Долговые обязательства физических лиц

Внимание ВАЖНО !!

МЫ выкупим Долговые обязательства Вашего Должника — а именно выкупим Документы о долговых обязательствах перед Вами, а также поможем выкупить Ваши долги у Ваших кредиторов.

КАКИЕ ДОЛГИ КУПИМ ?

— Купим долги Юридических и Физических лиц. — Купим Долги за рубежом – Должники находятся за рубежом — по странам в которых у нас есть опыт работы – Турция, Кипр, Испания, США (Нью-Йорк), Австрия, Китай

— ПРИМЕРНАЯ СТОИМОСТЬ – от 5% до 15% суммы долгового обязательства — ПРИМЕРНЫЙ РАЗМЕР ДОЛГА – от 1 000 000 рублей

— Купим долги с любым сроком возникновения Долговых обязательств – это очень важная услуга. Такой услуги нет у наших Конкурентов.

— ПРИМЕР – что бы было понятно это условие, пишу так – «Даже если у Вас на руках есть Долговые Расписки, подписанные в 1991 году, — мы все равно готовы их выкупить у Вас за реальные деньги. » Которые Вы получите, как только мы закончим проверку Ваших Документов.

— ПРОВЕРКА – выкупаем Долги только после проверки Долговых документов и платежеспособности Должника. На время проверки нам нужны, копии долговых документов. СРОК ПРОВЕРКИ – от 1-ой недели до 4-х недель.

— ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ – выкупаем долговые обязательства только на оригинальных (подлинных) документах.

— ВНИМАНИЕ – проценты на основную сумму Долга не учитываем.

— ИСКЛЮЧЕНИЕ – только в том случае, если уже есть судебное решение, включающее в себя, проценты.

Выкуп долговых обязательств

Цена

Консультация по выкупу долговых обязательств

Никакие правоотношения не могли бы функционировать, если бы не было обязательств. Это определенный формат правовых взаимоотношений. Они связывают между собой самых разных лиц – и физических, и юридических, если те планируют произвести действия, предусмотренные их обязательствами. Сфера их применения весьма обширна. Сейчас достаточно распространены и долговые обязательства, а еще это может быть и передача имущества, и выполнение конкретных работ или оказание услуг, и компенсация понесенных расходов.

Что такое долговые обязательства

Большинство правовых нюансов, связанных с понятием обещания, подлежащего выполнению, прописаны в главе 21 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Это разновидность гражданских правоотношений. Она обязывает одну из сторон либо выполнить в пользу другой конкретные действия, либо воздержаться от них (ст. 307 ГК РФ).

Если говорить именно о долговых обязательствах (далее – ДО), то из определения ст. 307 вытекает, что в их рамках одно лицо (или должник, заемщик) должно произвести уплату денежных средств или передать определенное имущество в пользу иного лица (или кредитора). В свою очередь, кредитор вправе выдвигать к должнику определенные требования, чтобы тот выполнил обязательства, возложенные на него. ГК РФ определяет несколько оснований, из которых возникают обязательства: сделки, договора и т. д.

Характеристики ДО

Если речь идет о коммерческих взаимоотношениях между юрлицами или ИП, то долговое обязательство означает привлечение в оборот заемных средств. Но такие гражданские правоотношения могут быть между разными сторонами. Долговые обязательства могут возникают между физлицом и юрлицом, просто между гражданами, между ИП и юрлицом, между двумя предпринимателями.

Как правило, ДО представляют собой письменный документ в свободной форме. Особенно это касается долговых взаимоотношений между физлицами. Он составляется и подписывается сторонами при оформлении кредита либо займа. Его обязательные параметры: сумма заемных средств и срок, на который они предоставляются. Включаются и дополнительные условия, например, стоимость кредита, процентная ставка и т. д.

Классификация ДО

Это достаточно обширный круг обязательств. При их оформлении нужно учитывать различные факторы. Виды долговых обязательств можно классифицировать следующим образом.

