Содержание
Информация о вступлении в силу «Закона о банкротстве физических лиц» многим неплательщикам, как банков, так и микрофинансовых организаций, даёт возможность избавиться от своих долгов законным способом. Ведь многие граждане нашей страны настолько погрязли в денежных займах, что просто физически не в силах их покрыть, а коллекторские агентства, которые занимаются взысканием этих самых долгов — это не самые дружелюбные структуры и связываться с ними есть желание далеко не у каждого должника.
Должников МФО не спасёт банкротство
Но какие бы иллюзии не питали неплательщики, для многих должников МФО вступление в силу закона пройдёт фактически незаметно, так как они не смогут им воспользоваться в силу целого ряда ограничений, предусмотренных законодателями.
Под закон о банкротстве попадают только те граждане, общая сумма задолженности которых составляет более 500 000 рублей. А должники МФО, как правило, имеют задолженность на порядок меньше, ведь срочные микрозаймы не предоставляются крупными суммами.
Заявление о банкротстве может быть одобрено даже если долг гражданина менее 500 тысяч рублей при условии, что у него нет ликвидного имущества, либо стоимость данного имущества ниже суммы текущего обязательства.
Реальная возможность списать микрозайм всё же есть. Для этого необходимо вложить его в общий пакет проблемных займов («Закон о банкротстве физических лиц» предусматривает такую возможность). Но и в этом случае есть оговорки — у гражданина, который хочет объявить себя банкротом, должно быть не менее 2 непогашенных займов, при этом один из них должен быть крупным кредитом и оформлен в банке (к примеру, ипотека или автокредит).
Эксперты, в свою очередь, рекомендую проблемным заёмщикам не торопиться в этом деле и посмотреть, как будут развиваться события на кредитном рынке.
С принятием в 2015 году изменений Закона №127-ФЗ «О банкротстве» возможность объявить себя несостоятельным стала доступна не только организациям, но и простым гражданам. По своей сути новая мера предоставила возможность избавиться от всех претензий со стороны кредиторов – списание долгов при банкротстве физических лиц обеспечивает защиту от любых их требований.
Причем гражданин может иметь задолженности перед самыми разными финансовыми организациями. В частности, при определенных обстоятельствах можно провести банкротство по микрозаймам – такие услуги в последнее время пользуются особо большим спросом.
Однако деятельность микрофинансовых организаций имеет массу существенных отличий от традиционной банковской сферы, поэтому списать долги перед МФО путем банкротства может быть очень непросто. В этом случае первоочередной задачей должника должно стать получение квалифицированной юридической поддержки.
Такие услуги в Санкт-Петербурге предоставляет Юридическое бюро №1 – наши юристы специализируются именно на вопросах банкротства физических лиц, что обеспечивает учет всех законодательных нововведений и тонкостей, а также результатов многолетней успешной практики. Правозащитники Юридического бюро №1 – это ваша возможность избавиться от долгов перед МФО законным путем!
Основания для банкротства физлица
Вся процедура признания физического лица несостоятельным имеет массу особенностей, которые необходимо учитывать. Вот лишь некоторые из них:
- Можно списать далеко не каждый долг. О своем банкротстве может заявить гражданин, имеющий задолженностей на сумму свыше 500 000 рублей.
- Просрочка по кредитным обязательствам составляет уже не менее 3 месяцев.
- Должник может официально подтвердить отсутствие возможности рассчитываться по своим долгам.
Также воспользоваться возможностью объявить себя банкротом можно при следующих обстоятельствах:
- Наступление неблагоприятных событий в жизни должника – потеря основного источника заработка, ухудшение здоровья, не позволяющее дальше выполнять свои профессиональные обязанности.
- Осознание затруднительного финансового положения и предположение потери в скором времени возможности платить по долгам.
Таким образом, ключевыми требованиями являются сумма долга не менее 500 тыс. рублей и просрочка по платежам от 3 месяцев. И это обусловливает сложность ответа на вопрос «Как признать себя банкротом в микрозаймах?» Дело в том, что подавляющее большинство таких организаций предоставляет в долг небольшие суммы – в среднем около 15 тыс. рублей.
И даже с учетом высоких процентов по микрокредитам (как правило, около 2% в день) поднять эту сумму до требуемых Законом 500 тысяч в короткое время не получится. Кроме того, в этот период МФО с высокой долей вероятности обратится в коллекторскую службу, что обеспечит вам и вашим близким дополнительный стресс.
