Недвижимость или депозит в 2018 году

Разбор прогноза на 2017 год

На мой взгляд, рубль уже достаточно укрепился и впереди его ждёт падение, так как дефицит бюджета имеет место быть, импортозамещение пока ещё не работает, а Резервный фонд почти на нуле.

Мой прогноз таков: либо избавляться от рублёвых активов уже сейчас, либо держать руку на пульсе и ждать подходящего момента, так как деревянный рублей 5 у доллара ещё способен отыграть перед падением.

За этот год рубль укрепился по отношению к доллару примерно на 4% — в этом оказался неправ. С другой стороны, рубль ослаб относительно евро примерно на 7.5%.

А если бы ты закупился долларами, например, в апреле этого года, то к сегодняшнему дню ты мог бы выиграть до 5.5% в рублях. То есть, рекомендация «держать руку на пульсе» была верной. В апреле курс доллара просел по отношению к началу года, как раз чуть больше 5 рублей, о которых я говорил. Если бы в апреле вложился в евро — выиграл бы к сегодняшнему дню до 16.5%.

Вполне вероятно, что вложения в золото в будущем году будут ещё более прибыльными, чем вложения в американскую валюту. То есть, золото будет расти по отношению к доллару. Возможно, до весны золото будет падать, а потом начнётся бурный рост, поэтому, в принципе, можно брать золото уже сейчас, так как рост обещает быть очень хорошим.

Но даже если этот позитивный для золота сценарий не будет реализован в 2017 году, в долгосрочной перспективе золото в любом случае переиграет рубль. Это лишь вопрос времени.

Вложения в золото в виде ETF, торгуемого на московской бирже ( FXGD ) принесли бы тебе порядка 3.5% за год. Не густо. Но, как и предполагал, вложения в золото оказались выгоднее вложений в доллар. А в январе этого года цена на FXGD достигала годового минимума. Купив золотишко тогда, можно было поиметь до 14% годовых.

До весны цена была в боковом движении, а в июне-июле наблюдался рост (как и по доллару). Правда, рост был не столь бурным, как я прогнозировал, и закончился уже в августе.

Инвестируя в недооцененные акции по моей методике, ты имеешь шансы получить доходность в районе 30-60%. Например, я на этой стратегии чуть более чем за полтора года увеличил портфель акций почти на 100%.

Плюс к этому, можно получить дополнительно до 13% годовых по счёту ИИС.

Индекс ММВБ за год потерял порядка 4%. В это же время, я заработал на своей стратегии инвестирования в акции порядка 3.5%. Это, конечно, не 30-60%, но на фоне общего падения рынка – вполне терпимо. А с учётом вычета по ИИС — ещё лучше (в зависимости от суммы – до 13% сверху).

А вот если бы ты вложился в индекс ММВБ в июне, то мог бы заработать до 20.5% за полгода, даже без учёта вычета по ИИС. Войдя в июне в акции по моей стратегии, ты бы заработал порядка 10% за полгода.

Если брать за основу сценарий с падением рубля (который, как ты уже, наверное, понял, я считаю наиболее вероятным), то имеет смысл вкладываться в еврооблигации.

Это можно сделать, купив на московской бирже ETF под тикером FXRU — еврооблигации российских корпоративных эмитентов, номинированные в долларах.

ETF на еврооблигации ( FXRU ) за год подорожал на 4%. Ну а если бы ты закупился еврооблигациями в апреле, то к сегодняшнему дню прибыль составила бы до 11%.

Мой прогноз по Китаю не сбылся в 2016 году, но сейчас предпосылок для роста Китая стало ещё больше. Вполне вероятно, что Китай в долгосрочной перспективе сможет потеснить США с места мирового лидера. Кстати, исторически, Китай всегда был впереди планеты всей, а США переняли лидерство относительно недавно.

А вот с инвестициями в Китай я не прогадал. ETF на китайские ценные бумаги, торгующийся на ММВБ ( FXCN ) прибавил за год порядка 44.5%. Отличный рост!

FXMM— это ETF на краткосрочные казначейские облигации США (1-3 month US Treasury bills) с рублёвым хеджем, торгуемый на ММВБ. С рублёвым хеджем — это, проще говоря, значит, что они будут расти в рублёвом эквиваленте при любом курсе рубля к доллару. За 2016 год в рублях FXMM прибавил чуть более 8%.

