Ипотека в гражданском браке страховка

Многие современные мужчины и женщины не спешат узаконивать свои отношения. Поэтому людей, живущих в гражданском браке, все больше и больше.

Поскольку они ведут общий быт, то в определенный момент наступает необходимость приобретения совместного жилья. Рассмотрим особенности и нюансы ипотеки в гражданском браке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Разница в ипотечном кредите до официального оформления отношений и после

Для банка существенной разницы в статусе супругов нет. Ипотека выдается как состоящим в браке гражданам, так и лицам, не оформившим свои отношения официально. Оформить кредит на жилье можно в любом банке, поскольку основным критерием оценки граждан является их платежеспособность. Если говорить об отличиях между ипотекой, взятой до брака и после узаконивания отношений, то они следующие:

• лица, проживающие в гражданском браке, не имеют права воспользоваться льготными программами, которые предназначены для семейных пар;
• семьи в официальном браке имеют возможность оформить субсидию, в отличие от незарегистрированных семей;
• у одного из гражданских супругов есть риск остаться без жилья при расставании.

Поэтому узаконенные отношения дают гарантию на то, что один из супругов в любом случае имеет право на долю жилья, взятого в ипотеку. В гражданском браке документально доказать свою причастность к приобретенной в кредит квартире крайне проблематично.

В чьей собственности будет квартира, если она куплена под залог?

Если квартира в ипотеку куплена до регистрации брака, кому будет она будет принадлежать? В случае если при оформлении кредитного договора была определена доля участия в соглашении, то квартира будет делиться, согласно этим данным. Но на практике такой договор оформляется только на одного члена семьи.

При этом вторая сторона по документам не имеет отношения к ипотеке, даже если она принимала участие в ежемесячных выплатах. Поскольку не все пары расходятся мирно, то один из гражданских супругов может остаться ни с чем.

После заключения брака такую документацию можно переоформить.

Если ипотека была взята и выплачена до официального оформления отношений, то полноправным собственником является тот человек, который оформлял на себя кредитный договор. То есть взял на себя все обязанности перед банком.

Для того чтобы каждый гражданский муж или жена могли обезопасить себя от возможности остаться без жилья, при составлении ипотечного договора следует документально зафиксировать право долевой собственности.

Как оформить кредит, если гражданское сожительство не зарегистрировано?

Для того чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, если брак не узаконен, требуется подать заявку в банк. Оформлять ее можно как от одного, так и от обоих супругов. Если она подается от одного лица, то второй супруг должен выступать поручителем. В заявке должна быть предоставлена такая информация:

• паспортные данные одного или обоих супругов;
• требуемая для приобретения квартиры сумма;
• приблизительная дата полного погашения ипотеки;
• доход обоих гражданских супругов.

После получения положительного решения гражданские супруги обязаны предоставить дополнительные документы. К ним относятся:

• ксерокопии паспортов;
• справка о доходах с места работы;
• заверенная копия трудовой книжки;
• документация на будущее жилье.

Также следует не забывать о том, что супруги обязаны предоставить первоначальный взнос. Его сумма зависит от банка, в котором оформляется ипотечный кредит. В среднем она варьируется в пределах 20 %. Взять ипотеку, не имея штампа о регистрации брака, вполне возможно. Но при таком кредите следует позаботиться о предотвращении возможных негативных последствий для одного из супругов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Благодаря повышению количества банковских организаций и конкуренции между ними, условия предоставления заемных средств меняются в лучшую для клиентов сторону. Это относится и к жилищному кредиту. Благодаря последним нововведениям, стала возможной ипотека в гражданском браке, несмотря на то, что раньше наличие штампа, подтверждающего наличие брачных отношений, было обязательным условием одобрения заявки.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке

В законодательстве не предусмотрено понятия гражданского брака. Юридически, пара просто проживает вместе, соответственно, правовых последствий подобный союз не предполагает. Подобная особенность относится и к имуществу, которое не будет считаться совместно нажитым и делиться в случае прекращения отношений.

