Где выгодно брать ипотеку в 2018 году

Недвижимость стоит недешево, поэтому накопить на собственную квартиру получается не у всех. В итоге популярность ипотечного кредита остается неизменно высокой. Между тем, для многих остается загадкой, какие действия помогут получить такой кредит более эффективно, какой банк выбрать. В этой статье, вы узнаете о том где и как взять ипотеку наиболее легко и практически без отказа, в какие банки обратиться в 2019 году.

ТОП-7 советов как взять ипотеку с первоначальным взносом и без

Желающие оформить ипотеку не всегда обладают достаточными знаниями в области финансов и юриспруденции. Поэтому они не представляют, каковы особенности получения таких кредитов. Важно изучить советы специалистов, которые помогут узнать, как лучше взять займ на приобретение недвижимости.

1. Оформлять кредит следует только в валюте получения основного дохода. Не стоит заключать ипотечный договор в долларах или евро, если заработную плату заемщик получает в рублях. В этом случае возникают дополнительные расходу при покупке валюты. Также есть риск роста курса, который приведет к существенному увеличению платежа. Так произошло в 2014 году, когда стоимость иностранных валют выросла в два раза.
2. Важно тщательно изучить кредитный договор. Несмотря на то, что специалисты неоднократно напоминали заемщикам об этом, многие до сих пор подписывают соглашение не глядя. Результатом становится незнание некоторых пунктов договора, которое приводит к различным неприятным ситуациям.
3. Прежде чем взять ипотеку в банке, стоит тщательно проанализировать собственные финансовые возможности. Платеж не должен превышать трети семейного бюджета. Если не соблюдать это правило, скорее всего, уровень жизни ухудшится. Любая неприятность, требующая финансовых вложений, приведет к просрочкам и штрафам.
4. Стоит заблаговременно подумать о создании так называемой подушки безопасности. Иными словами, важно накопить на отдельном депозите сумму, равную нескольким платежам (в идеале не менее трех). Это должен быть неприкосновенный запас, который не стоит использовать для частично досрочного погашения. Эти средства должна стать страховкой на случай временной потери трудоспособности, необходимости перехода на новую работу.
5. Стоит внимательно изучить максимальное количество действующих на рынке программ. Важно найти самое выгодное предложение. Даже небольшое снижение процентной ставки, а также страховых платежей с учетом большого срока кредитования и крупной суммы займа приводит к значительной экономии.
6. Ипотеку следует оформлять на минимально возможный срок. Чем больше период возврата долга, тем больше будет переплата. Более того, при уменьшении срока ипотеки многие банки снижают процентную ставку.
7. При возможности выбора между фиксированной и плавающей ставками лучше предпочесть первую. В условиях нестабильности экономической ситуации плавающая ставка может привести к огромным переплатам.

Лучшие банки для оформления ипотеки в 2019 году

Список банков, которые выдают ипотеку, достаточно обширен. Более того, некоторые предлагают сразу несколько программ. В таких условиях найти подходящий вариант бывает непросто, ведь приходится изучить и сравнить огромное количество условий. Облегчить задачу можно, изучая рейтинги профессионалов. Это поможет быстрее решить, в каком банке лучше взять ипотеку.

Самые выгодные условия через сервис Тинькофф Ипотека

Банк Тинькофф разработал уникальный сервис, который помогает выбрать выгодные условия по ипотеке. Достаточно оформить одну заявку в интернете. Сотрудники передадут ее в несколько банков. Непосредственно сервис Тинькофф составит перечень документов, необходимых для оформления.

Когда будут приняты решения, заемщику придется выбрать, где взять ипотеку, из тех банков, которые одобрили заявку. После этого останется посетить офис и оформить ипотечный кредит.

Преимущество рассматриваемого сервиса заключается в отсутствии необходимости посещать огромное количество банков. Также Тинькофф предлагает скидку от ставки банка в размере до 1,5% годовых.

Узнать условия и оставить заявку в Тинькофф Ипотека

Банк «Открытие» — ипотека по низкой ставке от 9.8%

Банк Открытие предлагает несколько выгодных программ по ипотечному кредитованию:

1. на долевое строительство;
2. ипотека на вторичное жилье;
3. займ на ремонт под обеспечение жилья;
4. на рефинансирование ипотеки других кредиторов;
5. на приобретение апартаментов.

Сумма займа по всем представленным программам должна составляет от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. Срок возврата займа составляет от пяти до тридцати лет.

