Взыскание ущерба в порядке суброгации

Статья 965 ГК РФ утверждает, что страховая организация, выплатившая возмещение страхователю в рамках нанесенного ущерба, имеет право требовать с причинителя этого ущерба компенсацию в рамках своих затрат. При этом лицо, имеющее страховой полис и получившее ущерб, обязано предоставить своему страховщику все доказательства и документы о происшествии, чтобы СК могла инициировать судебное разбирательство. Осуществляется право на суброгацию только посредством предъявления иска к виновному в происшествии лицу и его страховщику. На примере нескольких судебных дел рассмотрим, как на практике реализуется законодательство о суброгации.

В иске отказано

Страховая компания №1 обратилась в суд с исковым заявлением к Гиберту В.Ф. с требованием о взыскании убытков в порядке суброгации. В своем заявлении СК указала, что в результате нарушений ПДД (п.13.8) было совершено ДТП, виновником которого оказался гражданин Гиберт, управлявший автомобилем ГАЗ. Потерпевшая сторона, застрахованная в СК №1, управляла автомобилем Hyundai Tucson. Возмещение ей было выплачено в полном объеме по полису КАСКО. После этого СК №1 обратилась с претензией к Гиберту, но последний требования о возмещении убытков не выполнил. В исковом заявлении истец требовал взыскать компенсацию своих затрат, а также госпошлину. Ответчик с иском не согласился и ходатайствовал об истечении срока исковой давности. Суд рассмотрел материалы дела и сделал следующие выводы:

• Виновность в ДТП ответчик не оспаривал;
• Действия потерпевшей на дороге не предполагали нарушения ПДД;
• Происшествие произошло в период действия страхового договора между потерпевшей и СК №1, и было признано страховым случаем;
• Истец по заявлению страхователя выплатил возмещение в размере восстановительного ремонта авто;
• Истец в соответствии со статьей 965 ГК РФ имеет право на возмещение своих убытков от виновной в страховом случае стороны;
• Срок исковой давности по делу согласно статье 966 ГК РФ (п.1) составляет 2 года;
• Истец обратился в суд после истечения срока исковой давности.

Таким образом, не имея заявления от СК №1 о восстановлении пропущенного срока, а также не имея доказательств уважительной причины такого пропуска, и учитывая ходатайство Гиберта, суд, руководствуясь положениями ГК РФ (ст.199, ст. 966, ст. 201, ст. 200) и ГПК РФ (ст. 194-199) вынес решение по делу №2-3403/10 в иске СК №1 отказать.

Требования частично удовлетворены

СО ЖАСО обратилось с иском к жителю г. Сочи и клиенту СК Ресо-Гарантия Чикнаеву В.С. В обосновании истец заявил, что имущество (автомобиль) его клиента получило ущерб в размере 205 096 рублей (с учетом износа) в результате ДТП, виновником которого стал Чикнаев (нарушение п.9.10 ПДД). ЖАСО выплатило компенсацию в полном объеме, при этом потерпевший обратился в СК Ресо-Гарантия с претензией о возмещении утраты товарной стоимости своего автомобиля в размере 33 248 рублей. В свою очередь СО ЖАСО выставило перед РЕСО-Гарантией суброгационное требование о выплате 86 751 рубля материального ущерба. Гражданину Чикнаеву была направлена претензия на выплату оставшихся убытков в размере 118 314 рублей (то есть фактический размер ущерба в 205 096 минус оставшаяся страховая сумма по договору — 86 751 руб.). Требования СК удовлетворены виновником не были, тогда было подано заявление в суд. Чикнаев вину в ДТП не оспаривал, но не согласился с названной суммой ущерба, оплатил независимую экспертизу. Ее результатом стало название истинной суммы убытков в размере 129 089 рублей. Ответчик также заявил, что предлагал потерпевшему приобрести у него аварийный автомобиль, но получил отказ. Чикнаев просил взыскать с истца 6 000 рублей, затраченные им на проведение экспертизы и был согласен выплатить потерпевшему 9 089 рублей в качестве возмещения.

