Банкротство физических лиц за рубежом

С введением в России банкротства физлиц, всё чаще стала всплывать тема иностранных активов должника. Как кредиторам отсудить испанскую виллу или квартиру в Лондоне. Когда выгодно идти в иностранную юрисдикцию, а когда овчинка не стоит выделки. Ответим на эти вопросы, взвесим риски и посчитаем затраты.

Для начала стоит заметить, что международных договоров по вопросу трансграничного банкротства у России нет. Нормативная база слабая. Так что сопровождение процедуры банкротства за рубежом дело сложное. Все современные наработки базируются на практике. До введения в РФ института банкротства физических лиц такие процессы велись по-тихому. Кредиторы через иностранные юрисдикции получали имущество должников. При этом банкротные дела в РФ шли своим чередом. Эти два процесса не пересекались.

Банкротство физлиц позволило отыскивать и арестовывать иностранные активы на законных основаниях. Тема стала актуальной. Но законодательство пока не поспевает за практикой.

Розыск зарубежных активов

Чтобы отсудить заграничное имущество у должника, сначала его нужно обнаружить. Проблема не из лёгких. В первой итерации нужно посмотреть, в какую страну гражданин чаще всего выезжает, где живёт семья. Много информации дают сегодня социальные сети.

Когда определились со страной, можно нанять специализированные агентства по розыску активов. Они находят имущество, зарегистрированное на должника, его родственников и аффилированных лиц. Услуги такого плана обойдутся кредитору в 20-30 тысяч евро.

Цена вопроса

Предположим, что кредитор получил данные об имуществе должника. Дальше возникает два вопроса: брать или не брать, и, если брать, то каким способом.

Начнём с первого – гамлетовского. Чтобы принять решение, необходимо оценить стоимость актива и риски. Расходы на процесс в Европе в среднем составят 100-200 тысяч евро. В Великобритании эта сумма возрастает до 400 тысяч. Если иностранное имущество должника стоит менее 500 тысяч евро, влезать в дело уже не выгодно.

Если размер актива нас устраивает, смотрим риски. Они зависят от способа ведения дела. Кредитор может самостоятельно заниматься взысканием – в обход процедуры банкротства. Или выбрать путь через банкротство и арбитражного управляющего.

Взыскание в обход банкротства

При самостоятельном взыскании первый риск связан с получением решения иностранного суда. Деньги на процесс потратили, дело не выиграли, актив не получили. При ведении дела через арбитражного управляющего проигрыш в иностранном суде тоже возможен, но менее вероятен. Сам факт наличия банкротного дела в России ослабляет позиции кредитора-одиночки. Если суд знает, что в России запущена процедура банкротства, риск отказа повышается. Если конкурсный управляющий оспорит требования кредитора в иностранном суде, выиграть дело будет крайне проблематично.

Если кредитору удалось выиграть в иностранной юрисдикции, возникает второй риск – сделка может быть оспорена в России.

Счастливчик получил в собственность актив должника, либо денежный эквивалент, но на родине его ждёт проблема. Арбитражный управляющий в российском деле о банкротстве оспаривает данную сделку как преимущественное удовлетворение. Основания у управляющего имеются. Так что кредитору, возможно, придётся расстаться с выцарапанным активом и отдать его в конкурсную массу.

Такой поворот дела неприятный, но не смертельный. Расходы, которые кредитор понёс, никто не компенсирует. Но он получит свою долю от актива. И здесь мы переходим к третьему риску.

Если арбитражный управляющий оспорил сделку требования кредитора могут пойти за реестр. П. 2 ст. 61.6 «Последствия признания сделки недействительной» закона о банкротстве. Получается, кредитор, как Данко, вынул сердце в виде расходов на иностранные процедуры, достал актив для других кредиторов, а сам не может на этот актив претендовать…

Такой сценарий в текущий судебной практике пока не был реализован. Были два дела близких по смыслу. Там кредитор заполучил иностранный актив должника. Управляющий об этом не узнал, дело о банкротстве было закрыто. Но другие кредиторы выяснили, что произошло ущемление их интересов, и взыскали с шустрого товарища необоснованное обогащение.

Чтобы не пришлось отдавать отсуженное имущество можно действовать через арбитражного управляющего в рамках процедуры банкротства. Такой путь имеет свои минусы.

Взыскание через банкротство

Взыскание через банкротство требует на 6 месяцев больше времени. Начать самостоятельные действия по зарубежным активам кредитор может в любой момент. Если же инициировать процедуру банкротства, на это уйдёт полгода. Срок исполнения всех действий до момента получения имущества и так составляет 3 года. Лишняя потеря времени кредитору будут в тягость. Кроме того придется тратиться на сопровождение процедуры банкротства.