Первые две программы предполагают ставку от 9.8% годовых. Чтобы получить ипотеку, придется внести первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья (для зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимость у премиум застройщиков – от 10%). На ремонт можно получить от 20 до 60 процентов стоимости залога под 12.95% годовых. Рефинансирование осуществляется по ставке от 9,8%. Для приобретения апартаментов ставка устанавливается на уровне от 10.45% годовых.

Условия ипотеки и заявка от банка Открытия

Ипотека в государственном банке ВТБ

Тем, кто хочет максимально выгодно взять ипотеку, стоит поторопиться. ВТБ по всем своим программам снизил ставку. Единственное условие ее получения – подписать договор до конца текущего года. В рамках акции имеется возможность получить деньги по ставке от 9,25 % годовых.

В этом банке действует предложение большого количества программ. Здесь действует семь различных продуктов, которые удовлетворят потребности любого потенциального заемщика. Сумма ипотечного кредита может находиться в диапазоне от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.

Непосредственно на сайте банка можно рассчитать будущий кредит. Это позволит понять, на какую сумму сможет рассчитывать заемщик и сколько придется ежемесячно отдавать. Здесь же можно подать заявку. После этого в течение трех дней банк примет решение. Если заемщик получит одобрение, ему останется посетить офис банка и оформить займ.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

В поисках вариантов, как взять ипотеку, многие россияне обращают внимание на Сбербанк. Он уже много лет сохраняет лидирующие позиции на рынке. Здесь разработано большое количество ипотечных программ, отличающихся самыми выгодными условиями:

1. На приобретение жилья в новостройках можно получить от трехсот тысяч рублей под 7,4% годовых. Срок погашения может достигать 30 лет. Необходимый первоначальный взнос – не менее 15%.
2. На приобретение недвижимости на вторичном рынке выдается кредит под ставку от 8,6% годовых. В качестве первого взноса потребуется внести от пятнадцати процентов стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный размер займа не превысит 85% цены квартиры.
3. В Сбербанке можно также рефинансировать ипотеку других банков. Это особенно выгодно те, кто получил ее достаточно давно, когда ставки на рынке были еще высоки. Рефинансировать жилищный кредит можно по ставке от 9,5% годовых.
4. Банк предлагает получить деньги на осуществление индивидуального жилищного строительства. В этом случае ставка будет установлена на уровне от 10%.
5. На приобретение загородной недвижимости до 75% ее стоимости минимум под 9,5% годовых.

Сбербанк принимает участие в большинстве государственных ипотечных программ. Здесь можно оформить военную ипотеку, получить деньги на приобретение жилья для молодых семей.

Ипотечное кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк также предлагает немаленькое количество программ по ипотеке. Максимальная сумма кредита по всем программам – 26 миллионов рублей. Договор оформляется на срок до тридцати лет. Подавая заявку с целью получения решения от банка, можно ли взять ипотеку здесь потенциальному заемщику, важно знать, что здесь действуют следующие условия:

1. На приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, на покупку недвижимости под залог имеющегося недвижимого имущества, ипотека с материнским капиталом оформляются под 9,75%.
2. На приобретение коттеджа на вторичном рынке – 12,75%.
3. Нецелевой займ под обеспечение жилья можно получить по ставке от 17,25%.
4. Рефинансирование жилищных займов по ставке от 9,99% годовых. Если планируется рефинансировать валютную ипотеку, ставка будет 9,75%.

Для решения вопроса, как взять ипотеку без первоначального взноса и с ним, придется изучить огромное количество программ. Самое главное внимательно ознакомиться с их условиями и заранее просчитать все расходы, чтобы сравнить их.

Приветствуем! Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков. Но где выгоднее взять ипотеку в 2019 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщики

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

• Валюта ипотечного кредитования

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2019 году в валюте – это большой риск.

Во-первых, неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет. Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых, иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

• Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке — это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2019 году без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в прошлом посте.

• Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту — это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулятор.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Актуальная процентная ставка в текущем году в топ-30 банков доступна для анализа в этом посте.

• Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита — страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.

Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.

Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

• Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь — это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.

Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу. По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

• Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку. Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на досрочное погашение.