Суд изучил материалы дела, ознакомился с первоначальной и повторной (независимой) экспертизами. Судебная экспертиза признала все повреждения, полученные автомобилем, однако потребность в замене деталей не подтвердила. Суд установил, что в порядке суброгации Ресо-Гарантия выплатила СО ЖАСО и потерпевшему совокупную сумму, не превышающую 120 000 рублей, предусмотренных законодательством об ОСАГО. Суд постановил, что оставшаяся некомпенсированная сумма составляет 9 089 рублей. Именно в этом размере суд признал иск обоснованным, таким образом удовлетворил его частично. Кроме того, решением по делу №2-7/2011 было установлено требование взыскать с истца в пользу ответчика судебные расходы в размере 5 400 рублей.

Положительное решение

СК Росно обратилась с иском в Сафонову В.Н., который стал виновником ДТП и причин ущерб имуществу клиента страховой компании. Из-за аварии автофургон страхователя был разрушен. После проведенной экспертизы Росно выплатила полную сумму возмещения потерпевшему и по суброгационному требованию обратилась к страховой компании виновника, которая в свою очередь выплатила сумму компенсации, не превышающую 120 000 рублей, как того и требовал Закон об ОСАГО. Претензия о возмещении оставшейся суммы компенсации была направлена к гражданину Сафонову, но требования он не выполнил.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что Сафонов не является прямым ответчиком, поскольку в момент аварии исполнял свои трудовые обязанности на служебном автомобиле. Таким образом, было признано, что отвечающим за возмещение ущерба является ОАО «Завод». Новый ответчик подал ходатайство об истечении срока давности, которое было отклонено судом как несостоятельное (то есть законодательство нарушено не было, а срок давности не истек). Руководствуясь положениями ГК РФ, ГПК РФ уполномоченный орган вынес судебное решение об удовлетворении требований по суброгации, а также о взыскании с ответчика судебных издержек (в том числе оплаты госпошлины).

Апелляционная практика

Суд первой инстанции в 2016 году удовлетворил иск СК Ренессанс Страхование к Рудакову С.В. и СК СДС о компенсационных выплатах в порядке суброгации. Ленинск-Кузнецкий горсуд постановил взыскать с гражданина Рудаков С.В. 1 838 788 рублей (за ущерб) и 16 893 рубля (за госпошлину), а с СК СДС — 400 000 рублей в порядке суброгации и 3 000 рублей за госпошлину. Рудаков с решением не согласился и подал апелляционную жалобу, в которой заявил:

• Сумма возмещения является завышенной, поскольку была определена без учета износа деталей пострадавшего авто;
• Установление стоимости восстановительного ремонта осуществлялось некорректно, без специальных знаний;
• Согласие на возмещение истинной суммы восстановительного ремонта, которую должна определить судебная экспертиза.

Заслушав материалы дела суд изменил решение первой инстанции, поскольку посчитал, что были нарушены нормы материального права, а именно неверно истолкована 15 статья ГК РФ, в которой говорится о невозможности уменьшения размера убытков, понесенных истцом. Но поскольку сумма возмещения, выплаченная СК Ренессанс Страхование своему клиенту была определена без учета износа деталей, то в случае удовлетворения иска за счет причинителя вреда потерпевший получил бы безосновательное улучшение состояния своего имущества. По результатам судебной экспертизы стало понятно, что размер возмещения не может превышать 1 529 245 рублей.

С решением о взыскании 400 000 рублей с СК СДС суд также не согласился, мотивируя это условиями страхового договора, который был заключен между Рудаковым и СК СДС. По полису была установлена безусловная франшиза размером 120 000 рублей, следовательно, возмещение выплачивается за вычетом указанного лимита ответственности страховой компании, то есть в размере 280 000 рублей. И поскольку размеры сумм взыскания были изменены, уменьшились и размеры госпошлин — до 10 970 и 2 719 рублей соответственно. Решение по делу №33-16412 вступило в силу в январе 2017 года.

Заключение мирового соглашения

Страховая компания обратилась с иском к Борискиной Л.И. о компенсации материального ущерба в порядке суброгации. В обосновании истец заявил, что в результате поломки водопроводного вентиля в квартире ответчика была затоплена квартира, застрахованная в СК. На основании проведенной экспертизы СК выплатила возмещение страхователю и обратилась с претензией к виновнику, но компенсацию так и не получила. Решение об удовлетворении требований СК было принято заочно, однако гражданка Борискина обратилась к мировому судье с просьбой отменить решение, мотивируя свое требование тем, что не была вовремя оповещена о судебном разбирательстве. Поскольку судья решение не отменил, гражданкой была подана апелляционная жалоба.