Учитывая популярность подобных союзов, в некоторых банках ввели отельный пункт в графе «Семейное положение», где можно указать пребывание в гражданском браке. Иногда финансовая организация суммирует доходы каждого заявителя, увеличивая тем самым, размер займа. Но чаще, при отсутствии официальной регистрации брака, зарплата считается отдельно.

Чтобы избежать этого, заявители могут выступить в качестве созаемщиков и увеличить объем получаемых денежных средств.

В последнем случае возможно 2 варианта оформления договора:

• соглашение заключается с одним заемщиком, который оформляет на себя приобретаемую недвижимость;
• кредит заключается с обоими заявителями, а жилплощадь оформляется в долевую собственность.

Список банков

Взять ипотечный кредит, находясь в гражданском браке, можно в следующих финансовых организациях:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Банк ДельтаКредит;
• Банк Открытие;
• Россельхозбанк;
• Транскапиталбанк;
• Абсалют Банк;
• Глобэкс банк;
• Связьбанк;
• Ак Барс банк;
• Промсвязьбанк:
• Банк Уралсиб;
• Совкомбанк.

Это список наиболее популярных кредиторов, но список финансовых организаций, выдающих ипотеку при отсутствии штампа, этим не ограничивается. Исходя из своих индивидуальных особенностей, следует изучить условия конкретного банка, где планируется оформление займа, и узнать точно, допускается выдача денежных средств без оформления брачного союза или нет.

Важно! Заемщики, не женатые официально, могут увеличить вероятность одобрения своей заявки. Сделать это можно, обратившись в финансовое учреждение, в котором они получают зарплату.

Преимущества и недостатки такого жилищного займа

Для кредитора не имеет существенного значение, какие отношения связывают заемщиков, но для самих клиентов получение ипотеки, при наличии гражданского брака, имеет как плюсы, так и существенные минусы.

К преимуществам относится:

• соответствие параметров кредитования тем, которые предлагаются для заемщиков, официально зарегистрировавших свой союз;
• отсутствие требования о наличии штампа в паспорте, что снимает с пары необходимость визита в ЗАГС для получения денежных средств;
• получение жилплощади в долевую собственность после погашения долга;
• увеличение суммы займа путем объединения доходов заявителей.

При этом у данного вида ипотечного кредитования есть и существенные минусы. К ним относится:

• риск лишиться жилплощади в случае прекращения отношений;
• отсутствие возможности участвовать в государственных и льготных программах с наиболее выгодными условиями предоставления займа;
• риск негативного влияния плохой кредитной истории одного заемщика на возможность одобрения заявки другого.

Процедура оформления займа

Чтобы гражданские супруги могли получить ипотеку, нужно подать соответствующее ходатайство в выбранный банк. Если пара будет выступать созаемщиками, подается одна заявка от имени обоих. Если же кредит оформляется на одного из них, а другой будет выступать поручителем, ходатайство подает тот супруг, который будет заключать договор.

В обращении нужно указать следующие факты:

• ФИО супруга;
• запрашиваемый размер займа;
• период погашения долга;
• совокупный размер дохода, из которого будет погашаться кредит;
• иные сведения по требованию кредитора.

Помимо правильно заполненной заявки, в финансовое учреждение потребуется представить:

• личные паспорта;
• справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
• копии трудовых книжек, заверенных работодателем;
• документацию на залоговое имущество (если планируется его предоставление).

Данный список является общим для всех банков, но конкретный кредитор может потребовать дополнительные документы. Подробнее все документы для ипотеки вы можете посмотреть в специальном посте на эту тему.

