Банкротство юр и физ лиц узкий спектр

В этой статье речь пойдет об относительно новом классе юридических компаний помощи должникам – о компаниях, оказывающих услуги по банкротству физических лиц. У нас ранее уже была статья, посвещенная юридическим фирмам помощи должникам в целом. После вступления в силу 1 октября 2015 года поправок в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», подразумевающих возможность банкротства физических лиц, как грибы после дождя, стали появляться фирмы, предлагающие оформить банкротство физическим лицам.

Банкротство – это важнейший шаг в жизни должника, который позволяет решить проблему непосильных долгов. Но этот шаг невозможен без участия квалифицированного финансового управляющего, чье участие в деле о банкротстве обязательно. А вот нужно ли участие юристов, адвокатов и специализированных фирм при банкротстве физических лиц?

Есть мнение, которое особенно подогревают начинающие финансовые управляющие-одиночки, что компании по банкротству физических лиц – это ненужные посредники между финансовыми управляющими и банкротами! Вроде бы логично, ведь участие финансового управляющего при банкротстве обязательно, а вот юристов – нет.

Но как только финансовый управляющий «наберет напрямую» 30-40 дел (при меньшем количестве дел его деятельность экономически нецелесообразна, подробнее…), он не будет успевать выполнять весь фронт работы и ему потребуются:

1. курьер, для того чтобы отправлять документы кредиторам, в суд, в госорганы и т.д.;
2. помощник, который возьмет часть довольно-таки большого фронта работы управляющего на себя;
3. юрист, который будет представлять интересы клиента в суда. Дело в том, что финансовые управляющие зачастую не имеют юридического образования (нет такого требования к ним) и в этих случаях они часто привлекают юристов для написания различных документов (отзывов, возражений и т.д.). Да и настойчиво отстаивать интересы клиента в суде финансовому управляющему запрещает закон. По закону финансовый управляющий должен занимать нейтральную позицию (соблюдать баланс интересов кредиторов и должника).

Поэтому рано или поздно активно практикующий управляющий «обрастёт» командой. И это уже будет не финансовый управляющий – одиночка, а небольшая компания по банкротству физических лиц. Поэтому утверждение, что все компании по банкротству – посредники, ошибочно и распространяется, в основном, финансовыми управляющими – новичками, которым нужно как-то привлекать клиентов к себе.

Но тем не менее, среди компаний по банкротству физических лиц действительно есть посредники и недобросовестные компании, обращаясь к которым, можно не только переплатить, но и не получить желаемого результата (списания долгов по кредитам).

4 типа юридических фирм, занимающихся банкротством физических лиц:

Все, чем занимаются эти фирмы – это помощь в сборе документов, необходимых для подачи заявления о личном банкротстве, а также составление самого заявления и направление его в суд. Стоимость услуг подобных фирм по банкротству физических лиц начинается от 10000-20000 рублей. Причем они рекламируют себя под слоганами «банкротство под ключ» и т.п. К услугам таких фирм мы не рекомендуем прибегать, т.к. документы можно собрать самостоятельно, а заявление можно сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Отличить такие фирмы очень просто. Задайте вопрос: «А где гарантии того, что финансовый управляющий в моем деле будет назначен?». Если в ответ Вы слышите: «Его должен назначить суд; его обязана предоставить саморегулируемая организация (СРО), которую мы указали в заявлении и т.п.» – это значит, что перед Вами типовые «составители заявлений, сборщики документов. Подобные их ответы на вопросы о финансовом управляющем говорят об их некомпетентности в вопросах банкротства. Единственное, чего они хотят – по-быстрому получить с Вас денег за составление заявлений, а дальнейшая судьба Вашего банкротства не в их руках. Т.к. ключевой проблемой является именно поиск финансового управляющего для Вашего дела.

Фирмы занимаются тем же, чем и первые фирмы, плюс, возможно, предлагают сопровождение дела о банкротстве. Причем сопровождение могут обещать и фирмы, описанные в п.1, но по факту до сопровождения просто дело не дойдет, т.к. дело о банкротстве не успеет начаться в связи с тем, что финансовый управляющий не будет назначен для Вашего дела. Вторые же от простых «составителей заявлений» отличаются тем, что на вопрос: «А где гарантии назначения финансового управляющего в моем деле?» они ответят: «Мы сотрудничаем с рядом финансовых управляющих, и кто-то из них обязательно возьмется за Ваше дело», или что-то в этом духе. Но мы рекомендуем не верить на слово, а попросить подкрепить слова в договоре и финансово: попросить график оплаты, подразумевающий частичную оплату до назначения финансового управляющего и после. Зачастую подобные фирмы набирают 5-10 дел и "ходят по финансовым управляющим" с просьбой взять оптом подешевле дела. Такие поиски могут не увенчаться успехом, т.к. большинство финансовых управляющих уже загружены работой под завязку и брать "чужих клиентов" нет смысла, когда своих не успевают обрабатывать.

