Условия признания должника банкротом

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

• Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
• Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
• Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Одной из наиболее сложных процедур в юридической практике является признание банкротом как юридического, так и физического лица.

Указанный аспект обусловлен тем, что для доказывания несостоятельности (отсутствия способности вносить выплаты различного рода) гражданина, либо предприятия, необходимо наличие доказательной базы, а также неотступное следование нормам законодательства.

Содержание этой статьи:

Признание банкротом физического лица, то есть, гражданина, и юридического, то есть, предприятия — процедуры, имеющие как определенную схожесть, так и некоторые различия, выраженные в ряде нюансов.

Признать финансовую несостоятельность, то есть, банкротство физлица или организации, вправе только суд, как гражданский, так и арбитражный.

Банкротство — что это?

Широко распространенный в настоящее время термин «банкротство» означает отсутствие у физического, либо юридического лица способности вносить финансовые средства, направленные на погашение оформленных ранее кредитных обязательств.

Процедура признания должника (гражданина, либо предприятия), банкротом, находится исключительно в полномочии суда. Именно указанный государственный орган вправе применить формулировку такого рода и определить в дальнейшем последствия банкротства.

Федеральный закон

Для того, чтобы процедура урегулирования финансовых отношений между физическим и юридическим лицом (в данном случае в роли организации выступает банк, выдавший кредитные средства), была подкреплена нормами законодательства, был принят соответствующий закон «О банкротстве».

Указанный нормативно — правовой акт определяет следующие аспекты процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина:

• Общий размер денежной суммы, которая была взята в качестве кредита и не выплачена на момент начала судебного разбирательства. Она должна составлять не менее пятидесяти тысяч рублей.
• Общий период, в течение которого физическим лицом не были внесены соответствующие платежи по его долговым обязательствам. В данном случае временной промежуток не должен быть менее трех месяцев.

Что касается юридического лица, то в этом случае ситуация значительно упрощается.

Признание финансовой несостоятельности организации может быть обусловлено такими причинами, как, например, изменение денежного курса рубля, наличие каких-либо иных непредвиденных ситуаций вроде дефляции, которые в совокупности своей привели к тому, что общего бюджета предприятия недостаточно для погашения платежей, являющихся обязательными.

Объявление банкротом

Для того, чтобы объявить себя банкротом, то есть признать себя несостоятельным в финансовом плане, физическому лицу, либо руководству организации необходимо обратиться в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации гражданина (в том числе и временной), либо предприятия с исковым заявлением соответствующего характера.

В данном случае это заявление о признании банкротом.

Однако, чтобы судом было вынесено положительное решение, истцу следует предоставить в указанный орган документы, способные подтвердить факт отсутствия у него способности оплаты долгов, образовавшихся вследствие оформления кредитного займа.

Также правом подать в суд соответствующий иск может воспользоваться то юридическое лицо, которое непосредственно является кредитором, то есть, осуществило выдачу денежной суммы должнику.

Условия признания банкротом

Признание юридического лица банкротом судом, равно как и физического, может произойти только в том случае, если процедура будет происходить при наличии условий следующего рода:

• Отсутствие у должника возможности вносить в качестве долговых обязательств определенные денежные суммы, которые были ранее оговорены в соответствии с договором.
• Общая сумма задолженностей должника не должна быть меньше планки, установленной нормами законодательства, а именно — для гражданина это пятьдесят тысяч рублей, а для организации — сто тысяч.
• У должника не должно быть такого количества личной собственности, будь то имущество движимого, либо недвижимого характера, общая денежная стоимость которого могла бы в полной мере перекрыть всю существующую сумму денежного долга.

back to menu ↑

Порядок действий должника

Процедура признания финансовой несостоятельности должника будет произведена только при наличии следующих действий:

• Должник не будет вносить денежные средства в качестве обязательных выплат в соответствии с заключенными ранее договорами о предоставлении кредитов.
• Должник соберет документы, которые могли бы подтвердить невозможность расплатиться с долгами. Так, например, необходимо предоставить документы, свидетельствующие о том, что у физлица, либо организации отсутствует имущество характера, которое можно было бы реализовать, то есть, продать, и, соответственно, выручить сумму для оплаты долга.
• Необходимо обратиться в органы судебного делопроизводства для возбуждения дела гражданского характера о признании гражданина, либо предприятия банкротом.

