Обязательные и необязательные расходы

Для многих людей экономия денег кажется непосильной задачей. Как экономить деньги при маленькой зарплате? Иногда даже приходится брать в долг.

Как показывает практика и профессиональные исследования, источник проблемы в неправильной оценке ситуации. Не в баснословных ценах и не в маленьких зарплатах. А в нашем неумении распоряжаться финансовыми средствами. Не спешите возмущаться, а дочитайте до конца. Вы убедитесь, что можно экономить на всех статьях расходов.

Анализ и планирование расходов

Если Вы никогда не экономили, а жили, как придется, начните с анализа своих доходов и расходов. Существует немало программ для компьютеров и телефонов, которые подсчитывают заработанные и потраченные суммы в автоматическом режиме. Можно домашнюю бухгалтерию вести в блокноте или тетрадке. Кому как удобно.

1. Заносим в отдельную графу все свои доходы: зарплата, вырученные от подработок средства, проценты от вкладов (если ими пользуетесь) и т.д.
2. Фиксируем расходы. Вплоть до мелочей (будь-то жвачка или билет на автобус).
3. Свои траты сразу дифференцируем. Расходы на коммунальные, мобильную связь, машину, продукты питания, одежду, развлечения и т.д.

Постарайтесь свои расходы проанализировать с холодной головой, отключив чувства и эмоции. Уже на этом этапе Вы увидите, какие средства можно сэкономить. Не в ущерб своему здоровью, внешнему виду, образованию.

Обязательные и необязательные расходы

Обязательные статьи расходов – это оплата коммунальных услуг, Интернета, мобильной связи, питания и т.п. Необязательные – это оплата наших маленьких слабостей, развлечений, вредных привычек, третьей кофточки и т.д.

ЭКОНОМИТЬ ДЕНЬГИ МОЖНО НА ОБЕИХ СТАТЬЯХ!

Как сэкономить на услугах?

На квартплате, услугах мобильной связи, кабельном телевидении и Интернете?

1. Проштудируйте рынок поставщиков услуг (не касается квартплаты). И найдите для себя действительно выгодный вариант. В зависимости от своих потребностей.
2. Например, услуги МТС дешевле, чем Билайн. Если дома Вы бываете редко (все чаще в дороге или на работе), выгоднее пользоваться 3G-модемом для выхода в сеть. Даже у одного поставщика есть более оптимальные тарифы.
3. Замените в доме все обычные лампочки на энергосберегающие. Их и менять придется реже, и экономия существенная.
4. Приучите себя не палить свет там, где Вас нет (коридоры, ванная). Вышли из комнаты – выключили свет. Еще одна полезная привычка – вынимать из розеток зарядные устройства, вилки не работающих в данный момент электроприборов (тот же чайник, микроволновка). Так, постоянно включенные зарядки для мобильных телефонов тянут порядка 10 Вт в месяц.
5. Экономить воду в квартире со счетчиком. Первое что существенно поможет – это специальные насадки на кран для экономии воды (водосберигающие насадки), которые эффективно распыляют поток воды создавая маленкие пузырки и дополнительное давление. Благодаря таким пузырькам возрастает эффективность мытья рук, посуды и т.д. Проанализируйте, как она расходуется в Вашей семье. Возможно, совершенно бездумно и неэкономно. Например. Чистим зубы. Как положено, 2-3 мин. Все это время льется вода. Хотя она нам нужна только в начале процесса, чтобы смочить щетку. И в конце – прополоскать рот.

Как научиться экономить деньги на продуктах?

Все знают, что ходить в магазин нужно со списком покупок. Но далеко не все это делают. Очень многие отступают от списка, что неразумно. Покупать необходимо только согласно составленного заранее перечня. Если забыли что-то внести, приобретете это в следующий раз.