Разновидности

Примеры

В зависимости от формы договора. Это товарный, коммерческий, бюджетный и т. д. договор. Заём может осуществляться в итоге в денежной либо товарной форме. А также в формате предоплаты, аванса, предоставления отсрочки или рассрочки оплаты. На реализацию ДО это никак не влияет. Суть остается неизменной: заемщик обязан вернуть в условленный срок кредит, а кредитор вправе затребовать погашение задолженности по истечению данного срока. В зависимости от способа привлечения кредитных ресурсов. Например, для юридических лиц одной из распространенных форм ДО являются векселя или облигации. В зависимости от сроков погашения задолженности (2 вида). Если срок действия ДО менее года, то они относятся к краткосрочным. Когда заемщик обязуется погасить долг в течение одного-пяти лет, то обязательства можно характеризовать как среднесрочные. При внесении в договор условий о погашении долга в срок от пяти до 20 лет ДО приобретает свойства долгосрочного. Со сроками погашения задолженности связано и еще одна классификация ДО. В этом случае рассматривается параметр соблюдения указанных в договоре сроков. В зависимости от этого ДО может быть срочным, просроченным либо отсроченным.

В первом случае обязательства являются действующими, поскольку срок погашения еще не наступил либо был официально пролонгирован. Во втором случае все установленные договором сроки уже истекли, а заемщик не обращался с просьбой о пролонгации либо получил отказ. В третьей ситуации исполнение ДО официально откладывается по каким-либо уважительным причинам. Так решить может, например, суд. Фактически происходит пролонгация действия ДО, но по решению не самого кредитора, а сторонней организации.

Правила оформления ДО

В зависимости от сторон, который вступают в такие гражданские правоотношения, выбирается и формат ДО. Физлица или ИП не могут выпускать облигации либо векселя. Так что наиболее распространенными формами ДО в настоящее время для них выступают договора займа или долговые расписки. Первый вариант чаще используется, когда одной из сторон выступает юридическое лицо или ИП. При взаимоотношениях просто граждан чаще применяется формат долговых расписок.

Однако многие эксперты считают, что договора займа имеют свои преимущества, а потому их можно рекомендовать использовать и физлицам. Плюсы, прежде всего, в том, что договор займа снижает риски и в то же время делает процедуру более простой. Долговые расписки составляются непосредственно в момент передачи денег. Не имеет значения, происходит это в наличной или безналичной форме. Желательно, чтобы эта процедура проходила в присутствии свидетелей, которые либо засвидетельствуют данный факт подписями в документе, либо готовы подтвердить его в случае необходимости своими свидетельскими показаниями.

Как составляется договор займа

Для оформления и подписания нет необходимости в привязке к моменту передачи денег. В тексте документа прописывается, что передача денежных средств производится в определенные сроки и на неких условиях. В договоре указывают:

• паспортные данные сторон или реквизиты других документов, удостоверяющих личность;
• персональные сведения, которые могут иметь значение для получения займа;
• точную сумму заемных средств;
• сроки действия ДО;
• проценты по долговым обязательствам;
• ответственность за срыв сроков или неисполнение иных условий договора;
• способы разрешения спорных вопросов;
• банковские реквизиты при безналичных расчетах.

В текст договора могут быть включены и иные условия. Например, можно прописать возможность замены заемных денежных средств при возврате долга на какое-то конкретное имущество и т. д. Чем полнее будет текст документа, тем меньше риски невозврата заемных средств.

При подписании договора займа не требуются свидетели. Это самодостаточный документ.

Как оформляется долговая расписка

Граждане чаще всего все-таки ограничиваются именно ими, оформляя ДО. Это также письменный документ, который составляется в свободном формате. Четко установленной формы для расписок не разработано.

Оформление расписки – это дело сугубо добровольное, но только до определенной суммы заемных средств. При ДО, размер которого десятикратно превышает текущий МРОТ, письменный документ должен быть составлен в обязательном порядке. В соответствии с ним будет в дальнейшем производиться исполнение обязательств. Это означает, что в тексте следует прописать:

• сумму обязательств;
• сроки и условия возврата средств;
• их использование (процентная ставка, если таковая предусмотрена); если заём беспроцентный – это обязательно фиксируется в тексте;
• ответственность заемщика;
• права кредитора при невыполнении заемщиком условий договора.

Закон не предъявляет обязательных требований к оформлению ДО. Они могут быть зафиксированы в простой письменной форме либо заверены у нотариуса. Юридическая сила у них равнозначная, но удостоверение у нотариуса значительно повышает для кредитора шансы на выигрыш при судебных разбирательствах.

Кроме того, письменный документ, подтверждающий ДО, также должен содержать максимально полные идентификационные данные сторон. Это позволит более оперативно привлечь заемщика к ответственности при отказе от выполнения условий ДО. Всё оформление следует производить только так, как предусмотрено действующим законодательством. Участники сделки по ДО должны быть дееспособными, а сама она заключаться только на добровольной основе.