back to menu ↑

Требуемые документы

Для обращения в органы судебного производства истцу необходимо предоставить соответствующие документы:

1. исковое заявление, составленное в соответствии с принятым образцом;
2. квитанция, либо иной платежный документ, который дает возможность подтверждения оплаты госпошлины в государственный бюджет;
3. документы, в соответствии с которыми определяется итоговая сумма, являющаяся долгом;
4. какие-либо справки, которые могут подтвердить то, что у физического лица, либо организации отсутствует источник постоянного дохода;
5. копии, а также оригинальные образцы кредитных, либо иных договоров, в соответствии с которыми была взята сумма невыплаченного долга;
6. перечень имущества и документы, подтверждающие права должника на обладание указанным имуществом. Также следует предоставить справки о том, какова фактическая стоимость данного имущества.

back to menu ↑

Цена иска и место обращения

Для того, чтобы обратиться с соответствующим исковым заявлением в органы судебного делопроизводства, истцу первоначально следует оплатить расходы по проведению заседания – госпошлину.

Сумма данной выплаты зависит напрямую от того, какого размера образовался денежный долг у предприятия, или физлица.

Обращение в суд организации, либо физического лица подразумевает подачу заявления соответствующего характера в органы судебного делопроизводства, в зоне территориальной подсудности которого находится адрес места жительства гражданина, либо нахождения предприятия.

Порядок взыскания денежной суммы, являющейся долгом

За юридическим лицом, которое произвело выдачу должнику определенной денежной суммы, закреплено право взыскания денежных средств в соответствии с буквой закона:

• Наложение ареста на все имущество, которое находится в непосредственной собственности именно должника. То есть, если какого-либо рода имуществом обладают прямые родственники данного лица, это не дает право кредитору посягать на него.
• Обращение в суд для того, чтобы была произведена процедура принудительного взыскания денежной суммы, которая будет направлено непосредственно на погашение имеющихся финансовых задолженностей.
• Государство дает право кредитору взыскать сумму, не выплаченную должником, посредством реструктуризации всей суммы, за взятие которой не была внесена оплата.

back to menu ↑

Ограничения после признания банкротства

Какие преимущества и ограничения дает должнику проведенная процедура банкротства? Какие последствия грозят как физическому, так и юридическому лицу, не осуществившему своевременно оплату долга?

Ограничения могут быть следующими:

• После того, как будет произведена процедура признания физлица, либо предприятия банкротом, следующая процедура подобного характера может быть произведена не ранее, чем спустя пять лет.
• Восстановление деятельности организации-должника может произойти исключительно после того, как будут внесены выплаты, направленные на осуществление погашения долга. Помимо этого, процедура подобного рода может быть произведена исключительно в судебном порядке.
• В том случае, если у физлица, или организации находится во владении имущество, на которое имеются соответствующие документы, кредитор уполномочен реализовать, то есть, продать его, или иным образом распорядиться для того, чтобы погасить долг.
• После проведения судебного разбирательства, после которого было вынесено положительное решение, на гражданина накладывается ограничение, не дающее ему права заниматься деятельностью предпринимательского характера.
• После того, как произойдет признание физического или юридического лица несостоятельным в финансовом плане, ему нельзя будет брать последующие кредиты.
• Последствия банкротства могут быть также выражены в такой негативный аспект, как наложение ограничений на свободное передвижение гражданина, либо руководителя юридического лица, а именно — запрет на покидание территории государства.

Совет: следует знать, что всегда существует возможность урегулирования ситуации, включающей в себя невыплату долга, посредством переговоров. То есть, должнику следует обратиться к кредитору для того, чтобы оговорить условия внесения невыплаченной суммы, которые могли бы удовлетворить обе стороны.

Последствия

В том случае, если произойдет процедура признания гражданина, либо юридического лица банкротом, после проведения судебного разбирательства ему грозят достаточно негативные последствия принятых мер, выраженные в следующем:

• Если после проведения судебного разбирательства у гражданина появится какой-либо постоянный доход, например, заработная плата, наличие которой могут подтвердить соответствующие документы, кредитор вправе затребовать изъятие из данной суммы определенного процента, который пойдет на оплату долга. При этом в свободном пользовании физического лица будет оставаться лишь та часть дохода, которая является прожиточным минимумом на каждого человека в семье.
• На несостоятельного заемщика будут наложены ограничения такого характера, которые запретят ему свободный выбор профессии и деятельности, а именно — ему нельзя заниматься предпринимательством.
• В том случае, если должник — юридическое лицо, сочтет необходимым восстановление своей деятельности, ему необходимо будет обратиться в органы суда и предоставить документы, которые подтвердят, как отсутствие долгов, так и платежеспособность.
• Кредитная история как физического, так и юридического лица будет уже заведомо негативной в соответствии с пройденной процедурой признания банкротом, что могут подтвердить соответствующие документы. В соответствии указанным аспектом, оформление определенной суммы в кредит, даже минимальной, вряд ли будет возможным. Разумеется, по истечение установленного срока должник вправе обратиться для этого в банк, однако, вряд ли ему будет выдано согласие на оказание услуги такого рода.
• В том случае, если в полном распоряжении несостоятельного лица находится имущество, в том числе и недвижимое, например, квартира, кредитор вправе потребовать его продажи для того, чтобы выручить сумму для внесения в счет долга. Особенно опасна данная мера для лица физического, так как присутствует риск лишиться элементарного места жительства.
• Руководитель компании-банкрота, либо гражданин не будет иметь права занимать должность, которая в соответствии с трудовым законодательством отнесена к категории руководящей.

back to menu ↑

Подведение итогов

Итак, для краткого подведения итогов следует отметить, что процедура признания финансовой несостоятельности, то есть, банкротства, является достаточно сложной.

Помимо этого, все те негативные последствия, которые в обязательном порядке грозят неплательщику, несут в себе определенный риск.

Соответственно, прежде чем произвести указанную процедуру, необходимо попробовать иные способы урегулирования возникшей конфликтной ситуации по оплате долга.

Так, например, вполне возможно проведение мирных переговоров с кредитором для того, чтобы на некоторое время отсрочить выплату средств, либо рассмотреть иные варианты, которые могли бы удовлетворить обе стороны в полной мере.

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Признание банкротом юридических и физических лиц

Руководитель проекта БАНКРОТЧИК.РФ

специально для ГАРАНТ.РУ

В конце декабря ушедшего года в очередной раз были изменены правила банкротства юридических лиц (Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 482-ФЗ; далее – Закон). Новые нормы действуют чуть больше месяца – они вступили в силу 29 января. Практика по ним пока не накоплена, однако некоторые из новелл вызывают вопросы. Рассмотрим, в чем заключаются основные нововведения.

Условно поправки можно разделить на две части: к первой относятся изменения, направленные на ужесточение условий для должников и сокращение возможностей для злоупотреблений с их стороны. Ко второй – поправки, уточняющие правила саморегулирования в сфере банкротства.

К первой группе можно отнести следующие.

Кредитным организациям предоставлено право инициировать банкротство без обязательного предварительного подтверждения долга в судебном порядке, как того требовало законодательство ранее (подп. "а" п. 3 ст. 1 Закона).

Напомню, до вступления в силу поправок конкурсный кредитор мог подать заявление о несостоятельности должника только при наличии вступившего в законную силу решения суда о взыскании с него денежных средств (постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 15 мая 2012 г. по делу № А57-8608/2012). Теперь же банки получили право подавать заявление в суд с момента возникновения у должника признаков несостоятельности, то есть тогда, когда он просрочил исполнение своих обязательств на три месяца. При этом за 15 дней до обращения в суд с заявлением о признании должника банкротом банк обязан опубликовать уведомление об этом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (подп. "б" п. 3 ст. 1 Закона).

Указанные нововведения дают банкам существенные временные преимущества по сравнению с другими кредиторами при подаче заявления (а значит, возможность назначать "своего" арбитражного управляющего). Безусловно, в ряде случаев новое правило затруднит вывод должником активов перед началом процедуры банкротства и во время нее. Однако непонятно, почему такая привилегия предоставлена только банкам, а не всем кредиторам.

Порог для инициирования процедуры банкротства вырос со 100 тыс. до 300 тыс. руб. для обычных организаций и с 500 тыс. до 1 млн руб. – для стратегических предприятий и естественных монополий (п. 2, п. 38-39 ст. 1 Закона).