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

• валюта кредитования — рубль;
• процент первоначального взноса — 10-15%;
• наличие преференций по ипотеке;
• процентная ставка по ипотечному кредиту — 10-12%;
• обязательные виды страхования — только страхование конструктива (других нет);
• комиссии по оформлению ипотеки — отсутствуют;
• возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

Вторичка

Сравнение ипотечных кредитов на вторичку:

Банк	Базовая ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет
Сбербанк	9,2	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9.2	20	6	21-60
Росбанк	10.74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9.1	15	6	21-65
Абсалют банк	10.75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9.8	20	4	21-65
Дом.РФ	9.4	15	3	21-65
Уралсиб	9.49	10	3	18-65
Ак Барс	9.2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9.49	20	3	21-75
ФК Открытие	9.2	15	3	18-65
Связь-банк	9.3	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9.8	10	6	21-65
Металлинвестбанк	9	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	15	4	21-65
СМП банк	9,5	15	6	21-65
Юникредитбанк	9,4	20	6	21-65
Альфабанк	9,19	15	6	20-64

Новостройка

Сравнение ипотечных программ на новостройки

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет
Сбербанк	9,3	15	6	21-75
ВТБ	9,8	15	3	21-65
Райффайзенбанк	8,99	15	3	21-65
Газпромбанк	9,2	20	6	21-65
Росбанк	10,74	15	2	20-65
Россельхозбанк	9	20	6	21-65
Абсалют банк	10,75	15	3	21-65
Промсвязьбанк	9,15	15	4	21-65
ДОМ.РФ	8,9	15	3	21-65
Уралсиб	9,49	10	3	18-65
Ак Барс	9,2	10	3	18-70
Транскапиталбанк	9,49	20	3	21-75
ФК Открытие	8,8	15	3	18-65
Связь-банк	9,2	15	4	21-65
Запсибкомбанк	9,8	15	6	21-65
Металлинвестбанк	9,1	10	4	18-65
Банк Зенит	9,5	20	4	21-65
СМП банк	10,99	15	6	21-65
Альфабанк	9,29	15	6	20-64
Юникредит банк	9,4	20	6	21-65

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков. Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории «улица», но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта. Не всегда процент является ключевым фактором. Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке. Подробнее об этих банках и их плюсах и минусах вы можете узнать в разделе «Банки».

Льготная ипотека в 2019 году

Льготная ипотека, то есть ипотека с государственной поддержкой предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях:

1. Военная – оплата ипотеки военнослужащего происходит за счет государства.
2. Материнский капитал — возможность не вносить первый взнос по ипотеке наличными, а воспользоваться специальным сертификатом для его замены.
3. Молодая семья – специальная программа в Сбербанке и Россельхозбанк, которая позволяет снизить процент по текущей ставке для семей в возрасте до 35 лет.
4. Социальная – поддержка государства социально значимых профессий.
5. Ипотека 6 процентов.

Обо всех этих программах вы можете узнать из нашей рубрики «Программы».

Как правильно подобрать идеальную ипотеку

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и идеальная ипотека у вас в кармане:

1. Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
2. Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
3. Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий. С помощью нашего сервиса «Подбор ипотеки».
4. Воспользуйтесь нашим сервисом «Ипотечный калькулятор», который поможет вам рассчитать переплату по кредиту, размер первоначального взноса и ежемесячные платежи, и взять ипотечный кредит на выгодных условиях.

Несколько советов о том, как сэкономить

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

1. Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
2. Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
3. По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
4. Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
5. Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.
6. Подписывайтесь на обновления нашего проекта, чтобы оперативно узнавать про новые программы поддержки ипотечных заемщиков.

Итак, теперь вы знаете, как подобрать самый выгодный ипотечный вариант кредитования, а мы готовы помочь вам оформить займ для приобретения недвижимости, потому что мы знаем, что такое выгодная ипотека. Используйте наш сервис «Заявка на ипотечный кредит». С его помощью можно подать заявку сразу в несколько банков, а также получить скидку в 1% по ставке от наших партнеров.

Ждем от вас вопросов по данному посту. С радостью ответим на на них в комментариях. Будем признательны за оценку поста. Нажмите кнопки социальных сетей.

Стоит ли занимать деньги в банке в 2018 году – это вопрос, который интересует желающих купить жилье в кредит. Ежегодно государство занимается разработкой программ, обеспечивающих людей доступными предложениями по ипотечному кредитованию и 2018 год не стал исключением из правил. Брать ипотеку в 2018 или нет – решать каждому заемщику самостоятельно.

Условия по ипотеке 2018 года

Самый задаваемый вопрос человека, который решил взять ипотеку, какая процентная ставка на нее предусмотрена. Процент, выдающийся на кредит, просчитывается компанией или банком, занимающимся кредитованием. В 2018 году рыночная ставка колеблется между 10,5 и 14%. В среднем процентная ставка может зависеть от таких факторов, как:

• размер требуемой суммы;
• размер первоначального взноса;
• количество лет, за которые нужно внести все средства;
• получение заработной платы на карту банка, в котором берется ипотека.