Однако это не значит, признать себя банкротом по микрозаймам невозможно. Для этого, прежде всего, потребуется заручиться поддержкой компетентных юристов, имеющих достаточный объем профильного опыта и разбирающихся во всех тонкостях банкротства физлиц.
Как заемщику МФО добиться статуса банкрота
Сделать это сложно, но можно. Вот какие действия нужно предпринять в первую очередь:
- Оценить сумму всех своих задолженностей – подать заявление о личном банкротстве физлица можно не по конкретному долгу, а по их совокупности. Поэтому если у вас помимо микрозайма имеется еще, например, потребительский или автокредит, то в качестве основания для признания вас банкротом могут использоваться все эти займы.
- Если других долгов нет – оценить собственную платежеспособность в перспективе. Если она будет неудовлетворительной, то можно признать себя банкротом, чтобы не допустить ухудшения ситуации.
- Провести стоимостную оценку принадлежащего вам имущества, которое может быть реализовано на конкурсных торгах для получения средств на погашение требований кредиторов. Здесь важно помнить, что в конкурсную массу не ваше единственное жилье, а также имущество, используемое в трудовой деятельности потенциального банкрота.
- Составить перечень всех кредиторов, всего имущества, которое может быть включено в конкурсную массу, а также подготовить документы, подтверждающие вашу невозможность рассчитаться с кредиторами.
- Подать заявление о признании себя банкротом и все подготовленные документы в арбитражный суд.
Дальнейший процесс зависит от результатов рассмотрения вашего заявления судебным органом. Если он находит в предъявленной информации действительные доказательства невозможности рассчитаться по долгам, то назначается финансовый управляющий, который ответственен за управление финансами и имуществом должника, реализацию конкурсной массы имущества на торгах и максимально возможное покрытие долгов перед кредиторами.
Что делать с унаследованным займом?
Как и банковские кредиты, так и долги перед МФО могут передаваться по наследству. В случае смерти заемщика его микрокредиты обязан выплачивать наследник. Если наследников несколько, то сумма долга распределяется между ними соразмерно доли в наследстве.
Сложность погашения унаследованного займа заключается в том, что все соглашения, возникающие при наследовании, в том числе и передача обязанности рассчитываться по долгам вступают в силу только спустя 6 месяцев.
Однако в течение этого времени на сумму микрокредита будут начисляться проценты, а также штрафы за просрочку – в совокупности увеличение суммы долга может быть очень серьезным. Чтобы не допустить этого, после получения на руки свидетельства о смерти заемщика нужно как можно быстрее обратиться в организацию, предоставившую займ, с соответствующих заявлением.
Однако это не освобождает наследника от необходимости выплачивать долг. Избавиться от унаследованного займа по закону можно только 1 способом – отказаться от наследства. Оцените размер получаемого имущества и сумму долга – если последняя явно больше, то полностью отказаться от наследства будет выгоднее.
Полезные советы при наличии долга перед МФО
Ввиду сложности проведения банкротства физических лиц по микрозаймам следует использовать превентивные меры:
- По возможности откажитесь от обращения к услугам МФО.
- Если же займ был оформлен, то постарайтесь в первую очередь закрыть именно его – проценты и штрафы по классическим кредитам на порядок меньше.
- При образовании задолженности сразу же обратитесь в службу поддержки МФО – она может предложить вам возможность отсрочки платежей, реструктуризации долга, заморозки начисляемых процентов.
- Обязательно заручитесь компетентной юридической помощью – это поможет использовать все предусмотренные законом возможности избавления от долга.
Оставьте заявку на нашем сайте – и мы поможем вам разобраться в сложной долговой ситуации!
Кредитные организации постоянно разрабатывают новые продукты для того, чтобы извлечь как можно больше прибыли из возникающей у людей потребности в деньгах. В условиях кризиса перед многими гражданами нашей страны встал вопрос: «Нет денег, что делать и как жить?». Так называемые микрофинансовые организации (МФО) отреагировали на запрос таких людей. Они придумали давать небольшие суммы в долг под увеличенные проценты на короткий срок. У многих, кто воспользовался этим предложением, возникли закономерные трудности с возвратом задолженности.
Условия выдачи микрокредитов
Банки выдают кредиты на долгий срок и под относительно небольшие проценты. Перед этим они долго принимают решение, изучая документы потенциального клиента, его кредитную историю, проверяя его платежеспособность. Как правило, речь идет о довольно крупных суммах.
В отличие от них, микрофинансовые организации не так тщательно проверяют заемщиков. Часто займы выдаются уже через несколько минут после заполнения анкеты. Многие МФО дают деньги в долг таким слоям населения, которые не пользуются доверием банков. Их клиентами становятся пенсионеры, студенты. Даже испорченная кредитная история не всегда является препятствием для выдачи займа.