Сроки и правила погашения ДО

Данный вид обязательств относится к разовым сделкам. Для них свойственны обязательные условия возвратности и срочности. Это означает, что в письменном документе вне зависимости от его формы (договор или расписка) надо прописать срок, по истечению которого задолженность должна быть погашена заемщиком, а заемные средства – возвращены кредитору.

Если заемщик полностью признает свое ДО, но в силу объективных обстоятельств не в состоянии погасить его в установленные сроки, то возможно заключение дополнительного соглашения сторон. В нём можно предусмотреть перенос сроков погашения полной суммы долга. Также может быть принято решение об уплате задолженности в рассрочку, то есть частями в течение определенного времени.

Такое соглашение, как правило, выгодно обеим сторонам. Заемщик получает отсрочку. В свою очередь кредитор сможет заново вести отсчет срока исковой давности (три года) уже с даты подписания допсоглашения. К тому же новый документ укрепляет его позиции в случае судебного процесса, поскольку служит еще одним документальным подтверждением факта ДО.

ДО в виде долговой расписки после полного выполнения всех условий, прописанных в ней, возвращается к заемщику. Обязательства считаются погашенными. Кредитор обязан подтвердить данный факт в письменной форме.

Если же заемщик уклоняется от погашения задолженности, дело, скорее всего, перейдет для рассмотрения в суд. Здесь кредитор уже вправе будет запросить не только возврат суммы долга, но и выплату компенсации за пользование чужими средствами. На заемщика могут быть наложены и иные штрафные санкции.

Долговые обязательства являются законным и достаточно простым способом защитить свои права как заемщику, так и кредитору. Правила оформления понятны даже гражданам, которые не обладают значительным багажом правовых знаний. Однако при фиксировании ДО всё равно не следует отступать от требований закона, чтобы минимизировать возможные риски.

Задолженность стоит понимать как некую сумму финансовых обязательств, которые следует вовремя погасить. Такое определение является наиболее общим, хотя трактоваться данный термин можно по-разному. Изучим подробнее понятие задолженности, ее виды и выясним проверить, взыскать и погасить обременение.

Что такое задолженность?

Задолженность, или по-другому денежные обязательства, чаще всего представлены в денежном выражении и принадлежат определенному субъекту. Таким субъектом может выступать физическое лицо, ИП, юридическое лицо. Обязательства возникают вследствие взаимных хозяйственных отношений, которые происходят между различными субъектами, впоследствии чего и образовываются денежные обязательства от одних лиц другим. Задолженность необходимо возвращать в определенный срок, который отводится для погашения установленной суммы. Если она не была погашена в указанный период, то она становится просроченной. Под понятием задолженность не всегда подразумевается слово «долг». Очень часто задолженностью именуют принятые обязательства, по разным причинам еще не исполненные.

Приведем пример. Компания отгрузила покупателю товар 11 мая, за который он по договору должен рассчитаться 28 мая. Сумма, которую он должен за товар, является задолженностью. Покупатель должен ее погасить до 28 мая. Если этого не произойдет, то она становится просроченной, то есть уже является долгом.

Виды финансовых обязательств у физических лиц

Задолженность физических лиц определяется так же как и общее определение задолженности. Виды задолженности у физических лиц могут быть совершенно разные и их достаточно много. Долги могут возникнуть к физическим лицам, государственным учреждениям и т.д. Основными видами являются:

• долги по жилищно-коммунальным услугам;
• неуплаченные налоги по транспортному, земельному, имущественному налогу;
• неуплаченные налоги на доходы;
• долги по кредитам в банках;
• неуплаченные штрафы ГИБДД;
• неуплата по алиментам;
• задолженность по различным сделкам и др.

Вот основные виды задолженности, которые встречаются у физических лиц.

Возможные виды задолженностей у юридических лиц

Задолженности у юридических лиц совпадают с теми видами, которые встречаются у физических лиц, хотя и существуют некоторые отличия.

Среди видов задолженности, которые наиболее часто встречаются у юридических лиц, являются:

• неуплаченные налоги (на прибыль компании, на имущество фирмы, на НДС и т.д.)
• не оплаченные жилищно-коммунальные услуги;
• кредитные обязательства;
• задолженность по сделкам и т.д.