Раздел имущества в будущем

Еще на этапе принятия решения об оформлении ипотеки в гражданском браке, нужно подумать о том, что будет с приобретаемой жилплощадью, если отношения пары прекратятся. В подобном случае возможен один из следующих вариантов развития событий:

• продолжение исправного внесения платежей с последующим мирным делением жилплощади после погашения долга;
• отказ от недвижимости в пользу другого заемщика без требования о компенсации;
• отказ от квартиры и ипотечных обязательств, но с требованием о денежной компенсации за внесенные ранее средства.

В последних двух случаях необходимо согласие банка, которое он может не дать. Решение залогодержателя зависит от того, насколько будет уменьшен доход заемщика без второго сожителя. Банк может согласиться на разделение обязательств только в том случае, если его размер будет позволять и дальше платить по счетам,.

На развитие событий также влияет, будет союз официально зарегистрирован впоследствии или нет.

Если свадьбы не будет

Если отношения прекратились, а дойти до ЗАГСа пара так и не успела, раздел ипотечного имущества будет производиться в судебном порядке.

Если оно было оформлено на одного заемщика, второму придется через суд доказывать факт своего участия в погашении долга. В случае успешного исхода дела, ему будет выплачена денежная компенсация в размере вложенных средств.

Если ипотечная квартира была оформлена в долевую собственность, каждый из созаемщиков получит свою часть квартиры, согласно объему вклада в погашение долга. В этом случае их отношения регулируются кредитным договором, в котором прописаны не только обязательства сторон, но и их права.

Если брак будет заключен

Если пара в будущем решит официально зарегистрировать свой союз, раздел ипотечной недвижимости при разводе будет проходить в другом порядке.

Согласно законодательству, имущество, приобретенное до заключения брака, не является совместно нажитым и не подлежит разделу. Но в случае с ипотекой, второй супруг может заявить о своих правах и защитить их, потому что сразу после свадьбы получает такие же права и обязательства по кредиту, как и основной заемщик. Поэтому есть возможность через суд доказать свое участие в погашении долга и получить компенсацию.

Важно! После регистрации брака, супругу, на которого оформлена ипотека, единолично принадлежит только та часть, которая была оплачена до свадьбы. Остальные обязательства делятся между мужем и женой поровну, как и права на недвижимость.

Как себя защитить в будущем

При жилищном кредитовании в гражданском браке, следует сразу подумать о том, как себя обезопасить в будущем. Лучший вариант избежать проблем – заключить совместный кредитный договор и оформить приобретаемую квартиру в долевую собственность. В этом случае риск возникновения споров по разделу имущества минимальный.

Также можно:

• составить договор займа между гражданскими супругами, которые будет регулировать, какую сумму вносит каждый из них в покупку недвижимости;
• при внесении ежемесячных платежей, указывать свои персональные данные;
• сохранять все чеки о перечисленных банку деньгах, которые будут подтверждать факт исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Если гражданские супруги впоследствии решат официально оформить свой союз, стоит составить брачный договор. В данном соглашении важно уделить отдельное внимание ипотечной недвижимости, приобретенной до визита в ЗАГС и указать, как будут делиться права на квартиру и обязательства по кредиту в случае развода.

Таким образом, находиться в гражданском браке и взять ипотеку вполне возможно. Для банка не имеет принципиального значения, в каких отношениях находятся заемщики, поэтому, при наличии соответствующего дохода, можно получить одобрение заявки. Но сами заявители должны учитывать все риски подобного варианта оформления займа, а также невозможность использования государственных льгот и субсидий при отсутствии штампа о регистрации брака.

Обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через онлайн-консультанта в специальной форме на сайте. Проконсультируйтесь по вашей ситуации, чтобы не было проблем в будущем.

Ждем ваши вопросы и надеемся на положительную оценку статьи, лайк и репост.

На сегодняшний день всё больше людей самых разных возрастов, найдя свою вторую половинку, не спешат узаконить отношения – поэтому многие пары приняли решение жить в гражданском браке.

Как правило, за время совместного жительства такие пары наживают какое-либо совместное имущество. В некоторых случаях дело доходит даже до покупки квартиры с помощью ипотеки.