Т.к. ключевое «производственное» звено (финансовый управляющий) постоянно меняется, то подобные компании не могут гарантировать стабильное и высокое качество оказываемых услуг. У клиентов подобных компаний есть риск попасть к финансовому управляющему – новичку, с таким же успехом можно было бы найти управляющего самостоятельно без посредников.

Осторожно мошенники!

К сожалению, мошенники всегда там, где деньги. Процедура банкротства недешевая, именно поэтому возникает множество компаний-мошенников по банкротству физических лиц. Не торопитесь заключать договор и оплачивать аванс! Обойдите минимум 3-4 компании, сравните их предложения и уровень сотрудников и лишь потом принимайте решение!

Как мы писали ранее, практикующие арбитражные (финансовые) управляющие рано или поздно формируют команду (компанию) вокруг себя. Некоторые из таких управляющих регистрируют компании на себя, и становятся там учредителями и генеральными директорами. Но есть нюанс: если где-то «всплывёт» тот факт, что Вы заключили договор с юридической компанией, к которой имеет непосредственное отношение финансовый управляющий, утвержденный в Вашем деле, то это является основанием для его отстранения от Вашей процедуры. По закону финансовый управляющий не может быть заинтересованным лицом по отношению к должнику.

Например, компания «Долгам.НЕТ» основана арбитражным управляющим (Донсковым Дмитрием Игоревичем), но все дела о банкротстве клиентов «Долгам.НЕТ» ведет другой управляющий, что не вызывает конфликта интересов.

Выбирая юридическую фирму по банкротству физических лиц, Вы можете остановить свой выбор на компании, основанной арбитражным управляющим. Но Вы должны иметь в виду, что Ваш финансовый управляющий может быть отстранен от Вашего дела, если:

• он является сотрудником или учредителем юридической компании, с которой Вы сотрудничаете на возмездной основе;
• и этот факт станет известен кредиторам и суду (что маловероятно).

Арбитражные управляющие-эксперты, занимающиеся многие годы банкротством юридических лиц еще до вступления в силу «закона о банкротстве физических лиц» говорили, что физическими лицами будет заниматься «новая каста» финансовых управляющих, специализирующаяся исключительно на физических лицах и большом потоке. Именно такой же сценарий развития событий и видели законодатели. Подобные фирмы на регулярной основе сотрудничают с одним-двумя финансовыми управляющими, работа которых максимально автоматизирована. Это обеспечивает высокую производительность, большой поток банкротных дел и низкие издержки при проведении дела о банкротстве гражданина. Подобные фирмы отличает невысокая стоимость процедуры за счет автоматизации и поточности процесса, полный штат специалистов, необходимых для ведения дела о банкротстве.

Работа с такими фирмами наиболее оптимальна, т.к. обеспечивает полный цикл услуг по банкротству – от сбора документов до успешного завершения дела. Процесс банкротства находится на постоянном контроле у компании.

Отличительные особенности подобных фирм:

1. сотни клиентов, освобожденных от долгов ( не стесняйтесь просить показать выигранные дела);
2. в выигранных делах фигурируют одни и те же финансовые управляющие (обычно 1-2);
3. высокая степень автоматизации, о чем можно судить по косвенным признакам: большое количество техники в офисах; отсутствуют завалы на столе сотрудников бумагами; при переговорах все данные сразу заносятся в ПК, а не на листочки на столе; используется IP-телефония и т.д. В автоматизированном режиме процедуры банкротства без проблем проводятся дистанционно (без наличия офиса в другом городе).

К какому типу фирм относится «Долгам.НЕТ»?

Компания «Долгам.НЕТ» является ярким представителями 4-го типа фирм:

Федеральным законом от 29.12.14 г. № 476-ФЗ приняты изменения в Федеральный закон от 26.10.02 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части введения процедуры банкротства в отношении физических лиц. Изменения вступают в силу 1 июля 2015 года. Рассмотрим общие правила банкротства граждан, особенности, отличия от процедуры банкротства юридических лиц, последствия для должников.

Процедура банкротства физических лиц значительно отличается от установленного законом порядка банкротства юридических лиц.

Рассмотрим, какие особенности предусмотрены для банкротства физических лиц, и какие последствия они могут повлечь для граждан.