Борискина Л.И. предоставила доказательства косвенности своей вины в произошедшем заливе соседней квартиры. Исходя из документов, апелляционный суд сделала вывод, что при замене водопроводного крана компанией ООО были использованы бракованные материалы, что и привело к причинению ущерба. Суд отменил оба решения мирового судьи, а также установил дату нового судебного заседания, на котором истец и ответчик ходатайствовали о прекращении производства по делу, поскольку заключили мировое соглашение. Оно предусматривало уменьшение исковых требований к Борискиной Л.И., обязательство последней выплатить СК указанную сумму компенсации, оставление судебных издержек сторон за собой. Поскольку стороны больше не имели претензий друг к другу, апелляционный суд утвердил мировое соглашение о возмещении средств по суброгации и прекратил судебное производство в отношении Борискиной Л.И.

Заключение

Для того, чтобы подавать исковое заявление, связанное с суброгацией, истцу необходимо удостовериться и подготовить доказательства ряда фактов, в том числе наличия заключенного страхового договора, подтвержденного страхового случая, размера убытка, выплаты страхового возмещения, а также факта вины ответчика. Для успешности процедуры нужно убедиться, что срок исковой давности не истек. В целом все разбирательства по суброгации достаточно однообразны, а решения предсказуемы.

Суброгация в страховании – это один из случаев внедоговорной замены кредитора по обязательствам. Другими словами – это право страховщика требовать возмещение ущерба с лица, причинившего вред страхователю, но только в тех пределах, в которых этот ущерб страховщик возместил.

В каких случаях суброгация имеет место быть?

Согласно статье 965 Гражданского кодекса РФ, суброгация возможна только по договорам имущественного страхования. Если речь идет, например, о страховании жизни и/или здоровья, то страховщик никаких прав на суброгацию не имеет.

В этом положении закона и «раскрывается» главная суть суброгации: она возможна только в силу закона. Даже если на практике возникнет ситуация, при которой в договоре страхования право на суброгацию прописано, а законом оно не предусмотрено, то такое положение договора считается ничтожным.

Суброгация в страховании – это один из институтов «замещения» стороны по обязательствам; в данном случае – кредитора. Объясним на примере.

В результате ДТП пострадал автомобиль А. Виновником аварии был признан Д. А. может обратиться за возмещением к виновнику или непосредственно в страховую компанию. А. обращается в страховую компанию и получает от нее деньги на восстановление автомобиля. Но страховая компания, в свою очередь, обращается за возмещением своих убытков к Д. Это и будет суброгация в страховании.

Суброгация в страховании – это право страховщика?

Во-первых, страховщик «приобретает» свое право на суброгацию только в том случае, если все выплаты пострадавшей стороне были произведены.

Вторым условием суброгации является то, что страховщик может получить назад не больше той суммы, которая была им выплачена.

И третьим условием возникновения права на суброгацию является наличие между страховщиком и лицом договора имущественного страхования.

Но! Право на суброгацию у страховщика не может возникнуть, если помимо пострадавшего нет виновного лица. Например, автовладелец повредил свой автомобиль, заехав на бордюр. У него имеется договор КАСКО. Страховщик выплачивает причиненный его автомобилю ущерб и «забывает» про свои траты, так как в данном случае предъявлять требования о возмещении убытков не к кому; нельзя же сначала выплатить пострадавшему ущерб, а потом забрать его обратно.

Если вам предъявили претензию в порядке суброгации

Если в один прекрасный день вам пришла претензия от страховой компании о возмещении ущерба в порядке суброгации, не стоит впадать в панику.
Запомните 2 основные правила:

1. Ни в коем случае не стоит игнорировать данную бумагу.
2. Не признавайте все требования страховщиков в безусловном порядке.

Как правило, страховщики направляют вам листочек, в котором содержится информация о том, что вы были признаны виновным в ДТП, и они хотят с вас получить определенную сумму денег в порядке суброгации.