В чем особенности оформления ипотеки в гражданском браке и как предупредить неблагоприятные последствия раздела квартиры, взятой в ипотеку? Ответы на эти и другие актуальные вопросы мы рассмотрим в этой статье.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Можно ли взять ипотеку на двоих в гражданском браке? До недавнего времени банки напрочь отказывались предоставлять заем гражданам, которые официально не оформили отношения в ЗАГСе.

Но сейчас, в 2019 году, дело обстоит несколько по-другому- подавляющее большинство банков предоставляют незарегистрированным парам возможность оформления ипотечного кредита.

Благодаря этому в гражданском браке гораздо легче решить квартирный вопрос, так как помимо аренды жилья появляется возможность его приобретения.

Сегодня стоимость аренды жилья в некоторых регионах страны практически соизмерима с ежемесячными платежами по ипотеке.

Кроме того, совместно выплачивать платежи по ипотечному кредиту куда проще, чем одному.

К тому же банк охотнее предоставит кредит паре на более крупную сумму денег, поскольку в ипотеке берут во внимание доходы всех созаемщиков.

Итак, теперь банку абсолютно всё равно, какой именно паре выдать кредит – зарегистрированной в ЗАГСе или нет. Существенная разница существует только лишь для самих заёмщиков.

Рассмотрим плюсы оформления ипотеки в гражданском браке:

оформить кредит можно практически в любом банке;

условия кредитования абсолютно идентичны с условиями выдачи ипотеки для супружеских пар. Ни сроки кредитования, ни ставка для пар, которые живут в гражданском браке, никак не меняются;

в случае правильно оформленного договора каждый из «супругов» должен получить долю в квартире, которая соответствует вложенным средствам;

после полного погашения кредита супруги, состоящие в гражданском браке, могут получить квартиру в долевую собственность.

Недостатки оформления ипотеки:

• в случае расторжения гражданского брака существует большой риск остаться без денег и квартиры;
• такие пары не вправе воспользоваться льготными программами кредитования;
• гражданские супруги не могут получить субсидию.

Условия ипотечного кредитования

Оформляя ипотеку в гражданском браке стоит учесть тот факт, что в Семейном кодексе не сказано абсолютно ничего про появление совместной собственности сожителей.

При этом понятие совместной собственности применяется только к законным супругам. В результате этого применять норму о разделе совместно нажитого имущества будет невозможно по отношению к сожителям.

Да, по закону, сожительство не порождает никаких юридических последствий. Однако следует принять во внимание тот факт, что ведение общего хозяйства, совместные расходы (на ипотеку в том числе), по своей сути, идентичны семейным отношениям.

Единственный нюанс: все расходы гражданских супругов должны подтверждаться документально.

К сожалению, во время совместной жизни женщина и мужчина редко письменно фиксируют денежные суммы, которые вносят в оплату обязательств своего сожителя (квартплата, выплаты по договору ипотеки, приобретение автотранспорта и дорогостоящей техники).

В случае, если в результате прекращения гражданских отношений достичь обоюдного согласия о добровольном разделении имущества не удается, необходимо обратиться с иском в суд о признании права на долевую собственность.

При судебном рассмотрении подобного спора бывший сожитель должен доказать, что в период совместного проживания гражданских супругов между ними имелась договоренность о приобретении квартиры в общую долевую собственность.

Документы, которые подтверждают точный размер вложения личных денег в покупку жилья, могут служить в качестве доказательств в судебном процессе.

В противном случае квартира останется собственностью того супруга, на чье имя она оформлена.

Итак, как взять ипотеку на двоих в гражданском браке?

Для этого придется выполнить следующие условия оформления:

• внести первоначальный взнос;
• предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность обоих заёмщиков;
• предоставить другие документы по требованию банка.

Несмотря на то, что различий в условиях кредитования для гражданских и официальных семей казалось бы нет, проблемы чаще всего возникают в тот момент, когда незарегистрированные супруги решили «разойтись».