Плюсом этой инвестиции является, во-первых, практически нулевой риск, а, во-вторых, возможность получить до 13%по договору ИИС.

Тут всё стабильно. Вложившись в FXMM в начале года, можно было заработать порядка 7.5%. Ну и по ИИС можно было получить до 13% сверху.

Биткоин. Мне пока непонятно, что будет с этой валютой в 2017 году, но в целях диверсификации можно выделить под неё процентов 5 инвест-портфеля. Хотя, лучше дождаться существенного снижения, а потом покупать.

Здесь всё, мягко говоря, получилось очень шоколадно. Да ты и сам знаешь.

Купив биткоин в начале этого года, можно было заработать к сегодняшнему дню порядка 1 600%! Что касается просадки, то на второй неделе января она случалась и достигала порядка 23.5%. Если бы ты купил биток на том минимуме, то заработал бы к сегодняшнему дню порядка 2 150%!

Интересно, кто нибудь прислушался к моей рекомендации по поводу биткоина? Жаль, что я сам к ним не прислушался 🙂 Если бы в начале года выделил под него 5% портфеля, мой инвест-портфель был бы сейчас тяжелее примерно на 570 000 рублей!

Самый простой и один из самых надёжных способов инвестирования — банальный банковский вклад. А так как перспективы у рубля не очень радужные, то я бы рекомендовал обратить внимание на валютные депозиты.Тем более ФРС поднял ключевую ставку и в следующем году планирует её поднимать далее, значит и проценты по долларовым вкладам вырастут.

Не стоит сбрасывать со счетов и евро, хотя он и переживает сейчас не лучшие времена.

В общем, неплохим решением будет сделать вклад, как в долларах, так и в евро. Допустим, в соотношении 50/50.

Банковские вклады в соотношении евро/доллар – 50/50 принесли бы тебе за этот год, в совокупности, порядка 3.5% в рублях. При этом, долларовый депозит в рублях показал бы убыток, а евро депозит — прибыль.

Вложения в недвижимость — это классический надёжный способ вложения денег.Пусть он и не самый доходный, зато и рисков несёт в себе мало.

Недвижимость — актив с достаточно большим порогом входа, и не каждый инвестор может позволить себе такие вложения. Но если деньги есть — почему бы и нет?!

Цены на недвижимость за год почти не изменились. Например, в Питере жильё за этот год подорожало в среднем на 0.35%. С учётом сдачи в аренду, можно было заработать 6-7%.

Также, в конце статьи я приводил пример инвестиционного портфеля на 2017 год.

Такой портфель принёс бы тебе порядка 88%. Конечно, во многом благодаря биткоину. 90.9% от этой прибыли дал бы биткоин, а 9.1% — все остальные инструменты.

Что будет с рублём в 2018 году?

Я считаю, что в 2018 году рубль ослабнет. Есть ряд причин так думать. Основные причины – отток иностранного капитала из РФ, в том числе из-за введения новых санкций со стороны США, выборы президента РФ, вероятное снижение цен на нефть за счёт развития нефтяной отрасли в США. Всё это негативно скажется на курсе рубля.

Вероятно, до марта 2018 года правительство всеми силами будет сдерживать падение рубля, а после выборов отпустит его в свободное плавание (или падение).

Поэтому, думаю, что до марта-апреля курс рубля будет в боковике, или даже немного окрепнет на фоне налогового периода, ну а после – курс рубля начнёт слабеть.

Я бы не рекомендовал держать сбережения в рублях в 2018 году. Особенно после выборов.

Лучшие варианты для инвестиций в 2018 году

Российские акции

В 2017 году мировые рынки очень хорошо росли, чего не скажешь о нашем рынке. Эксперты прогнозируют дальнейший рост мировых рынков в течение ближайших лет.

На нашем рынке образовался хороший потенциал для роста, который, вполне возможно, реализуется в 2018 году.

Инвестируя по моей методике, думаю, ты мог бы рассчитывать на 20-40% доходности. Например, я на этой стратегии сделал порядка 110% чуть более чем за два с половиной года.

И не забывай, что можно получить дополнительно до 13% годовых по счёту ИИС.

Еврооблигации

Учитывая, что рубль в 2018 году, скорее всего, будет дешеветь, имеет смысл вложиться в еврооблигации.