Говоря о государственной программе поддержки ипотечного кредитования населения, следует выделить определенные условия. Предварительно ограничивается несколько банков-участников программы. Банки должны самостоятельно подать заявки на участие в конкурсе от государства. Как только Министерство Финансов одобряет учреждение, оно и АИЖК будут получать каждый месяц компенсацию от неполученного дохода. Реализация субсидированных ставок будет происходить в период с 2018 до 2022 года, на нее выделено около 600 миллиардов рублей. Также предусмотрено два вида льгот: субсидирование ипотеки и господдержка. Программы не будут заметны для заемщика или сильно ощутимы после завершения льготного периода. Они отличаются сроками субсидирования, а именно:

• для семьи с двумя детьми период субсидирования составляет три года;
• льготы для семей, в которых три ребенка и больше, длятся в течение пяти лет.

Обязательными условиями государства для выдачи льгот на ипотеку являются:

• покупка жилплощади в новостройке;
• приобретение квартиры у юридического лица, то есть у компании по продажам недвижимости или у застройщиков.

Государственная поддержка ипотеки 2018

Самые популярные варианты среди льготных ипотечных программ:

• Семейная ипотека с господдержкой в АИЖК. Среди условий участия в программе есть количество лет кредитования, а именно от трех до 30 лет. Сумма, которую может выдать организация, начинается от 500 тысяч рублей, а максимальная составляет 8 миллионов рублей. Допускается до четырех созаемщиков, а трудовой стаж основного заемщика должен быть не менее полугода на одной работе. Также предлагается до 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании. А дом, в котором покупается жилплощадь, обязательно проходит аккредитацию в АИЖК.
• Маткапитал. Программа, которая рассчитана на семьи с двумя детьми и больше.
• Программа помощи ипотечникам. Основная часть программы заключается в списании РФ части долга в размере не более 1,5 миллиона рублей или 20% от основного долга. Особенно под эту программу попадают заемщики, которые брали ипотеку ранее в валюте.
• Социальная программа. Рассчитана на малоимущих граждан. Социальная программа разрабатывается отдельно регионами страны. Процентная ставка зависит от региона. Особенно популярна программа в Казани.
• Программа для военнослужащих. Изменения в требованиях банков в 2018 году заключаются в обязательном страховании заемщиков (как жизни заемщика, так и его жилплощади). А также изменения произошли в процентной ставке. Она установилась на минимальном для России уровне, около 10% в большинстве банков. О более детальных изменениях и правилах подачи документов на этот вид ипотеки на данных момент сказать нельзя, поскольку программа находится на завершающем этапе разработки.

Актуальность долевого строительства

Долевое строительство подпадает под государственные программы, а также можно самостоятельно оформить ипотеку на квартиру, которая строится. Обычно, процентная ставка несколько повышена по таким видам жилья, а залогом становится будущая квартира. Застройщик должен иметь аккредитацию в банке, где заемщик получает средства.

Дальнейшие перспективы ипотек на долевое строительство зависят от надежности застройщика. Желательно, чтобы компания сдала дом в эксплуатацию в сроки и со всей документацией.

А еще процентная ставка по ипотеке для долевого строительства не зависит от размера первоначального взноса и уровня дохода заемщика.

Брать ипотеку в 2018 или подождать?

Вопрос своевременности ипотеки на 2018 год актуален из-за нестабильной экономической ситуации в стране. Каждый, кто хочет приобрести жилплощадь, должен решить самостоятельно, стоит ли брать ипотеку сейчас? Государственная программа рассчитана до 2022 года, поэтому большинство заемщиков хотят попасть в этот период.

Экономисты не прогнозируют резких обвалов российского рубля в ближайшее время, поэтому если есть стабильная работа, а также средства для начального взноса, то ипотеку можно брать в 2018 году. Программами господдержки пользоваться необязательно, но с их помощью можно сэкономить или отсрочить выплаты.

Прогноз дальнейших изменений говорит о том, что рынок недвижимости растет, поэтому стоимость квартир будет повышаться в большинстве регионов России, особенно в крупных городах. Есть смысл покупать квартиру именно сейчас, пользуясь льготными программами и минимальными стоимостями жилья.

Окончательное решение принимается на основе анализа, а также после оценки и выбора оптимальной программы кредитования. Необходимо учитывать такие факторы, как:

1. информация о процентных ставках;
2. информация о процессе страхования жилья, а также об условиях выплаты штрафов, требованиях к оформлению и подаче документов.
3. информация о требованиях к заемщикам.