Должники при подаче заявления о банкротстве лишились возможности выбирать арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. В целях указания саморегулируемой организации арбитражных управляющих в заявлении должника она определяется посредством случайного выбора при опубликовании уведомления об обращении в арбитражный суд с заявлением должника (п. 13 ст. 1 Закона). Порядок такого выбора будет установлен регулирующим органом. На мой взгляд, эта новелла является одной из самых значимых во всем пакете поправок. Нововведение затруднит назначение руководством должника "лояльного" арбитражного управляющего, а соответственно, осложнит сохранение контроля над имуществом предприятия. Однако возможность подачи заявления подконтрольным кредитором с указанием "нужного" арбитражного управляющего сохранилась.

В законодательстве закрепили необходимость получения исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда, которым подтвержден долг, для подачи заявления о несостоятельности. Это правило распространяется на кредиторов, не являющихся кредитными организациями (подп. "а" п. 3 ст. 1 Закона). Судебная практика и раньше требовала подтверждать решение третейского суда судебным актом о выдаче исполнительного документа (Определение ВАС РФ от 26 мая 2010 г. № ВАС-5992/10 по делу № А41-6960/09), сейчас же это требование закрепили в законе.

Залоговым кредиторам Закон предоставил право голосовать по вопросам назначения и отстранения арбитражного управляющего или саморегулируемой организации арбитражных управляющих (п. 4 ст. 1 Закона). Кроме того, теперь они могут самостоятельно устанавливать начальную цену реализации залогового имущества и условия обеспечения его сохранности (п. 31 ст. 1 Закона). Это еще одна поправка в пользу кредитных организаций, позволяющая им оказывать более существенное влияние на проведение процедур банкротства.

В 10 раз увеличены административные штрафы для должностных лиц за неправомерные действия при банкротстве (непредставление информации арбитражному управляющему, неправомерное удовлетворение требований одних кредиторов в ущерб другим, незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего и т. п.) (ст. 2 Закона). Действовавшие ранее штрафы размером в 5-10 тыс. руб. нельзя было назвать существенным стимулом для выполнения требований законодательства. Будем надеяться, что новые суммы взыскания побудят должностных лиц более внимательно относиться к выполнению установленных законом обязанностей.

Арбитражные управляющие благодаря поправкам получили возможность запрашивать информацию не только о самом банкроте, но и о членах органов управления компании-должника, о контролирующих лицах, их имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника. Речь идет в том числе о сведениях, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну (п. 7 ст. 1 Закона). Полагаю, что нововведения позволят более эффективно проводить финансовый анализ, поиск имущества и анализ сделок должника, а также принимать более обоснованные решения о целесообразности привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

К поправкам, уточняющим правила саморегулирования в сфере банкротства, можно отнести:

Появление у операторов электронных торговых площадок обязанности состоять в саморегулируемых организациях (СРО). Требования к СРО электронных торговых площадок теперь зафиксированы законодательно (п. 26 ст. 1 закона).

Установление минимального размера компенсационного фонда СРО арбитражных управляющих – 20 млн руб. (подп. "а" п. 10 ст. 1 Закона). Ранее законодательство ограничивалось формулировкой о том, что компенсационный фонд формируется за счет членских взносов участников СРО в размере не менее чем 50 тыс. руб. на каждого ее члена, количество которых должно быть не менее 100 (п. 2. ст. 25.1, п. 2 ст. 21 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Таким образом, минимальный размер компенсационного фонда составлял 5 млн руб.

Изменены размеры максимально возможной разовой выплаты из компенсационного фонда СРО арбитражных управляющих, членом которой являлся арбитражный управляющий на дату совершения действий или бездействия, повлекших за собой причинение убытков участникам дела о банкротстве. Теперь он не может превышать 5 млн руб. вместо 25% от размера компенсационного фонда согласно предыдущей редакции (подп. "б" п. 10 ст. 1 Закона) – а это серьезно увеличивает лимит ответственности СРО. С учетом сложившейся в последнее время положительной судебной практики по взысканию средств из компенсационного фонда СРО (Определение ВАС РФ от 23 апреля 2014 г № ВАС-4133/14 по делу № А46-9412/2013, Определение ВАС РФ от 15 июля 2013 г. № ВАС-8816/13 по делу № А27-9799/2012), а также того, что на сегодняшний день меньше 20% СРО имеют компенсационные фонды свыше 20 млн руб., в текущем году можно ожидать волны реорганизаций и сокращения количества СРО арбитражных управляющих. Многие управляющие будут вынуждены вносить дополнительные взносы в компенсационные фонды своих СРО.