Вложиться в них можно, купив на московской бирже ETF с тикером FXRU — еврооблигации российских корпоративных эмитентов, номинированные в долларах.

Есть возможность получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Можно приобрести FXRU через мой магазин акций.

Рискованные инвестиции

Криптовалюты

2017 год показал, что криптовалюты – это серьёзный актив, с которым нужно считаться. Биткоин даже прозвали «цифровым золотом» за аналогии с известным жёлтым металлом.

Так что же такое криптовалюты?! Может это очередной финансовый пузырь?! Вполне возможно. А может быть — это деньги будущего?! Не исключаю и такой вариант.

Я не знаю, что будет с рынком криптовалют в 2018 году, как и не знает никто. Но я считаю, что криптовалюты – это новый вид активов, который должен иметь в своём портфеле любой инвестор, желающий идти в ногу со временем.

Именно поэтому я бы рекомендовал выделить 5-10% своего портфеля под криптовалюты. Чем популярнее криптовалюта, тем большую долю криптопортфеля имеет смысл для неё выделить. Например, 40% — в биткоин , 30% — в эфир , и по 10% в Ripple , DASH и Zcash .

Для тех, кто не решается вкладывать в криптовалюты даже 5% своего портфеля по текущим ценам, и опасается «схлопывания пузыря», я бы рекомендовал подождать просадки. В идеале – 30-50%. Ну или, хотя бы, 15-20%.

Консервативные варианты инвестиций

FXMM

FXMM — это ETF на краткосрочные казначейские облигации США (1-3 month US Treasury bills) с рублёвым хеджем. Благодаря рублёвому хеджированию, эти бумаги всегда стабильно растут на 7-8% в год в рублях.

Наряду с банковскими вкладами, считается одним из самых надёжных финансовых инструментов.

Плюс есть возможность получить до 13% годовых по счёту ИИС.

FXMM можно приобрести через мой магазин акций.

Золото

Если биткоин сегодня называют «цифровым золотом», то, возможно, когда-то, наоборот, золото начнут называть «металлическим биткоином» 🙂 Шучу, конечно. Хотя, кто знает… 🙂

На фоне роста финансовых рынков, золото сегодня выглядит не очень привлекательно. Вполне вероятно, что и в 2018 году цена на золото может снизиться. Если не случится каких-либо кризисов, войн и катаклизмов, то, скорее всего, так оно и будет.

Но, с другой стороны, в 2018 году золото может «нащупать дно», на котором ты сможешь хорошенько затариться этим «металлическим биткоином». Ведь покупать нужно тогда, когда актив дешев, не так ли?! Если рассматривать инвестиции в долгосрочной перспективе, то 2018 год – лучшее время, чтобы затариться золотишком. Через несколько лет жахнет кризис – тогда и продашь по высокой цене. Но я бы, всё же, не рекомендовал покупать золото в начале года. Лучше подожди просадки. Рискну предположить, что выгоднее всего вкладываться в золото будет где-нибудь в феврале-марте. Хотя бы потому, что рубль в это время будет ещё относительно крепок, и за него можно будет купить больше золота.

Рекомендация – до 10% инвест-портфеля держать в золоте.

Не лучшие варианты для инвестиций в 2018 году

Недвижимость

Как я уже говорил, за 2017 год цены на недвижимость практически не изменились. А если учитывать инфляцию, то получается совсем невесело.

Я считаю, что в 2018 году цены на недвижимость будут снижаться. Главная причина – превышение предложения над спросом. У людей нет денег. Построено много жилья, но квартиры пустуют, так как их очень вяло покупают.

Вполне вероятно, что впереди нас ждёт разворот этого тренда. Но вряд ли это случится в 2018 году. Поэтому, если ты планируешь покупку квартиры в ближайшие годы, то лучше заняться этим где-то через 2-4 года. Возможно, сможешь урвать квадратные метры по минимальным ценам, а потом долгие годы наблюдать за стремительным ростом цен на них.

Заключение

Подведём итог. Неплохим вариантом для инвестиций в 2018 году может стать портфель подобного вида:

Жду твоего мнения в комментариях – с чем согласен, а с чем – нет. А также пиши, какие активы ты считаешь достойными внимания в 2018 году. Через год вернёмся сюда и посмотрим, кто был прав, а кто – не очень 🙂

Кстати, в прошлом году Дима оставил комментарий следующего характера:

Привет. В целом грамотно, но что касается биткоина, то здесь видно, что ты не в теме, сори, не хочу обидеть.