Но этого недостаточно. Уже на стадии досудебного урегулирования у вас должен быть полный пакет документов. Туда в обязательном порядке должны входить:

1. Документы, которые могут подтвердить вашу вину в совершенном ДТП. К таким бумагам могут относиться либо решение (определение) суда, вступившее в законную силу, либо справка сотрудников ГИБДД с места ДТП.
2. Документы, которые могут подтвердить право страховщика на суброгацию. В частности, к ним относятся все бумаги, которые подтверждают факт «взаимоотношений» между страховщиком и автовладельцем.
3. Документы, которые могут подтвердить размер ущерба. Например, могут быть представлены заключение независимого эксперта о стоимости ремонта автомобиля, калькуляция стоимости ремонта, фотографии с места ДТП и т.д.

Если каких-то из вышеперечисленных документов нет, пишите ответ на претензию.

Тонкости досудебного урегулирования спора

После того, как у вас на руках будут все документы, которые касаются обстоятельств совершенного ДТП, внимательно их изучите, а лучше обратитесь за помощью к специалистам. В частности, это касается ситуаций, когда страховая компания присылает не копии счетов за выполненные ремонтные работы, а калькуляцию.

Но если вы все же решили положиться только на свои знания, то стоит обратить внимание на следующие моменты:

1. Соответствуют ли ремонтные работы всем повреждениям, которые были зафиксированы ГИБДД в справке?
2. Присутствовали ли вы при осмотре поврежденного автомобиля?
3. Не было ли применено «лишних» ремонтных воздействий, без которых можно было бы обойтись?

Если после консультации со специалистом или при наличии у вас убеждения в том, что сумма ущерба, заявленная страховой компанией, не соответствует действительности, то вы можете предложить выплатить другую сумму в ответ на претензию.

Если страховщик отказывается и вы все же идете в суд, то, как показывает практика, судья встает на сторону ответчика, если он попытался урегулировать спор в досудебном порядке.

Отличие суброгации от регресса

Давайте рассмотрим 2 примера.

1. И. оказался виновником ДТП, и страховая компания возместила ущерб потерпевшему, после чего страховщик воспользовался своим правом суброгации и взыскал убытки с И. В данном случае обязательство осталось, поменялся лишь кредитор. Срок исковой давности начинает в данном случае течь с момента совершения ДТП.

2. И. оказался виновником ДТП, находясь в нетрезвом состоянии. Страховая компания выплатила вред потерпевшему и подала исковое заявление в порядке регресса на И. в суд. В данном случае возникновение у страховщика права на регресс обуславливается тем, что между И. и страховщиком был заключен договор, в котором все это прописывалось. Исковая давность в данном случае начинается с момента возмещения страховщиком ущерба потерпевшему.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что основное отличие суброгации от регресса заключается в том, что при суброгации обязательство остается неизменным, меняются лишь стороны; а при регрессе меняется само обязательство.

Нюансы суброгации, или чего делать не стоит

Многие автовладельцы не оставляют попыток обогатиться за счет страховой компании и виновного. Например, в случае ДТП они стараются взять деньги и с виновного, и со страховой компании. Но обман рано или поздно будет раскрыт, и такие «умельцы» могут быть участником дела в качестве ответчика по злоупотреблению правом или в некоторых случаях даже за мошенничество.

Если виновником ДТП стали вы, и на месте решили договориться о сумме выплат, то при передаче денег пострадавшему возьмите с него расписку.

И не забудьте самое главное! Срок исковой давности по делам о суброгации составляет всего 3 года со дня совершения ДТП или нанесения иного вреда имуществу потерпевшего.

Итак, для того, чтобы по возможности избежать суброгации со стороны страховщиков, можно обезопасить себя следующим образом:

1. Соблюдать правила ПДД и не создавать аварийных ситуаций на дороге.
2. Заключить договор страхования автогражданской ответственности на как можно большую сумму. Например, если сумма выплат будет составлять до 1 млн. руб., то страховщик «покроет» свои расходы суммой выплат.
3. В случае направления вам претензии от страховщиков о выплатах в порядке суброгации, обратитесь за помощью к специалистам.
4. Присутствуйте при всех осмотрах автомобиля (иного имущества) на предмет выявления повреждений.

