Не платить в отделениях и банкоматах

Многие полагают, что денежные средства, которые они вложили в банк, там просто «хранятся», а их владельцами остаются сами клиенты. Поэтому если человек решит забрать свои средства, банкиры обязаны тут же и без всяких комиссий выдать эти деньги любым удобным потребителю способом. Но это совсем не так.

Обналичить деньги в банке

Деньги, внесенные на депозитный счет, поступают в распоряжение кредитной организации, в обмен на них они обязуется выдать клиенту некую сумму на прописанных в договоре условиях. Если банк платит по вкладу проценты, то вкладчик получит больше, чем отдавал. Но бывают и обратные ситуации: в некоторых случаях банкиры вернут клиенту меньше средств наличными, чем тот клал на счет (или на депозит), что обычно происходит при досрочном расторжении договора на открытие вклада в банке.

Обычно при выдаче денег наличными из кассы банка в офисе берется комиссия. Так банки мотивируют клиентов использовать более дешевые (для банка) способы получения денег – безналичные платежи или снятие налички в банкомате.

Еще один популярный способ – комиссия за получение крупных сумм наличных денег в кассе. Она может составлять определенный процент от суммы (к примеру, 0,6%) или иметь минимальную величину, независимо от суммы (допустим, 0,6%, но не менее 250 рублей). Также финансовая организация может вводить комиссии за снятие наличных денег, поступивших на счет путем перевода денег. Подобные комиссии введены для защиты от «отмывания денег», зачастую криминального или полукриминального характера. Например, банк берет специальную комиссию за изъятие наличных денег, которые были вложены на срок менее 30 дней.

Как обналичить деньги в банке и не платить комиссию

Есть два способа избежать выплаты комиссии. Первый: изначально посмотреть в банковских тарифах определенные условия и выбрать для открытия счета кредитное учреждение с нулевой или приемлемой именно для вашего случая комиссией. Например, у вас на счете, скорее всего, не будет сумм свыше 200000 рублей, а банк взимает комиссию лишь за получение суммы от миллиона и выше. Тогда не нужно отслеживать изменения в тарифах, чтобы не допустить потенциальное ухудшение условий.

Второй способ: когда комиссия все-таки имеется, следует использовать другие методы снятия кэша – банкоматы этого кредитного учреждения или перевод на счет в банк, позволяющий снимать средства в кассе бесплатно.

Эти сведения могут показаться очевидными опытным банковским клиентам, но, как показывает практика, люди, не сталкивавшиеся с такой проблемой, бывают огорчены необходимостью платить комиссию банку за изъятие «собственных» средств. Особенно когда речь идет о значительных суммах, ведь комиссия по ним может быть весьма чувствительной. Также многие привыкли снимать средства в банкомате бесплатно и «автоматически» распространяют данную бесплатность и на получение денег в отделениях. Нужно все-таки понимать разницу между получением наличных в кассе офиса банка и выдачей денег в банкомате.

Возможность оплачивать ЖКХ через интернет сильно упростила жизнь. Но некоторые банки берут комиссию за свои услуги. Мы изучили размер комиссии за отправку денег с дебетовой карты в 100 крупнейших российских банках и выбрали из них 15, где платить за коммунальные услуги дешевле всего.

Большинство банков предлагают бесплатную оплату коммунальных услуг. Однако список компаний часто ограничен – там может не оказаться нужного ТСЖ, ЖСК или управляющей компании. Например, если пойти в офис Сбербанка и попытаться заплатить за услуги управляющей компании, с которой у банка нет договора, то придётся заплатить комиссию в размере 2%, но не меньше 50 руб. За год переплата составит как минимум 600 руб.

Заметно снизить расходы можно с помощью отправки денег через интернет-банкинг, где нужно сделать денежный перевод с карты. Для этого понадобятся полные банковские реквизиты коммунальной компании. Как правило, они указаны на квитанции.

Мы изучили размер комиссии за отправку денег с дебетовой карты в топ-100 банках России по размеру активов. Бесплатная оплата услуг ЖКХ и денежные переводы в адрес юрлиц, счета которых расположены в иных банках, предусмотрены для клиентов Ситибанка, Тинькофф банка, Кредит Европа банка и Юниаструм банка.

В остальных случаях клиенту нужно сделать фиксированный платёж за услугу – 10 руб., или заплатить не меньше 0,3-2% от суммы перевода, но как минимум те же 10 руб.

Самая высокая комиссия за денежные переводы берётся в Совкомбанке – 1500 руб. Также большую плату взимают Газпромбанке и Райффайзенбанке – 1,5% от размера платежа, но не меньше 200 руб.

15 банков, через которые выгоднее всего оплачивать ЖКХ

№	Банк	Размер комиссии
1	Ситибанк	0 руб.
2	Тинькофф банк	0 руб.
3	Кредит Европа банк	0 руб.
4	Юниаструм банк	0 руб.
5	Промсвязьбанк	0 руб. для зарплатных клиентов (при переводе до 10 тыс. руб.), для остальных – 0,5%, но не меньше 15 руб.
6	Русский стандарт	10 руб.
7	Хоум кредит	10 руб.
8	Авангард	10 руб.
9	Межтопэнергобанк	10 руб.
10	МТС-банк	10 руб. для зарплатных клиентов, для остальных – 0,3%, но не менее 20 руб.
11	Центр-инвест	0,5%, но не меньше 10 руб.
12	Абсолют банк	0,5%, но не менее 15 руб.
13	Почта Банк	0,5%, но не меньше 15 руб.
14	Банк Интеза	0,5%, но не меньше 18 руб.
15	Бинбанк	0,3%, но не менее 19 руб.