Перед тем, как подписывать ипотеку, необходимо просчитать уровень своих доходов, а та кже возможность внесения ежемесячных выплат. За последние три года уровень процентной ставки по ипотеке снижается, но уровень доходов населения не возрастает. Поэтому заемщику стоит посчитать размер переплаты по кредиту в результате заключения сделки. Самые благоприятные условия для оформления кредита наблюдаются в 2018 из-за выгодных комбинаций (цена на жилье и процентная ставка).

Показатели рынка требуется оценивать при подписании бумаг о получении денег.

Есть факторы, которые способствуют не только росту цен на недвижимость, но и провоцируют повышение процентных ставок. Среди них выделяют основные:

• уменьшение поступления валюты по причине введения международных санкций;
• падение курса рубля и снижение стоимости нефти, газа;
• ограничение возможности получить дополнительные инвестиции в рынок недвижимости.

К разряду личных факторов относят такие моменты, как платежеспособность человека, учет его доходов. Оценка происходит по критериям:

1. ежемесячной заработной платы;
2. суммы кредитования;
3. оптимального срока действия договора.

Важно также оценить и учесть дополнительные источники дохода заемщика, например, дивиденды от ценных бумаг. Эти источники также должны быть регулярными. Перед тем, как начинать сбор документов, рекомендуется оценить риск потери источника дохода. Желательно, чтобы ежемесячный взнос выплачивался в любом случае, даже если заемщик утратит работоспособность временно. В противном случае человеку будет начислена пеня или штраф и квартира отойдет банку.

Мифы об ипотеке 2018 года

Ежегодно люди, не имеющие отношения к ипотекам, передают слухи об этом виде кредитования и отговаривают от покупки жилья своих коллег или друзей. Часть из этих слухов является предрассудками или просто подается неактуальная информация. Необходимо разобраться в том, какие из слухов являются необоснованными.

Большая сумма переплаты – неоправданный слух, поскольку ставка на ипотеку минимальная, а деньги, которые выплачиваются за 30 лет в рублях обесцениваются в несколько раз.

Слух о том, что можно оформить только одну ипотеку – несправедлив. Если платежеспособность человека разрешает оформить несколько кредитов на жилье, то можно это сделать даже в одном банке. Главное для учреждения, выдающего деньги – своевременная оплата и хорошая кредитная история.

Квартиру в ипотеке нельзя продать – один из слухов, который не имеет под собой основания. Ипотечную квартиру можно продать даже на момент неполного погашения кредита. Вся суть операции заключается в том, что заемщик является собственником квартиры, а у банка она находится только в залоге. Собственник имеет право распорядиться имуществом по усмотрению. На практике человек может продать квартиру тому, кто планирует в дальнейшем погашать по ней ипотеку. Банк просто переоформляет документы на имя нового заемщика.

Об ипотеке появляются регулярно и другие мифы. Один из самых популярных о том, что без первоначального взноса ипотеку получить нельзя. Необязательно иметь всю сумму денег для внесения первых 20 – 25% стоимости жилья. Можно взять дополнительный потребительский кредит в банке для дальнейшего оформления ипотеки или можно воспользоваться функцией оформления ипотечного обмена.

Например, у заемщика может быть какая-то вещь, которую можно оставить в банке в качестве залога.

Преимущества и недостатки ипотеки в 2018 году

У ипотечного кредитования и льготных программ есть ряд преимуществ. Они существенные и большинство из них неизменно, независимо от года оформления. Актуальн ые плюсы следующие:

• можно приобрести собственное жилье даже при условии отсутствия всей суммы на покупку;
• ипотека – хорошая альтернатива съемным квадратным метрам;
• возможность продать квартиру или сдать ее в аренду на время выплат;
• правила налогообложения позволяют взять до 13% от суммы средств, которые были уплачены за ипотеку при условии отчисления подоходного налога;
• количество процентов можно снизить, обратившись к государству за помощью до 6% в определенных банках.

У ипотечного кредита есть ряд недостатков, которые необходимо учитывать заемщикам. Часть из них можно предусмотреть заранее, а часть требует риска:

• итоговая сумма квартиры несколько превысит начальную стоимость за счет выплаты процентов;
• необходимо вносить регулярные и постоянные выплаты в банк, что урезает семейный бюджет;
• высокие требования к заемщикам от некоторых банков, ограничения на участия в программе государственной поддержки.

После оценки всех сопутствующих ипотеке факторов, происходит просчет целесообразности услуги.

Необходимо определить свою платежеспособность и возможные риски в потере дохода. Только после анализа ситуации на рынке, а также необходимости в собственной квартире можно принимать решение оформить ипотеку и подать прошение о государственной поддержке в 2018 году.