Суброгация в страховании – не столь «страшное» явление, каким может показаться на первый взгляд. Главное, помнить, что страховщик может взыскать с вас только сумму ущерба, которую он выплатил с учетом износа имущества. И второе – суброгация применима только по договорам имущественного страхования; в иных случаях право требования страховщика ничтожно.

Безусловно, «обезопасить» себя от суброгации невозможно, так как это право страховщика предусмотрено в Гражданском кодексе, но при правильном подходе можно завершить спор с пользой для себя.

Активное развитие отрасли автогражданской ответственности, а также популяризация страховых полисов КАСКО привели к тому, что все чаще на слуху оказываются такие понятия, как суброгация и регресс. Зачастую автовладельцы не разбираются в этих вопросах, и потому значение этих терминов нередко отождествляется, что в корне неправильно. О том, что представляет собой суброгация, и как что такое иск о взыскании в порядке суброгации, рассказывается далее.

Что такое суброгация

Суброгация являет собой требование о возврате денежных средств, которые были выплачены пострадавшему лицу страховой компанией. Данная претензия выдвигается в сторону виновника аварии с подачи страховщиков. Данный финансовый механизм регулируется законодательством.
Ст. 965 ГК РФ гласит, что страховая компания получает право требования в пределах выплаченной суммы к своему клиенту, если он несет ответственность за убытки, понесенные страхователем. По сути, это передача прав страхователя на возмещение ущерба к страховщику и является механизмом суброгации.

Стоит отметить, что требования страховщика ограничиваются лишь той суммой, которая была фактически выплачена пострадавшему. При этом, с виновника аварийной ситуации можно взыскать полный объем ущерба, который был нанесен пострадавшему. Зачастую бывает, что сумма страховой компенсации не может погасить ущерб пострадавшего в полном объеме. В подобной ситуации страховая компания обратится к виновнику с финансовыми претензиями о возврате денег в порядке суброгации, а пострадавший в то же время обратится в суд с просьбой возместить остаток его ущерба, который не был покрыт страховой компенсацией.

При этом стоит заметить, что страхователь и застрахованный имеют право исключить вопросы суброгации из своего страхового соглашения. Это предусмотрено п.1 ст.965 ГК РФ. Но вместе с тем, в данном документе отмечено, что данное условие, которое исключает переход права требования, по факту является ничтожным. То есть, налицо имеется правовая коллизия, то есть ситуация, когда один и тот же пункт закона фактически противоречит себе.

Право суброгации, на условиях законодательной базы, может быть исключено лишь в том случае, когда причинение убытков происходило неумышленно. Если страхователь отказывается от своего права на требование к виновнику, чьи действия привели к возникновению ущерба, то страховщик не должен выплачивать страховое возмещение в полном или частичном объеме, а также получает право требования возврата предварительно уплаченной суммы возмещения. Это предполагается в п. 4 ст. 965 ГК РФ.

Если у страхователя имеется полис КАСКО, то в этом случае страховая компания после возмещения ущерба, полученного страхователем в результате дорожной ситуации, становится по сути выгодоприобретателем, поскольку на страхователя возлагается гражданская ответственность, наступающая по условиям страхового свидетельства ОСАГО. И чтобы получить компенсацию своих убытков в полном объеме, страховая организация должна в четком соответствии руководствоваться Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО. При этом завысить или занизить сумму страховой компенсации страховщики не могут, и получить они могут лишь ту сумму, которая фактически была направлена на погашение ущерба пострадавшего.

П. 63 Правил об ОСАГО гласит о том, что если страховая фирма возместила ущерб пострадавшему в ДТП, не учитывая фактический износ транспортного средства, то вернуть свои деньги в порядке суброгации она может только в том объеме, который будет исключать износ замененных деталей. То есть, сумма страховой компенсации, возвращенная страховщикам, будет меньше номинально выплаченной.

Суброгация и регресс имеют немало одинаковых характеристик, однако и отличий между этими финансовыми механизмами тоже довольно много. Например, исковый срок давности в порядке суброгации будет исчисляться с момента наступления страхового случая. А вот что касается процесса регресса, то тут срок начнет исчисляться с периода, когда страховщик выплатил все обязательства по страховому возмещению.