О любых изменениях семейного положения следует в обязательном порядке информировать банк. В противном случае банк имеет право потребовать погашения долга от любого созаемщика.

Поэтому в случае заключения договора ипотечного кредитования отношения бывших супругов перестают быть сугубо их личным делом.

Варианты оформления ипотеки в гражданском браке

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке? Существует два варианта оформления:

1. Ипотека на одного из супругов. В таком случае именно он будет полноправным собственником квартиры, второй супруг, в свою очередь, может быть поручителем. В случае их расставания поручителю будет крайне сложно доказать свое право на эту квартиру. Практичным выходом в таком случае будет оформление квартиры на одного из супругов, но выплаты разделить ровно пополам. Платить их лучше разными квитанциями, на которых указаны ФИО плательщика. Все чеки и квитанции необходимо сохранить. Благодаря этому получится доказать в суде, что квартиру покупали на двоих.
2. Ипотека на двоих супругов. В случае, если они будут оба являться собственниками квартиры, супруги будут нести общую ответственность за сохранность недвижимости. Согласно договору ипотечного кредита, гражданские супруги будут оба иметь одинаковые права по отношению к этой квартире. В случае прекращения своих семейных отношений квартиру получится разделить в одинаковых долях.

Таким образом, оформление ипотеки в гражданском браке обычно происходит по такой схеме: пара обращается в банк за кредитом, предварительно выбрав подходящий вариант кредитования, банк производит оценку одного или обоих кандидатов на возможность выплаты ссуды и принимает соответствующее решение.

Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

Долевая схема надежно защищает интересы обоих супругов. Ведь недвижимость, оформленная на одного из сожителей в гражданском браке, не имеет никакого отношения к другому сожителю.

Несмотря на то, что доказать через суд свою причастность к покупке квартиры возможно, это очень затратный и долгий процесс.

Если же квартиру взяли в ипотечный кредит в долевую собственность, то при «разводе» раздел имущества должен быть вполне справедливым и цивилизованным.

В таком случае даже можно продать квартиру, находящуюся под залогом, а затем разделить деньги, исходя из суммы вложений каждого из супругов.

При желании одного из супругов оставить за собой квартиру, он может второму выплатить компенсацию. В случае невыплаченного кредита банк может изменить график выплат для экс-супруга, остающегося в квартире.

Именно поэтому эксперты советуют оформлять квартиру в долевую собственность обеих гражданских супругов и выступать в ипотечном кредите созаемщиками.

Это разумно, поскольку один из бывших гражданских супругов может потерять как деньги, так и надежду на приобретение квартиры, если кредит оформили непродуманно.

Итак, покупка квартиры по ипотечному кредиту – процесс довольно-таки непростой и длительный.

Стоит ли брать ипотеку в гражданском браке? Если вы не уверены в своем гражданском супруге, то вряд ли нужно совершать совместно с ним настолько крупные покупки.

Хотя стоит признать и тот факт, что даже официально зарегистрированные супруги никак не застрахованы от развода и последующего раздела ипотечной квартиры.

Законодательные нюансы

Исключать возможность возникновения серьезных разногласий в паре, которая проживает в гражданском браке, нельзя.

Согласно статистике, распадается половина всех зарегистрированных браков, то что стоит говорить и про гражданский брак, там процент гораздо больше.

Как себя обезопасить в случае развода? Будущее недвижимости, которую приобретают в гражданском браке по ипотеке, во многом зависит от того, как были зафиксированы права и обязанности обеих супругов.

Именно поэтому необходимо подойти с ответственностью к заключению договора купли-продажи.

Кроме того, во избежание любых непредвиденных ситуаций полезно сохранять все документы, на основании которых суд впоследствии сможет установить соответствующий размер вклада в покупку обеих супругов, к примеру, платежные поручения или приходные кассовые ордера.