Вот, например, пишешь:«Хотя, лучше дождаться существенного снижения, а потом покупать».

Какого существенного снижения? Ты понимаешь вообще, о чем говоришь? На мой взгляд, написано, лишь бы написать, не имея ни малейшего представления о том, как это все работает

Видимо, он что-то знал 🙂 Жаль, что он не разъяснил нам, как это всё работает (хотя я просил об этом). Сейчас бы лежали где-нибудь на Канарах, попивая мохито, и бед не знали бы.

Были и другие прогнозы. Например, Василий предположил, что нефть будет расти в 2017 году, а Гость предположил, что цена на биткоин превысит к концу 2017 года отметку в 1 000$. Оба оказались правы. Нефть за 2017 год прибавила в рублях около 8% (хотя, вплоть до июня цена неё падала), а биткоин, действительно, превысил отметку в 1 000$ 🙂 Почти в 20 раз превысил 🙂

На этом всё, друг! Голосуй в группе Вконтакте за самый перспективный, по твоему мнению, актив на ближайший год. Репост голосования приветствуется!

Моя недвижимость: как извлечь выгоду из квадратных метров

Инвестирование в квадратные метры — это надежный способ долгосрочного вложения средств. Собственник недвижимости может заработать несколькими способами:

• сдача жилья в аренду;
• перепродажа новостройки, купленной на стадии строительства;
• перепродажа вторичного жилья после ремонта.

Для владельцев квартир в Санкт-Петербурге и Ленобласти аренда — доступный и надежный источник дохода. Если планируете покупку квартиры или офиса для заработка на аренде, учтите следующее:

• объект должен располагаться в районе с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью. Рядом с метро аренда квартиры или офиса стоит дороже;
• иногда квартира с ремонтом выгоднее, чем убитая вторичка или новостройка без отделки. Если вы не разбираетесь в ремонтных работах и не можете рассчитать возможные затраты на отделку под ключ или косметику, не спешите платить продавцу задаток. Размер дисконта должен быть выше, чем ваши потенциальные расходы на приведение объекта в рабочее состояние;
• не спешите отказываться от услуг риелтора и искать арендаторов через знакомых или электронные доски объявлений. Общение с арендаторами без посредников может вылиться в непредвиденные расходы, многократно превышающие выручку от аренды. К тому же велика вероятность задержек платежей.

О том, как заработать на новостройке, снято миллион роликов на Ютубе. Не будем пересказывать их содержание, рассккажем о текущем состоянии дел. В 2018 году продажи новостроек увеличились в 2 раза по сравнению с 2017 годом, в том числе за счет роста объемов ипотечного кредитования. Причина высокого спроса — изменения в ФЗ-214 и новые правила продажи новостроек, которые уже вступили в силу. Пока что у граждан есть несколько месяцев, чтобы приобрести строящееся жилье на прежних условиях, по ДДУ и без открытия эскроу-счета. Застройщики успели за несколько месяцев до вступления поправок к закону в силу запастись разрешениями на строительство. Поэтому в ближайшие 2-3 года дефицита новостроек не будет. Зато есть опасность увеличения количества долгостроев. Как распознать новостройку, которая точно не станет долгостроем? Можно надеяться на аккредитацию в крупном банке, но надежнее обратиться в агентство недвижимости.

Покупка вторички в старом фонде с последующей сдачей в аренду — тоже рабочий вариант инвестирования. Чаще всего такое жилье выставляют на продажу наследники, и с ними стоит торговаться. Расходы на ремонт окупаются арендой. Через 6-12 месяцев собственник начинает получать чистую прибыль. В Санкт-Петербурге инвестиции можно начать с покупки комнаты в коммунальной квартире — даже в центральных районах хватает вариантов стоимость в пределах 1-1,5 миллионов рублей.

Банковский вклад: риски и преимущества

Хранить деньги на банковском депозите удобно:

• в любое время можно закрыть вклад, открыть новый на более выгодных условиях;
• когда деньги размещены на процентном вкладе, каждое снятие уменьшает капитализацию процентов. Владелец сбережений психологически застрахован от спонтанных трат, ведь деньги не лежат под рукой;
• чтобы открыть вклад, в среднем придется потратить 15-40 минут в офисе или 5-10 минут в личном кабинете (если банк предоставляет возможность открывать счета онлайн).