Как мы видим, большинство видов долгов у организаций и частных лиц совпадают. Различия состоят в налоговой задолженности, которая существенно отличается у двух категорий лиц. В отличие от частного лица у компаний и организаций намного реже накапливаются долги за жилищно-коммунальные услуги, потому что это может очень сильно сказаться на деятельности организации и т.д.

Отражение задолженности в отчетности предприятия

Задолженность предприятий, отражается в его отчетности и бывает кредиторской и дебиторской.

Кредиторская задолженность представляет собой денежные долги организации перед частными лицами и другими организациями. Она наступает тогда, когда дата поступления товаров или услуг не совпадает с той датой, когда они были фактически оплачены. Например, если покупатель оплатил товар 19 января, а организация его доставит или сможет передать только 31 января, то в такой ситуации у организации перед покупателем возникает задолженность.

В бухгалтерской отчетности выделяют несколько видов кредитных обязательств. Они возникают перед:

1. подрядчиками;
2. поставщиками;
3. персоналом;
4. налоговой организацией (по налогам);
5. другими заимодавцами.

Дебиторская задолженность полностью противоположна кредиторской. Здесь речь идет о долгах, которые должны вернуть компании. Дебиторские обязательства обнаруживаются тогда, когда товары или услуги уже проданы, а денег за них еще не поступило, а также в том случае, если они были отданы в долг. Например, если организация заключила с кем-либо договор поставки, согласно которому расчет назначен спустя месяц после получения товара, то в течение этого месяца у организации в отчетности будет отражаться дебиторская задолженность от покупателя.

Дебиторские обязательства включают в себя:

• расчеты с заказчиками;
• расчеты с покупателями;
• отданные в долг деньги или товары/услуги (авансы).

Наличие дебиторской задолженности у одной компании или лица всегда ведут к тому, что у другого субъекта возникнут кредиторские обязательства. После того как кредиторская задолженность будет возвращена, дебиторская также будет считаться погашенной. Данные виды задолженностей играют важную роль в деятельности любой организации, поскольку влияют на финансовые показатели, платежеспособность, ликвидность. Они обязательно должны отражаться в бухгалтерской отчетности.

Как проверить наличие у себя финансовых обязательств?

Проверить наличие задолженности достаточно легко.

Налоги, пени и аналогичные долги можно следующими способами:

• обратившись в налоговую инспекцию (далее – ФНС) по месту учета лица или организации;
• онлайн на странице ФНС или в личном кабинете;
• онлайн на странице Федеральной службы судебных приставов (далее – ФССП) ;
• онлайн на странице Единого портала государственных услуг .

Проверить штрафы ГИБДД также можно несколькими путями:

Проверить услуги ЖКХ можно:

Проверить имеются ли долги по алиментным обязательствам можно:

• лично обратившись в отдел судебных приставов;
• онлайн на странице ФССП.

Долги по кредиту (ссуде) можно узнать при личном обращении в том банке, в котором он брался или на его сайте в личном кабинете.

Для того чтобы проверить свою задолженность путем личного обращения в любую службу потребуется документ, на основании которого это можно сделать. Например, проверить налоги можно по номеру ИНН и паспорту, штраф ГИБДД по номеру паспорта транспортного средства и т.д.

Однако в наше время можно все сведения узнать «не выходя из дома» через интернет-услуги. Для этого также потребуются документы, а в некоторых случаях и регистрация через личный кабинет. Например, чтобы узнать уплачены ли налоги на транспорт через сайт ФНС для начала потребуется регистрация в личном кабинете. Узнать долг по алиментам на сайте ФССП можно только по фамильным данным, регистрация в данной ситуации не потребуется.

Как составить иск о взыскании задолженности?

Иск о взыскании задолженности является конечным этапом по возврату долга и к судебному разбирательству данной проблемы приходят уже после того как проведены переговоры и прошло досудебное урегулирование дела. Применить иск можно тогда, когда должника можно уличить в злостном уклонении от погашения долга.

Исковое заявление должно включать в себя:

1. Наименование суда, в который подается иск.

2. Реквизиты истца: адрес, фамильные данные, телефон.

3. Реквизиты ответчика: адрес, фамильные данные, телефон.

4. Цена иска в денежном выражении.

5. Заявление с предъявляемыми требованиями и описанием сути дела.

6. Список приложений.

7. Дата и подпись истца.

В исковом заявлении следует указать то, что истец предпринимал попытки урегулировать данную ситуацию путем проведения переговоров и написания претензий, но должник все равно не возвращает указанную денежную сумму. Для этого к исковому заявлению желательно прикрепить подтверждающие документы.