Для примера стоит рассмотреть ситуацию, которая вытекает из стандартной автомобильной аварии. Представьте, что произошло столкновение машин, и оба транспортных средства получили определенные повреждения. Пострадавший в ДТП, то есть водитель, признанный невиновным в создании аварийной обстановки, имеет страховой полис КАСКО. После того, как произошло рассмотрение дела и ознакомление с результатами независимых экспертиз и протоколов, участники ДТП отправляются по своим делам. В течении установленного законом срока страховая компания виновника аварии выплачивает пострадавшему лицу, и параллельно выдвигает претензии к своему клиенту о возмещении ущерба в порядке суброгации. Для виновника ДТП в подобной ситуации будет два выхода из проблемного момента.

1. Он не признает выводы, которые содержаться в процессуальных документах, и инициирует судебный иск об обжаловании первоначального решения в общем порядке.
2. Виновник ДТП никоим образом не пытается обжаловать решения суда, и соглашается ос всеми его последствиями. Как итог — он становится потенциальным участником иска о суброгации со стороны своей страховой компании.

Как взыскивается ущерб за авто при суброгации

Страховая организация, которая выплатила компенсацию за причиненный ущерб пострадавшему по КАСКО согласно законодательным нормам, получает право требования возврата потраченных денег со своего клиента. То есть, страховщики приобретают право на суброгацию.

Как показывает практика, взыскание денег в порядке суброгации возможно лишь по правилам искового судопроизводства, которые определены разделом 2 ГПК РФ. Перед тем как подать в суд, страховщики обязаны уведомить о своих претензиях клиента, направив ему досудебную претензию с предложением о добровольной компенсации понесенных затрат. Претензия в обязательном порядке должна содержать все обстоятельства, которые побудили страховую компанию воспользоваться своим правом суброгации, а также ссылки на законодательство.

На основании ст. 56 ГК РФ истец обязан доказать правомерность своих претензий, и если судом будет выявлено несоответствие заявленной суммы претензии фактически уплаченной, или же не будут разъяснены обстоятельства, побудившие начать судебный процесс, то суд имеет право отказать истцу в удовлетворении его претензий.

О возмещении ущерба по автокаско читайте тут.

О сроке взыскания страховой компанией в порядке регресса узнайте по ссылке: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-kasko/srok-vzyskaniyyadke-regressa.html

По сути это означает, что к претензии страховая компания должна приложить сопроводительную документацию, которая выступит в качестве доказательной базы. Это протокол с места аварии, решение о признании водителя виновником аварийной обстановки, а также страховые документы КАСКО, по которым происходили выплаты пострадавшему лицу.

Помимо этого, к иску необходимо приложить доказательства, аргументирующие размер суммы страховой компенсации, выплаченной пострадавшему. Это результаты независимой экспертизы с указанием точной суммы ущерба, нанесенного в результате неправоверных действия виновника ДТП. Кроме того, обязанностью истца будет подтверждение факта выплаты денег с точным указанием суммы. В качестве подтверждения могут выступать разнообразные платежные документы относительно перечисления денег на имя пострадавшего, или же на имя организации, которая осуществляет устранение последствий ДТП.
Если хотя бы какие-то документы будут отсутствовать, суд может постановить, что требование страховой компании о возврате денег порядке суброгации незаконно и может либо запросить дополнительную документацию, либо же отклонит иск.

Иск о взыскании ущерба в порядке суброгации

Если в какой-то момент вы обнаружили, что против вас пришел иск о суброгации со стороны вашей страховой компании, то не стоит моментально впадать в панику. Запомните основные правила, которыми следует руководствоваться.

1. Учитывая, что срок исковой давности установлен и составляет 3 года, претензия может быть направлена спустя длительное время после аварии. Поэтому постарайтесь вспомнить все обстоятельства дела, и соберите всю документацию, имеющуюся в вашем распоряжении.
2. Не спешите признавать все претензии страховщиков в полном объеме. Вполне вероятно, что выплаченная ими сумма была меньше заявленной, или же пострадавший вообще не получил компенсационную выплату.
3. Ни в коем случае не игнорируйте проблему. Если вы не ответите на претензию и не начнете доказывать свои права, то суд может автоматически удовлетворить иск о суброгации, посчитав молчание ответчика за фактическое признание вины.