Основанием для признания гражданина банкротом является наличие неисполненных требований к гражданину на сумму не менее 500 тыс. руб., которые не исполнены должником в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Следует отметить, что на сегодняшний день для возбуждения процедуры банкротства в отношении юридического лица необходимо наличие неисполненных обязательств в размере 300 тыс. руб.

Зачастую к таким физическим лицам относятся лица, имеющие значительные кредитные обязательства, или владельцы бизнеса, которые принимают на себя обязательства лично в рамках осуществления деятельности принадлежащих им компаний.
До введения процедуры банкротства физического лица достаточно затруднительным было взыскание задолженности с лиц, которые обеспечивали исполнение обязательств принадлежащих им компаний, или лиц, которые были ответственны за деятельность общества. Часто на момент предъявления требований к таким лицам (поручителям, солидарным должникам, руководителям) никакого имущества у них уже не было, и законом не был установлен механизм получения денежных средств с таких физических лиц (зачастую суммы задолженностей владельцев бизнеса измеряются миллионами). Получить денежные средства с них можно было только в рамках исполнительного производства, которое могло длиться годами и не приносить ожидаемого финансового результата.
Новый правовой механизм закона позволит значительно уменьшить количество злоупотреблений правом должниками – физическими лицами и уклонений от расчетов с кредиторами.

Новации в Закон о банкротстве позволяют в значительной мере увеличить возможность получения с должника денежных средств в рамках процедуры банкротства физического лица.

Так, теперь установлены различные механизмы получения денежных средств с должника, в том числе посредством оспаривания сделок должника, совершенных в течение трех лет с момента введения процедуры банкротства. Данным правом на оспаривание может воспользоваться финансовый управляющий, утверждаемый судом при введении процедуры банкротства, а также конкурсный кредитор или уполномоченный орган, требования которого составляют более 10% от реестра требований кредиторов.

Следует отметить, что в отношении юридических лиц таким правом на оспаривание обладал только конкурсный управляющий.

Также существенным отличием от процедуры банкротства юридических лиц является то, что с заявлением об оспаривании сделок физического лица можно обратиться сразу после введения первой стадии банкротства – процедуры реструктуризации долгов должника. При банкротстве юридических лиц на первой стадии банкротства (на наблюдении) такого права у арбитражного управляющего нет.

Данное отличие в первую очередь связано с меньшими сроками процедуры банкротства физического лица и направлено на формирование конкурсной массы должника в минимальные сроки.

Право на оспаривание сделок физического лица в преддверии банкротства позволит в установленном законом порядке вернуть в конкурсную массу должника активы, отчужденные с неравноценным встречным предоставлением, платежи должника, направленные на предпочтительное удовлетворение требований отдельных кредиторов с нарушением очередности, а также по иным основаниям, установленным Законом о банкротстве. Например, договоры, заключенные на нерыночных условиях, нарушающие права кредиторов, договоры дарения близким родственникам и иным заинтересованным лицам, брачные договоры.

В рамках процедуры банкротства физического лица закон предусматривает стадию реструктуризации долгов должника – процедуру по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами, и стадию реализации имущества должника (в случае невозможности восстановления платежеспособности должника). Также дело о банкротстве может быть прекращено в связи с заключением мирового соглашения.

Реструктуризация устанавливается на срок до трех лет, в течение которых приостанавливается начисление пеней и штрафов.

На стадии реструктуризации долгов должника финансовый управляющий анализирует финансовое положение должника, выявляет его имущество. На данной стадии гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом может быть представлен план реструктуризации долгов гражданина, который подлежит утверждению общим собранием кредиторов.

С учетом анализа финансового состояния должника, а также решения собрания кредиторов в отношении утверждения плана реструктуризации суд либо утверждает предложенный план реструктуризации должника, либо признает физическое лицо банкротом и вводит следующую стадию банкротства – процедуру реализации имущества.

В рамках процедуры реализации имущества по общим правилам, установленным Законом о банкротстве, осуществляется реализация имущества должника, а денежные средства от реализации поступают в конкурсную массу и распределяются между кредиторами в порядке очередности.

После признания должника банкротом и завершения процедуры банкротства физическое лицо освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Вместе с тем, такое последствие не является гарантированным для должника.
В случае недобросовестных действий должника, выявленных в ходе процедуры банкротства (принудительное или фиктивное банкротство, выявление неправомерных действий при банкротстве, уклонение от предоставления достоверных сведений о своем имуществе, предоставление недостоверных сведений, установление злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, предоставление ложных сведений при получении кредита и другие) на основании заявления финансового управляющего суд может вынести определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств. В случае установления недобросовестных действий судом после завершения процедуры банкротства в отношении неудовлетворенных требований кредиторы будут иметь право требовать исполнения обязательств в общем порядке, установленном Гражданским кодексом РФ.