У банковских депозитов есть существенные недостатки. Вот что может ожидать человека, который открыл банковский вклад:

• потери от ежегодной инфляции. Официальный показатель инфляции, согласно Росстату, в 2017 году составил 2,5%, в 2016 — 5,4%. На 2018 год заложена ключевая инфляционная ставка в 7,5%. Средняя процентная ставка по сберегательным вкладам в 2018 году — около 7%, что не перекрывает размер инфляции;
• банкротство банка. Если у банковской организации отозвали лицензию, вкладчики получат средства по вкладам, но не более 1,4 миллиона рублей. К тому же возврат не проводится за один день;
• мошенничество. С помощью поддельных документов злоумышленники могут закрыть вклад и забрать все ваши сбережения. Такие ситуации случаются даже в надежных банках с безупречной репутацией;
• в случае дефолта банк может ограничить операции выдачи средств населению. Вы не успеете конвертировать свои средства в ликвидную валюту по выгодному курсу и останетесь без средств.

Вклад денег в депозит больше подходит для краткосрочного вложения, а для многолетнего хранения лучше подходит недвижимость. Риски у вкладчика банка разные — от потери в процентах до полной утраты сбережений. К тому же номинальный заработок на жилом фонде более надежен.

Что выбрать в 2019 году — квартиру или банковский депозит

Подведем итоги. Риски от вклада денег в банк выше, чем от вложений в недвижимость. В случае дефолта цены на недвижимость вырастут пропорционально падению национальной валюты, а деньги на вкладе могут «сгореть». Сдача в аренду позволяет получить доход не менее 10% годовых чистыми.

Если вы не знаете, что лучше — вкладывать деньги на счет в банк или в недвижимость, все зависит от суммы и сроков. На срок до года и сумму до 300 000 рублей имеет смысл открыть депозитный счет. Учтите, что доходность депозита невысока: ставки 2018 года не давали вкладчикам заработать больше 6-8% годовых. Если сумма и срок выше, выбирайте вклад денег в недвижимость. По сути банковский депозит лучше всего подходит для накопления первоначального взноса в ипотеку. Тем более, что сегодня ставка по жилищным займам — самая выгодная за всю историю ипотеки в России. Доход от сдачи в аренду перекроет проценты и поможет вам получить в собственность недвижимый актив.

Под конец года многие получают тринадцатые зарплаты, премии, денежные подарки, в конце концов. И традиционно под конец года соотечественники задаются вопросом: как сохранить (а в идеале — приумножить) собственные финансы и каких активов лучше избегать? Эти вопросы АиФ.ru адресовал экспертам по инвестициям.

Антон Полишкис, генеральный директор компании «Лорес Консалтинг»

С точки зрения макроэкономики, 2018 год, скорее всего, будет очень непохож на предыдущие, потому что мы входим в период низкой инфляции: за текущий год накопленная инфляция находится на уровне 2% годовых, а к 31 декабря она вырастет максимум до 4%. Это очень непривычные цифры, которых не было в новейшей истории. Лишь период 2011-2013 гг. был сравним по инфляции, которая в тот период была равна 6,1-6,6% годовых.

Низкая инфляция означает низкую доходность по широкому спектру инвестиционных инструментов, начиная от банковских депозитов, на которых сейчас можно заработать около 7% годовых, и заканчивая недвижимостью, которая облагается приличным налогом и приносит от 3-4% годовых чистого дохода в случае с жилой недвижимостью и до 6-7% годовых — с коммерческой. Сразу скажу, что для операций с недвижимостью нужно быть достаточно квалифицированным инвестором, этот инструмент плохо подходит широкой аудитории. Плюс существует риск снижения стоимости недвижимости вплоть до 2020 года.

С точки зрения консервативного подхода физлицам я бы дал такую рекомендацию: имеет смысл покупать доллар по курсу до 60 рублей. Такой подход основывается на том, что рубль сейчас близок к локальным максимумам, а в феврале в США могут быть приняты новые финансовые санкции, запрещающие инвестиции в российские ОФЗ (облигации федерального займа — ред.), что нанесет удар по рублевым финансовым инструментам. Валюту можно затем положить на депозит примерно под 1% годовых.