В иске истец может также указать дополнительные условия по возврату задолженности, то есть потребовать выплату процентов. Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ истец имеет на это полное право. Размер процентов определяется либо договором, либо ставкой рефинансирования, но окончательный результат определяет суд.

Как происходит взыскание финансовых обязательств с должника?

Взыскание любой задолженности, как правило, происходит несколькими этапами:

1. Взыскание путем соглашения между сторонами. Данный способ действует не на всех и подразумевает переписку или переговоры с должником. Поскольку он не всегда является действенным, поэтому к нему прибегают не всегда. Например, для возврата задолженности по жилищно-коммунальным услугам управляющая компания (ЖЭК) не будет уговаривать каждого должника оплатить квартплату, а сразу перейдет ко второму или даже третьем этапу взыскания.

2. Претензионное взыскание. Смысл претензионного взыскания в том, чтобы путем переписки и общения достичь мирового соглашения. Для этого выставляется развернутая претензия о взыскании долга с указанием правовых последствий при неисполнении своих обязательств. В претензии также можно указать:

• размер и виды ответственности за неуплату долга;
• субсидиарную ответственность лиц, которые контролируют должника;
• сумму затрат должника на услуги представителей и т.д.

В большинстве случаев получив претензию, должник погашает свои долги. Однако претензионный способ подразумевает уступку не только должника, но и кредитора (истца). Например, если должник не способен выплатить задолженность по кредиту, то кредитор может пойти на уступки и реструктурировать долг. В случае если покупатель не успевает выплатить деньги за товар, то кредитор может отсрочить платеж под проценты и т.д.

3. Судебное взыскание долгов. Данный метод возврата является наиболее действенным и вместе с тем наиболее распространенным. Для взыскания задолженности через судебную инстанцию потребуется написать исковое заявление, структура и части которого были рассмотрены нами в предыдущем параграфе. Взыскание долгов через суд позволяет не только взыскать долг, но также проценты, неустойку, убытки. Если суд вынесет приговор, который будет обвинять должника в злостном уклонении от погашения задолженности, то должника может ожидать наказание, предусмотренное ст. 177 Уголовного кодекса РФ. В виде наказания может быть назначен штраф (не более 200 тыс. рублей), принудительные работы (до 2-х лет), лишение свободы (до 2-х лет). В других случаях суд применит к должнику статьи Административного кодекса и обяжет выплатить не только долг, но и расходы на представителя, проценты и т.д.

4. Взыскание долгов службой судебных приставов. В случае если суд вынес решение, но должник так и не выполнил все требования суда и уклоняется от выплат, то взыскивать долги начинают принудительно. Для этого истец пишет заявление в суд о принудительном взыскании и ему выдают исполнительный лист (в некоторых случаях могут отправить прямо из суда в службу приставов) о взыскании задолженности, который он предъявляет в ФССП. По листу исполнения приставы в течение нескольких месяцев должны начать взыскивать долги. При невыполнении требований приставов, они могут наложить арест на имущество и таким способом возместить потери.

Таким образом, процесс взыскания любой задолженности проходит четыре основных этапа. В некоторых ситуациях первый второй и даже третий этапы опускаются. Например, при неуплаченных у водителя штрафов ГИБДД, то уполномоченный орган или должностное лицо направляет информацию для последующего взыскания сразу в службу судебных приставов.

Способы погашения задолженности

Задолженность можно погасить несколькими способами:

1. Лично обратившись в тот орган или к тому лицу, перед которым у вас образовалась задолженность.

2. Онлайн на странице ФССП (алименты, штрафы), ФНС (налоги), ГИБДД (штрафы) и т.д.

Например, задолженность по оплате за жилищно-коммунальные услуги можно оплатить в управляющей компании (ЖЭКе), по кредиту в том банке, в котором он был взят или на сайте того банка, в котором он был взять через личный кабинет и т.д.

Задолженность может появиться у каждого, даже у добропорядочного гражданина или организации. Одним из самых простых методов по решению проблем с долгами – это их оплата, но не всякий может позволить себе оплатить задолженность вовремя. Поэтому, если у вас появились долги, постарайтесь не уходить от ответственности, а решить проблему мирным путем, переговорами, соглашениями, тогда неприятные последствия, которые могут возникнуть, если долги будут взымать принудительно, можно избежать.