Микрозаймы представляют собой небольшие суммы денег (в среднем 10–30 тыс. руб.), выдаваемые людям в долг под максимальную процентную ставку и на короткий срок.
Чем грозит неуплата микрозайма?
Доступность этого кредитного продукта, его широкая навязчивая реклама привели к тому, что очень большое количество граждан, испытывающих нужду, воспользовалось подобными предложениями. Как следствие, многие из них столкнулись с невозможностью выплатить долг. Из-за высокой процентной ставки их задолженность быстро достигла размеров, превышающих исходную сумму в несколько раз.
Совсем недавно вышел ряд законов, смягчающих условия для заемщиков и ограничивающих рост задолженности по займам МФО. Но за время работы на рынке без серьезного государственного регулирования такие компании уже успели выдать на старых условиях огромное количество займов, с возвратом которых сейчас у многих имеются проблемы. А ведь речь может идти не об одной ссуде, а сразу о нескольких. Набегает приличная сумма, например, для жителей регионов.
С должниками микрофинансовые организации действуют примерно по такой же схеме, как и банки. Они могут передать долг коллекторским агентствам, а могут и подать в суд. Но как правило, они действуют преимущественно через коллекторов. И если банки, дорожа репутацией, выбирают для сотрудничества крупные агентства коллекторов, то МФО не пренебрегают мелкими. Способы воздействия на должников у таких «профессионалов» весьма сомнительны.
Кроме обычных для таких организаций звонков по телефону, рассылок писем и СМС, они практикуют посещение места жительства заемщика с целью морального унижения. Коллекторы распространяют порочащую и недостоверную информацию среди соседей и родственников. Звонят на работу начальству и рассказывают о долгах, угрожают и предлагают применить те или иные методы воздействия на подчиненного для возврата долга.
Большинство таких мер незаконно. Многие из них подпадают под статьи УК РФ. В редких случаях коллекторы от МФО для выбивания долгов применяют физическое насилие.
Нечем платить микрозаймы, что делать?
Нам часто звонят с вопросом: «Нечем платить микрозаймы, а их много. Что делать?» Прежде всего необходимо справиться с паникой. Даже в самых сложных ситуациях есть несколько способов решения проблемы. Первое, что можно посоветовать в таком случае, — попытаться договориться с МФО. Поскольку они часто сталкиваются с просрочками, у многих из них в пакете услуг уже заложена возможность пролонгации долга. Но за этот срок набегут большие проценты. Поэтому рассчитывайте свои силы, выбирая данный способ.
Другим вариантом является реструктуризация задолженности. Как и в случае с банком, с микрофинансовой организацией можно договориться о такой мере. Если МФО пойдет навстречу, то должнику будет увеличен срок возврата долга с сокращением суммы обязательных платежей либо предоставлена отсрочка. В некоторых ситуациях задолженность могут и вовсе «простить», например, при приобретении инвалидности.
Можно попытаться решить вопрос за счет рефинансирования, т. е. погашения задолженности за счет другого кредита. Действовать нужно как можно быстрее, пока не образовалась просрочка. Иначе другие кредитные организации могут отказать в выдаче ссуды. За счет средств, полученных от нового кредитора, можно будет покрыть старый долг. Таким образом, появляется резерв времени для того, чтобы найти нужную сумму и погасить долг.
Как законно не платить кредит, если платить нечем?
Встречаются совсем критические ситуации с микрозаймами, когда клиенты МФО обращаются к нам: «Нет денег платить кредиты, что делать, помогите!» Что можно посоветовать людям, попавшим в столь затруднительное положение?
Если у человека вообще нет возможности погасить все микрозаймы, которые он так опрометчиво набрал, то самый разумный выход — банкротство. Объявить себя банкротом и инициировать процедуру стоит в том случае, если общая сумма долга превышает 300 тыс. руб. Иначе это невыгодно из-за расходов, которые неизбежно повлечет за собой проведение банкротства. В результате этой меры должника могут полностью освободить от необходимости выплачивать микрозаймы. Иной вариант предполагает разработку комфортного графика погашения.
Узнать больше об этой возможности вы можете по тел. 8-800-333-89-13. Наши специалисты проконсультируют вас бесплатно. Если совокупный долг не превышает 700 тыс. руб., Вы сможете воспользоваться выгодным тарифом «Эконом». В этот тарифный план включено полное юридическое сопровождение и услуги финансового управляющего.