Если действовать через конкурсного управляющего, все взысканное имущество попадает в конкурсную массу. Кредитор получит только часть. При этом затраты ему придётся нести одному. Другие кредиторы и управляющий вряд ли согласятся финансировать трансграничное взыскание.

Какой путь к заветному активу выбрать кредитору, зависит от его доли в общей задолженности. Через банкротство выгоднее идти, когда кредитору принадлежит более 70% реестра. Если доля меньше 30%, то выгоднее действовать самостоятельно. В промежуточных случаях нужно смотреть индивидуально.

После введения в России банкротства физлиц кредиторы всё чаще разыскивают и арестовывают иностранные активы должников. Нормативная база пока отстаёт от жизни. Но специализированные юридические компании накопили практический опыт решения подобных дел. Сопровождение процедуры банкротства за рубежом дело конечно затратное, но дело такие компании обычно знают хорошо.

Если ваш должник перевёл активы за границу, это не повод сложить руки. У вас есть желание восстановить справедливость? Мы знаем, что делать. Получите бесплатную консультацию специалиста прямо сейчас.

1. Главная
2. Личные финансы
3. Банкротство
4. Банкротство физлиц: как это устроено за рубежом

Относительно недавно в отечественном законодательстве появился термин «банкротство физического лица» и нормы, регулирующие процесс признания граждан банкротами. Для россиян это еще досконально неизученный процесс, поэтому он вызывает множество вопросов и споров. Вместе с этим такая практика уже достаточно давно используется в других развитых странах, например, США и Европе. Достаточно интересно узнать, как это работает там, чтобы более точно понять все преимущества, недостатки и последствия личного банкротства в России.

Как работает личное банкротство в США?

В США потребительские кредиты уже очень давно превратились в общедоступный источник дополнительного финансирования. Поэтому институт личного банкротства достаточно развит в этой стране. Корни этого процесса уходят еще в 1898 год. С тех пор в законодательные акты, регулирующие личное банкротство было внесено немало изменений, а с 1 октября 1979 года свет увидел совершенно новый закон о несостоятельности. В 2005 году в США за признанием несостоятельности обратились более 2 миллионов граждан, то есть каждый 150 житель страны.

Сегодня процесс признания несостоятельности в США регламентируется:

• Кодексом о банкротстве;
• Уголовным кодексом (224 раздел).

Признание банкротом осуществляется в специальных судах. В суд может обратиться как сам должник, так и его кредиторы. Сам принцип несколько схож с российским. Погашение происходит за счет реализации имущества должника, до признания банкротом может быть заключено мировое соглашение, составляются планы погашения и реструктуризации и т.д. Для лиц, которые пытаются скрыть свое имущество, то есть рассчитывают на фиктивное банкротство, предусмотрено уголовное наказание. В каждом конкретном случае назначается федеральный управляющий, который курирует и контролирует весь процесс процедуры признания несостоятельности, реализации имущества и списания долгов.

Американское законодательство предусматривает 5 вариантов банкротства, но наиболее распространенные из них регламентируются главами 7 и 13 Кодекса о банкротстве. А именно:

• 7 глава предусматривает, что должник лишается прав на свое имущество. Ликвидные активы лица направляются на погашение его долгов, а те обязательства, на покрытие которых средств от реализации имущества не хватило, списываются.
• Согласно 13 главе должнику все-таки придется оплатить долги. На это ему дается до 5 лет, и погашать он может их по своему предоставленному в суд плану, причем мнение кредиторов при утверждении судьей плана, как правило, не учитывается. Если гражданин не рассчитается по плану с долгами, то непогашенная часть списывается.

Негативным моментом является то, что в течение 10 лет после признания банкротом бывший должник не сможет брать кредиты.

Практика банкротства в некоторых странах Евро Союза

В 2000 году Советом ЕС было принято Постановление о судопроизводстве при неплатежеспособности. Согласно ему, решение суда о признании банкротом одного из членов ЕС должно быть признано другими странами Союза в соответствии законами страны, в которой это решение было принято. То есть получить статус банкрота можно в одной стране, а долги будут списаны кредиторами и из других стран ЕС. Проще всего получить такой статус в Англии, сделав эту страну своим Центром Основных Интересов (ЦОИ). Для этого нужно всего лишь 6-8 месяцев работать в Англии или вести там предпринимательскую деятельность.

В некоторых странах ЕС (Греции, Бельгии, Франции, Италии, Испании и Португалии) процедура признания банкротом может быть начата только в отношении лиц занятых в предпринимательской деятельности.