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам после завершения процедуры банкротства физлица конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены, вправе обратиться в суд с заявлением о пересмотре определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

Последствия признания банкротом

Одним из существенных последствий признания гражданина банкротом является невозможность в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Также в течение трех лет после признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
В случае повторного признания гражданина банкротом правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.

Не решенным пока остается вопрос о подведомственности споров о банкротстве физических лиц. Последняя редакция изменений относит такие споры к подведомственности судов общей юрисдикции. Вместе с тем, на сегодняшний день активно предлагаются к утверждению поправки в закон с целью отнесения споров к подведомственности арбитражных судов, имеющих значительно больший опыт рассмотрения таких споров. Суды же общей юрисдикции такого опыта до сегодняшнего дня просто не имели.

Установленный законодателем минимальный порог, позволяющий возбудить процедуру банкротства, значительно сужает круг физических лиц, в отношении которых такая процедура может быть возбуждена. Поэтому поступление в суды шквала заявлений о признании физических лиц банкротами маловероятно.

Таким образом, нововведения в Закон о банкротстве в части банкротства физических лиц предоставили значительные возможности как кредиторам для защиты нарушенных прав, так и для физических лиц, попавших в тяжелое финансовое положение.
Справка: Основная проблема, которую призван решить закон, – постоянно растущая просроченная задолженность граждан по кредитам. По данным Центробанка, сумма просрочки составляет сегодня около 0,7 трлн руб. и вскоре может вырасти до 1 трлн руб.

При этом общая задолженность граждан составляет 10,8 трлн руб.
По данным УФНС России по Новосибирской области, в регионе на этот период сумма задолженности 225 человек, отвечающих критериям нового закона, составила около 500 млн руб.

Старший юрист ООО «Сибирская юридическая компания»

Юридическая компания

8 (8412) 74-02-06 | 8-902-204-02-06
г. Пенза, ул. Суворова 10, 3-й этаж, офис 3.1
Пн.-Пт. с 10:00 до 19:00 Сб. с 10:00 до 15:00

• Главная &nbsp / &nbspУслуги для граждан &nbsp / &nbsp
• Банкротство физлиц и Индивидуальных предпринимателей

Банкротство физлиц и Индивидуальных предпринимателей

Оформляем банкротство физических лиц и Индивидуальных предпринимателей в Пензе с долгом более 300 000 рублей на основе закона Российской Федерации.

Когда мы берём кредит? Когда нужны деньги, и есть уверенность: «Я смогу выплатить». Но обстоятельства могут предательски измениться. Ежемесячный платёж по кредиту может стать больше зарплаты.

Вздрагиваете при звонке телефона.

Или хуже — коллекторы, приставы приходят в дом и угрожают вам и вашим близким.

Сейчас закон на стороне должников!

Вы можете вычеркнуть долг из жизни, когда суд признает вас банкротом.

Проводим процедуру банкротства от сбора документов до решения суда о списании всех долгов. Берём на себя все проволочки в суде и переговоры с кредиторами. Как только мы начнём работу, вам перестанут звонить коллекторы и кредиторы.

Поче му клиенты оформляют
банкротство у нас?

Приставы и коллекторы оставляют в покое. Когда мы запустим процедуру банкротства, никто не ворвётся в ваш дом и не потревожит близких. Мы занимаемся процессом, вы получаете защиту и спокойствие.

Рассрочка.
Оплачивайте нашу работу сразу или поэтапно.

Всю работу берём на себя.
Вам не нужно тратить время на собрания или очереди. Работаем за вас по генеральной доверенности.

Держим в курсе.
Ваш личный юрист всегда на связи: сообщает о каждом этапе работы, результатах, дальнейших действиях и отвечает на вопросы.

Представьте гнилой картофель под подушкой. Каждый день он травит жизнь. Вы можете «не замечать» его. А можете навсегда выкинуть из своей жизни.

Запишитесь на консультацию прямо сейчас по телефонам:

8 (8412) 74-02-06

или приезжайте в офис г. ПЕНЗА, ул. Суворова 10, 3-й этаж, офис 3.1
Пн.-Пт. С 10:00 ДО 19:00 СБ. С 10:00 ДО 15:00.

Положительные судебные решения о банкротстве в Пензе.