоде (ноябре — декабре).

По оценкам агентства «РИА Рейтинг», суммарный объем активов банков, принудительно лишенных лицензий в январе — феврале, составил чуть более 40 млрд рублей. Для сравнения: активы банков, лишенных лицензий в ноябре – декабре, составляли 45 млрд рублей.

Банк России 2 февраля 2018 года отозвал лицензии у ПартнерКапиталБанка (регистрационный номер 635) и Расчетно-Кредитного Банка (регистрационный номер 103). Об этом сообщила пресс-служба регулятора.

В целом в последние месяцы Банк России отзывал лицензии преимущественно у небольших банков; таким образом, ситуацию с отзывом лицензий можно охарактеризовать как относительно спокойную, отмечается в обзоре. Наиболее крупным случаем за январь — февраль стал отзыв лицензии у Расчетно-Кредитного Банка, объем активов которого на 1 декабря составлял 16 млрд рублей, отмечают аналитики.

«Эксперты «РИА Рейтинг» ожидают, что расчистка банковского сектора продолжится и в 2018 году и по итогам года банковский сектор может недосчитаться порядка 35—50 банков. При этом нельзя исключать, что несколько достаточно крупных банков из топ-50 по объему активов в 2018 году лишатся лицензий», — говорится в обзоре.

Руководством и собственниками кредитной организации не приняты действенные меры по нормализации ее деятельности.

Место	Банк	Активы нетто, тыс. руб.	Депозиты физ.лиц, тыс. руб.	Кредиты физ.лиц, тыс. руб.
Сбербанк	29 335 801 862	12 853 781 494	19 035 579 410
Банк ВТБ	14 557 742 143	4 145 050 137	10 198 239 033
Газпромбанк	6 224 964 344	1 089 997 680	4 167 659 133
Национальный Клиринговый Центр	3 618 873 892	–	1 148 334 288
Альфа-Банк	3 511 293 671	1 122 025 666	2 244 906 363
Россельхозбанк	3 441 088 627	1 112 402 518	2 312 033 819
Банк «Открытие»	2 504 755 865	885 502 286	1 059 658 592
Московский Кредитный Банк	2 277 291 484	448 106 424	1 729 591 747
Национальный Банк «Траст»	1 464 361 637	1 161 939	874 033 167
ЮниКредит Банк	1 405 685 191	260 584 243	809 534 079
Росбанк	1 210 624 112	307 858 964	625 204 261
Райффайзенбанк	1 186 015 550	451 524 023	781 766 422
Совкомбанк	1 083 329 259	412 713 436	458 953 897
Банк Россия	1 011 227 865	111 691 838	454 894 664
Банк «Санкт-Петербург»	686 769 588	229 956 614	382 253 217
Всероссийский Банк Развития Регионов	667 598 839	85 244 593	357 217 341
Ак Барс Банк	576 731 031	112 378 638	195 164 049
Московский Областной Банк	563 865 658	92 546 266	225 475 377
Ситибанк	537 725 232	133 479 576	159 838 117
Тинькофф Банк	534 755 414	294 020 629	374 250 855

Рейтинг российских банков на сегодня

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.