Самое быстрое признание банкротом происходит в Англии – 12 месяцев. В Латвии эта процедура длится 5 лет, в Германии — 6 лет, а в Ирландии — до 12 лет. Это значит, что по истечению этого периода, в случае если финансовое состояние должника не изменилось, а долги не были погашены, он признается банкротом и все его обязательства перед кредиторами обнуляются. Этому предшествует реализация имущества должника. Для управления процессом признания неплатежеспособности и имуществом должника привлекаются специальные уполномоченные специалисты (управляющие банкротством).

В странах ЕС этот процесс в первую очередь направлен на защиту интересов должников перед кредиторами. До реализации имущества проводится досудебное урегулирование ситуации и поиск компромиссов. За освобождение от долгов гражданин европейской страны также заплатит возможностью брать кредиты и своей репутацией.

Отличия российского варианта процедуры

Зарубежная практика должна помочь в построении эффективного и справедливого института личного банкротства в России. Для этого нужно учесть все минусы и нюансы систем разных стран. Но сделать это исключительно теоретически невозможно, так как на данную процедуру оказывают влияние не только законодательная база, но и другие аспекты, например, культура и идеология.

Институт банкротства в США и Европе развивался на протяжении десятилетий, поэтому говорить о состоятельности российского варианта этой процедуры в современных условиях пока рано, хотя он и основан на положительном зарубежном опыте. К сожалению, регулировать данный процесс придется по факту работы.

К различиям от зарубежных систем можно отнести то, что:

• российский закон призван учитывать интересы, как кредиторов, так и должников;
• отсутствует специальное ведомство, рассматривающее дела о банкротстве. В зарубежной практике используются специальные суды о банкротстве, у нас этот процесс будет проходить в арбитражных судах;
• разный подход к полномочиям управляющих;
• отличия в части контроля благосостояния должника.

Также отличаются сроки признания банкротом, стоимость процедуры, порядок реализации имущества и погашения долгов. Это обусловлено спецификой отечественного законодательства.

Процедура банкротства граждан в Австралии, США, Японии, Великобритании, Франции и Испании отличается жесткостью по отношению к должнику. Помимо имущества, которое теряет банкрот, он может лишиться и некоторых гражданских прав.

США: алименты списанию не подлежат

В США закон о банкротстве физических лиц имеет сложную структуру. В зависимости от дохода должника происходит выбор статьи закона о банкротстве. Для физических лиц обычно применяются статьи 7 и 12 закона о банкротстве.

В простых случаях по статье 7 процесс признания должника банкротом может занять всего три-четыре месяца. Характерно, что некоторые виды долгов, как правило, не могут быть списаны даже после признания должника банкротом. К таким долгам относятся образовательные кредиты, алименты, некоторые долги по налогам и уголовные штрафы. Списываются следующие виды долгов: долги по кредитным картам, персональные ссуды, счета за медицинское обслуживание. Должник может объявить себя банкротом и пройти процедуру банкротства по статье 7 не чаще чем раз в восемь лет.

Имущество должника, находящееся в залоге у кредитора, например автомобиль, может быть изъято у должника даже после признания его банкротом. Мошенничества в области банкротств являются уголовно наказуемым преступлением.

Великобритания: хватит и 750 фунтов

В Соединенном Королевстве физическое лицо может стать банкротом в трех случаях:

1. Должник обращается в суд с просьбой признать себя банкротом из-за неимения возможности оплачивать существующие долги.

2. Кредитор обращается в суд с просьбой признать должника банкротом, когда последний задолжал не менее 750 фунтов (около $1150).

3. Конкурсный управляющий обращается в суд с просьбой признать должника банкротом по причине нарушения должником условий мирового соглашения, достигнутого ранее с кредиторами.

Процедура банкротства, как правило, длится не больше года, однако если должник не желает сотрудничать с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен. По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности: должник не может быть членом ассоциации юристов, агентом по недвижимости, конкурсным управляющим, биржевым брокером или руководителем коммерческой структуры. Кроме того, банкрот не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления. При попытке получения кредита размером более 500 фунтов (примерно $800) и при устройстве на работу должник обязан уведомить банк и потенциального работодателя о своем статусе банкрота.

По завершении процедуры банкротства должник может оставить себе инструменты и недорогой автомобиль, необходимые для выполнения какой-либо работы, предметы быта, одежду, мебель. Банкрот также сохраняет свое право на пенсию. Пенсионные накопления не могут быть изъяты арбитражным управляющим.

Банкрот лишается права распоряжаться своим имуществом. Недвижимость, земельные участки и автомобили могут быть проданы для покрытия долгов. Кроме того, арбитражный управляющий имеет право заморозить все банковские счета должника. При этом в случае, когда у банкрота есть срочная потребность в этих средствах, например для покупки еды, по договоренности доступ к счету может быть открыт.