Как составлялся рейтинг?

В исследовании принимали участие топ-100 банков по размеру активов на 1 июля 2016 года. На сайте банка находилась минимально возможная комиссия при переводе денег в адрес юридического лица, счёт которого открыт в другом банке. Как правило, минимальная комиссия предусматривалась для действующих клиентов, осуществляющих платёж через интернет-банкинг. В качестве источника средств выступала дебетовая карта клиента. Если размер комиссии совпадал у нескольких учреждений, то в рейтинг они попадали по размеру активов (чем больше активов, тем выше позиция). В рейтинге не учитывалась возможность бесплатно оплачивать услуги ЖКХ в адрес обслуживающих компаний, поскольку в каждом банке этот список ограничен.

Вопрос снятия денег всегда актуальный для активных пользователей банковских услуг. Многие оформляют зарплатные карточки, чтобы максимально удобно обналичивать средства и не ждать очереди в кассу предприятия.

Сотрудники АБР предлагают несколько доступных вариантов, из которых можно будет выбрать оптимальный для себя и пользоваться им по мере необходимости.

Рассмотрим, какие есть актуальные методы обналичивания карты, а также где снять деньги с карты банка Россия без комиссии.

Рекомендации специалистов банка, лимиты на проведение расчётных операций по карточке (они засчитываются в рамках снятия денег и пополнения карточного счета).

Доступный вариант, которым пользуются все клиенты банка – касса

Данный метод реализован для тех клиентов, которые не хотят пользоваться преимуществами дистанционного обслуживания или же просто привыкли выполнять все операции через кассу банка.

Он доступен для всех клиентов банка, не зависимо от типа выпущенной карточки.

Из минусов можно отметить то, что проведения операции снятия денег понадобится набраться терпения и времени. Особенно актуально для малонаселённых городов в начале и конце месяца, когда люди идут снимать свою заработную плату.

Обратившись в отделение банка, необходимо попросить операциониста обналичить деньги с пластиковой карты.

От клиента требуется предоставить работнику кассы свою карточку клиента АБР, указать сумму снятия и ввести защитный пин-код. После этого операционист выдаст деньги, подписанную квитанцию и карту. Процедура занимает всего несколько минут.

Для клиентов АБ Россия установлены ограничения на пользование кассами в отделениях банка. Дело в том, что для всех пользователей, не зависимо от тарифного пакета установлены комиссии за проведение процедуры обналичивания через кассу банка:

• если клиент обналичивает сумму меньше 50 тысяч рублей за раз – комиссия составит 1% (но не меньше 50 рублей);
• для операций, превышающих 50 тысяч рублей взимаемая комиссия повышается до 5%, при этом минимальная сумма будет равна 150 рублей.

Чтобы снять деньги и не платить комиссию, специалисты рекомендуют искать банкоматы банков партнёров банка Россия и «родные» аппараты.

Интересный материал: лучшие карты рассрочки с самыми выгодными условиями.

Как не платить комиссию за снятие собственных денег?

Для разгрузки касс в отделениях и для удобства клиентов, АБР установил множество банкоматов в крупных городах. Процедура обналичивания денег при помощи банкоматов доступна каждому клиенту.

За снятие собственных денежных средств не нужно платить комиссию, а вот за кредитные – согласно тарифному пакету, а рамках которого выпущена карта.

Дополнительных вопросов при работе с банкоматом возникнуть не должно, ведь там достаточно просто вставить свою карточку и ввести от неё пин-код. Затем ввести необходимую сумму для снятия денег, забрать деньги и завершить работу при помощи специальной кнопки.

Многие граждане не знают точного месторасположения банкоматов, поэтому специалистами был создан сервис для их поиска.

Чтобы им воспользоваться, достаточно зайти на официальный портал АБР и кликнуть по кнопке «Банкоматы», которая находится в самом верху возле названия банка.

В открывшемся меню будет отображена карта города с отметками объектов сети АБ Россия. Чтобы не засорять карту ненужной информацией, можно выбрать только нужные объекты при помощи специального фильтра.

Также важно отметить, что за операция проводится через банкоматы банков-партнёров банка Россия без комиссии.

Чтобы узнать их расположение, можно воспользоваться тем же сервисом. Отлично подойдёт для тех случаев, когда клиент собирается в другой город, но не знает точного расположения офиса банка или банкоматов. Чтобы выбрать другой город, достаточно нажать на его название и выбрать нужный из списка.

Банки-партнёры АБР

Чтобы немного расширить свою зону обслуживания, банк Россия заключает партнёрские договора с другими банками.

На данный момент в списках банков-партнёров банка Россия числится всего один банк — АО «ЕИРЦ ЛО». В этом банке клиенты будут обслуживаться на таких же условиях, что и при обычном обращении в «родной» банк.

Это значит, что платить комиссию необходимо только при использовании кассы в одном из отделений партнёра. За снятие денег при помощи банкомата не нужно платить дополнительных сборов, если клиент будет использовать дебетовую или зарплатную карточку.

Лимиты

Для всех клиентов, независимо от способа обналичивания денег, были установлены лимиты:

• для держателей карт стандарта «Классик» — до 300 тысяч рублей;
• Gold – до 1 млн. рублей;
• для премиальных карт «Platinum» доступно до 3 млн. рублей;
• для карты про100 – до 300 тысяч рублей.

Данные решения были приняты в целях безопасности и рассчитываются на все расходные операции по банковскому счету за календарный месяц.