Если же отвлечься от темы собственно денег, то можно рассуждать о том, чтобы вкладываться в собственное образование, повышение квалификации, а еще лучше — в образование детей. То, как возвращаются в итоге такие инвестиции, превосходит любые спекулятивные инструменты в разы.

Олег Сафонов, управляющий директор «БКС Ультима»

Инвестиционных инструментов на сегодняшний день представлено множество, но выгоднее всего работать с инвестициями с четко поставленными целями, то есть, когда вы вкладываете в определенный портфель инструментов, твердо определив цель своих вложений, валюту, желаемые сроки достижения и т. д.

В целом 2018 год, как, впрочем, и уходящий, не располагает к вложениям в пассивные активы, такие, как депозиты и недвижимость. Ставки по депозитам, скорее всего, стабилизируются, однако вклады продолжат работать, по сути, скорее как инструмент для сохранения капитала, нежели для приумножения. Выход из ценовой стагнации в недвижимости также отнюдь не гарантирован, яркой позитивной динамики в любом случае здесь ждать не приходится.

Спросом у инвесторов (в первую очередь — консервативных) продолжат пользоваться облигации крупных российских компаний и ОФЗ. Это понятные, надежные вложения, которые могут приносить доходность выше депозита, к тому же хорошо прогнозируемую.

Рынок акций при отсутствии нефтеценовых и геополитических шоков и по мере восстановления экономики может выйти к новым максимумам, поэтому определенную часть средств можно направить на покупку ликвидных акций.

При этом по-прежнему будет выгодно приобретать ценные бумаги на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). При соблюдении условий он позволит получить 13% на вложенную сумму дополнительно к результатам инвестиций в виде налогового вычета либо же освободить всю полученную прибыль от налога по итогам владения счетом.

Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets

Учитывая, что 2018 год может стать годом обвала цен на «черное золото», лучшим инвестиционным решением могут стать спекуляции по продаже нефтянки. Но имейте в виду, что работа с нефтяными контрактами на бирже требует определенной финансовой подготовки. Если ее нет, выбирайте альтернативу.

Например, потенциальное снижение цен на нефть (как следствие сохранения мирового избытка на рынке углеводородов) приведет к логичной девальвации валют, чье благополучие находится в прямой зависимости от стоимости барреля. Рубль входит в число этих валют. При снижении цен на Brent до 50 долларов за бочку девальвация рубля может превысить 10%. Проще говоря, покупка иностранной валюты, доллара или евро, под занавес 2017 года может принести в году грядущем больше прибыли, нежели банковские депозиты.

Если нужен больший доход, придется работать с фьючерсами и опционами. В этом случае ставку лучше сделать на продажу американского фондового рынка и золота. Кроме того, довольно перспективной может стать идея инвестирования в криптовалюты. Многие эксперты прочат родоначальнику криптоиндустрии — биткоину — рост до 50 000 долларов. Если прогноз оправдается, те, кто купит его сейчас, смогут рассчитывать почти на 1000% годовых.

Евгений Волков, начальник отдела РосЕвроБанка

Экономическая ситуация в стране понемногу стабилизируется и дает уверенность в завтрашнем дне. Но нефтяные котировки и валютный рынок, которые подвержены перепадам, подталкивают задуматься о вложении средств.

Самым популярным способом вложения по-прежнему остаются банковские вклады. Снижение ключевой ставки по депозитам, которая теперь выше инфляции, создает более благоприятную среду для вкладов.

Рост евро и доллара в следующем году продолжится, поэтому приоритетной остается возможность хранения вкладов в иностранной валюте.

Также надежными остаются и вклады в недвижимость, которая в следующем году продолжит набирать в цене, поэтому о покупке лучше позаботиться до конца этого года.

Драгоценные металлы (в частности, золото) всегда были успешными инструментами инвестирования. Но золото и драгоценные металлы медленно растут в цене, поэтому это долгосрочные вклады.

Относительно новый вид вкладов — вклады в стартапы, но здесь надо быть весьма осторожным, так как стартапам свойственно и не воплощаться в жизнь.

Осторожнее надо быть и с новыми криптовалютами. Так как часто появляются мошенники, желающие обогатиться обманными способами.