Конкурсный управляющий при необходимости имеет право обязать должника ежемесячно выплачивать часть получаемых доходов в пользу кредиторов. Это обязательство может длиться до трех лет и исполняется должником только при наличии финансовой возможности.

Франция: все на распродажу

Во Франции перед началом процедуры банкротства физического лица принимаются меры, направленные на недопущение банкротства. Специальная комиссия по задолженности составляет план-график выплат кредиторам. Однако в большинстве случаев такая практика не приносит должного результата, поэтому наступает следующий этап — восстановление.

Этот этап является добровольным, длится, как правило, 12 месяцев и подразумевает самостоятельную продажу имущества, движимого и недвижимого, с целью выплаты долгов (в США и Великобритании этим занимаются арбитражные управляющие). Если комиссия по задолженности находит, что должник прилагает все возможные усилия к выплате долга, то по истечении годового периода остаток долга может быть списан.

Банкроты, как правило, попадают в черный список Банка Франции и могут испытывать трудности при попытке получения нового кредита в течение следующих восьми лет. Должники, прилагающие должные усилия к добровольной выплате долга, могут избежать этой участи. Если должник не желает продавать свое имущество для выплаты долга (автомобиль или дом), то он может заключить соглашение с кредиторами, в рамках которого часть заработка должника будет автоматически направляться на выплаты кредиторам. Однако кредиторы имеют право не соглашаться на такой вариант и в редких случаях через суд все же принуждают должника к распродаже имущества.

Австралия: заграница только снится

Персональное банкротство в Австралии имеет долгосрочные последствия, поэтому эксперты рекомендуют прибегать к этой мере лишь в крайнем случае.

Процедура банкротства осуществляется специальным государственным органом — Australian Financial Security Authority (AFSA). Банкротом может объявить себя любое частное лицо, имеющее размер долга более 5000 австралийских долларов (примерно $3500).

По завершении процедуры банкротства должник может оставить себе инструменты, недорогой автомобиль, мебель, предметы быта, а также имеет право на целевое использование средств, накопленных в рамках страхования жизни и здоровья, право на пенсию и выплаты государственного агентства Centrelink (http://www.humanservices.gov.au/customer/dhs/centrelink), поддерживающего малообеспеченных и безработных граждан.

В результате банкротства должник может потерять жилье, любую инвестиционную недвижимость и земельные участки, автомобиль, права на доли имущества, которое находится в совместном с партнерами владении, права на имущество и денежные средства, получаемые должником по завещанию, права на выигрыши в лотерею. Кроме того, банкрот лишится права на получение налоговых премий, накопленных до наступления банкротства, а также любых ценных бумаг, имеющихся в его распоряжении.

В долгосрочной перспективе банкрот столкнется с ограничениями при получении кредитов, при пересечении границы и осуществлении предпринимательской деятельности. Кроме того, если должник играет в азартные игры и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.

Испания: право первого

В Испании должник может быть признан банкротом либо по собственному желанию, либо по требованию кредиторов.

В первом случае наличия задолженности недостаточно для того, чтобы быть признанным банкротом. Должник должен доказать свою неплатежеспособность. Интересным фактом является то, что первый кредитор, подавший требование о банкротстве должника, имеет преимущество перед остальными кредиторами: он может получить до 25% от совокупного долга перед пулом кредиторов. Есть и еще один плюс для того, кто первым забил тревогу: эти средства он может получить еще до вынесения судебного решения.

Должник, являющийся наследником какого-либо имущества или денежных средств, может попросить признать себя банкротом, но только до вступления в права наследования.

Должник должен инициировать процедуру собственного банкротства в течение двух месяцев с момента наступления неплатежеспособности, в противном случае он может понести дополнительную ответственность по решению суда.

Япония: в ответе за долги компании

Интересным фактом о персональных банкротствах на территории Японии является то, что в случае банкротства компании может последовать наступление индивидуальных банкротств ее топ-менеджеров. В Японии такая практика широко распространена: высшее руководящее звено компаний малого и среднего бизнеса зачастую является поручителем по корпоративному долгу. Поэтому при наступлении банкротства компании ее руководители должны оплатить накопленный долг. В случае недостаточности личных средств для оплаты долга компании менеджеры проходят процедуру персонального банкротства и лишаются личного имущества.

При наступлении банкротства физического лица право распоряжения активами, банковскими счетами, недвижимостью переходит к арбитражному управляющему. Должник может оставить себе лишь мебель, денежные средства для личных нужд, достаточные для покрытия расходов в течение следующих трех месяцев (обычно не более $10 000), автомобиль и страховку жизни, совокупная стоимость которых не превышает $2500.