Зачастую страховщики направляют на имя своего клиента бумагу, в которой указано, что вы признаны виновником дорожной аварии, и потому обязаны возместить все расходы, которые страховая компания понесла, компенсируя ущерб пострадавшему. Но одной этой бумаги недостаточно. Помимо нее, страховая компания должна направить вам обоснование своих претензий. На стадии досудебного урегулирования у вас определенно должен быть собран полный пакет документов, включающий в себя:

• документы, подтверждающие вашу вину в произошедшем ДТП. В качестве таковых могут выступать судебные решения о признании вины, протокол с места аварии или же справка от сотрудников ГИБДД;
• документация, подтверждающая право страховой компании на требование о возврате денег в порядке суброгации;
• документация, которая будет подтверждать сумму ущерба, который страховая компания планирует вернуть за счет суброгационного судопроизводства. В обязательном порядке к претензии должен быть приложен вывод независимой экспертизы, калькуляция стоимости ремонта, а также фото и видео материалы, на которых запечатлены все повреждения машины.

Если хотя бы один документ из перечисленных не будет прилагаться к претензии, вам необходимо написать ответ на требования страховщиков.

Зачастую произошедшее ДТП становится тяжелым испытанием для всех участников столкновения, и особенно для виновника происшествия, ведь его ждет ответственность. Поэтому многие стараются решить все без привлечения ГИБДД. Если случилось так, что вы с пострадавшим договорились о сумме выплат на месте, не забудьте взять с его расписку о получении денег, причем на ней должны стоять еще и подписи свидетелей с указанием их контактной информации.

Помните, что многие автолюбители стараются «навариться», одновременно требуя деньги с виновника аварии, и страховой компании одновременно. Обман наверняка будет раскрыт, но тем не менее, подобные попытки продолжают встречаться все чаще. Если при изучении обстоятельств дела вы выяснили, что пострадавший получил одновременно две страховые компенсации — от вас и страховой компании, то об этом необходимо уведомить как страховщиков, так и судебные инстанции, которые рассматривают ваше дело. Естественно, что данный факт должен быть подтвержден, в противном случае ваши уверения не будут стоить ничего.

Если вы желаете избежать проблем с суброгационными исками со стороны вашей страховой, то следует обезопасить себя от них следующим образом:

• внимательно ведите себя в процессе дорожного движения, и тщательно придерживайтесь всех ПДД;
• заключайте договор о страховании вшей машины на большую сумму денег. В таком случае, ущерб страховой будет погашен за счет нее. Например, застраховав свое авто на 1 млн. рублей, компенсации хватит не только на выплату ущерба пострадавшему, а и на покрытие расходов страховой;
• в обязательном случае присутствуйте лично, или же направляйте свое доверенное лицо на осмотры автомобиля пострадавшего. Так вы обезопасите себя от намеренного завышения размера ущерба;
• в случае возникновения суброгационного иска в ваш адрес, обратитесь к квалифицированному автоюристу, который сможет отстоять ваши интересы и минимизировать последствия судебного иска.

Страховая суброгация сама по себе является не таким уж ужасным и страшным процессом. Здесь важно помнить, что взыскать с вас компенсацию страховщики могут только в той сумме, которую они выплатили пострадавшей стороне в ДТП и с учетом износа поврежденных деталей. И не стоит также забывать о том, что суброгация применима только в случае договоров имущественного страхования, в иных случаях она не применяется.

Конечно же, в полной мере защититься от суброгации невозможно, но можно предпринять все возможные меры, чтобы минимизировать риски возникновения подобных ситуаций.

Дело №А41-35094/11. В Арбитражный суд Московской области был направлен иск 15.09.2011 ОАО «Страховая группа «МСК» с претензией к ОАО «РСТК» о взыскании средств порядке суброгации в пределах 21 455,61 руб. для полного возмещения ущерба, нанесенного в ДТП.

Обращение в арбитражный суд обязательно имеет форму подачи. Согласно ч.4 ст. 4 АПК РФ необходимо предоставить иск. На основании ч.1 ст.125 АПК РФ он должен быть подписан истцом лично или же его доверенными особами.

Предметом иска считается требование о возмещении понесенных расходов. При этом, в иске должны присутствовать следующие сведения (на основании ч.2 ст. 125 АПК РФ):

• полное наименование судебной инстанции, на имя которой направлен иск;
• наименование истца, а также сведения о его постоянном местонахождении;
• наименование ответчика и его местонахождение;
• требования истца со ссылками на соответствующие статьи законодательной базы;
• обстоятельства, которые привели к старту судебного процесса;
• общая сумма иска в денежном эквиваленте;
• калькуляция и расчет запрашиваемой суммы компенсации;
• перечень приложенной документации;
• сведения об уведомлении ответчика о возбуждаемом судебном процессе;
• данные о мерах, приложенных судом для обеспечения материальных интересов истца.

Ст. 1064 ГК РФ гласит, что вред, который был причинен личности или имущественным интересам гражданина, подлежит полной компенсации со стороны лица, признанного виновным в создании обстановки, повлекшей за собой повреждения имущества.

Ст. 931 ГК РФ гласит о том, что в соответствии с договором страхования в результате возникновения обстоятельств, угрожающих жизни или здоровью гражданина, риск ответственности также подлежит страхованию.

В ст.15 ГК РФ указано, что лицо, которое потерпело материальные убытки, имеет право требовать компенсации своих расходов со сторону виновника возникновения опасной ситуации.

Ч.1 ст. 110 АПК РФ постановляет, что все судебные издержки, которые несут стороны судебного процесса, будут взысканы арбитражным судом с того участника, который будет признан виновным.

Пример искового заявления
В Арбитражный суд _Московской области
Адрес: пр.Академика Сахарова, д.18____
Истец : _ОАО «Страховая группа «МСК»
Адрес: пр.Андропова д.22, г.Москва____
Ответчик: _ОАО «РСТК________________ Адрес: ул.Энгельса д7/15,
г.Химки_____
Дело №А41-35094/11__________________

Исковое заявление о взыскании убытков в порядке суброгации

11.10.2008 г произошло дорожно-транспортное происшествие были причинены повреждения автомобилю марки ЛендРовер, государственный регистрационный знак У971ТО150, застрахованному на момент дорожно-транспортного происшествия истцом по договору страхования транспортного средства (полису) № АТС/1200/144949 (л.д. 4). Дорожно-транспортное происшествие произошло вследствие нарушения п. 9.10 правил дорожного движения водителем автомобиля марки БМВ (государственный регистрационный знак М016МЕ199) Михеенко В.А., гражданская ответственность которого на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована ответчиком по полису ОСАГО ААА № 0461594542.

Стоимость восстановительного ремонта автомобиля ЛендРовер составила с учетом износа комплектующих деталей указанного автомобиля на момент ДТП 40 756, 61 руб., что подтверждается заключением о стоимости материального ущерба № С13801/08 от 03.04.2009г. (л.д. 16).

За ремонт поврежденного автомобиля ЛендРовер истец выплатил 41 012, 78 руб., что подтверждается платежными поручениями № 59753 от 28.11.2008г., № 22473 от 20.04.2009г. (л.д. 14, 15). ОАО «РСТК» добровольно выплатило ОАО «Страховая группа «МСК» в порядке суброгации 19 301, 00 руб.

Согласно статьи 110 АПК РФ часть 1 судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.
Руководствуясь ст.ст. 110, 167-170, 176, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд Прошу: Взыскать с ОАО «РСТК» в порядке суброгации 21 455, 61 руб, что составляет разницу между стоимостью восстановительного ремонта автомобиля ЛендРовер с учетом износа комплектующих деталей и фактически выплаченным ответчиком в порядке суброгации возмещением.

Приложения:
Квитанция об уплате госпошлины;
Доказательства направления копии искового заявления в адрес ответчика;
Иные документы, доказательства по спору.
Дата подачи заявления: «15» сентября 2011 г.
Подпись ______________________
Составитель Змерзлова Евгения Александровна
Специалист по экономике и праву

Видео, как составить иск о взыскании ущерба в порядке суброгации