Как экономить деньги в семье на продуктах:

1. Отказаться от покупки полуфабрикатов и готовых продуктов. Дешевле приобрести мясную вырезку и самим сделать котлеты. А те же пельмени можно налепить в выходные дни и заморозить впрок.
2. Покупать более дешевые сорта рыбы и мяса. Путассу и минтай не менее полезны, чем лосось. А из куриной грудки получаются нежнейшие котлеты и отбивные.
3. Приобретать продукты, прошедшие минимальную обработку. Даже за разделку и нарезку производитель берет деньги. Потому выгоднее купить целую курицу, а не отдельно ножки и грудки.
4. Не вестись на дизайн упаковки. Маркетологи утверждают, что 50% от стоимости – это плата за бренд. Люди на подсознательном уровне выбирают презентабельную упаковку. Уставшие от проблем и безденежья, они так чувствуют себя благополучнее. Чтобы защититься от этого рекламного трюка, обращайте внимание сначала на цену, потом – на состав. В последнюю очередь – на упаковку.
5. Крупы, муку, сахар и т.п. покупайте с запасом. Например, на месяц. Получили зарплату – закупились. Тем более что многие магазины предлагают оптовые цены.
6. Пользуйтесь теми картами, которые предлагают реальные скидки (3-5%, как правило), а не виртуальные бонусные баллы.

На главных страницах официальных сайтов торговых сетей всегда размещают те продукты, на которые сейчас есть скидки.

Как экономить не ограничивая себя при этом в промышленных товарах?

1. Покупайте только то, что необходимо. Под влиянием сиюминутного желания можно принести домой третью пару красных туфель или четвертую бутылку шампуня. Чтобы избежать ненужных покупок, регулярно разбирайте шкафы. Всегда будете знать: чего не хватает, а чего в избытке.
2. Своевременно избавляйтесь от старых вещей. У многих людей есть одежда, которая уже не носится, но хорошо сохранилась. Где-то в шкафу стоит пароварка, которой не пользовались уже несколько месяцев. Все это можно продать. А на вырученные деньги купить то, чего не достает.
3. Сиюминутные желания заносите в список «хотелок». Увидели обалденные сапоги – не спешите покупать. Тем более если эта покупка не планировалась. Подождите неделю. В 80% случаев Вы вообще откажетесь от этой покупки.
4. Читайте отзывы. Это помогает справиться с внезапно возникающими желаниями. Дико захотелось получить такой крем для рук. Почитали отзывы реальных потребителей в Интернете – и передумали.

Никогда не прислушивайтесь к советам тех людей, чья зарплата зависит от продаж. Товаров или услуг, неважно. Хороший продавец заставит жителя коммуналки купить коня.

Иде­аль­ной или ка­кой-то аб­со­лют­но пра­виль­ной, то есть при­ме­ни­мой для всех и каж­до­го во все вре­ме­на и во всех стра­нах, клас­си­фи­ка­ции рас­хо­дов не су­ще­ству­ет. По ка­ким «учет­ным куч­кам» рас­кла­ды­вать по­треб­ля­е­мые то­ва­ры и услу­ги – это каж­дый раз ин­ди­ви­ду­аль­ный вы­бор. Важ­но, что­бы ис­поль­зу­е­мая си­сте­ма бы­ла удоб­на и по­нят­на, а так­же не остав­ля­ла вне фо­ку­са вни­ма­ния ка­кие-то важ­ные зо­ны по­тен­ци­аль­ных рас­хо­дов.

Что обя­за­тель­но нуж­но учесть при ана­ли­зе соб­ствен­ных рас­хо­дов, ка­кие они во­об­ще бы­ва­ют?

Гля­дя на спи­сок рас­хо­дов (не груп­пи­ров­ку по ста­тьям, а имен­но спи­сок отдель­ных трат и пла­те­жей), все­гда мож­но вы­де­лить сре­ди них те, ко­то­рых не­льзя из­бе­жать. Та­кие рас­хо­ды бу­дем на­зы­вать обя­за­тель­ны­ми. К ним от­но­сят­ся как ми­ни­мум:

• аренд­ная пла­та за жи­лье, если вы его сни­ма­е­те;
• опла­та жи­лищ­но-ком­му­наль­ных услуг;
• опла­та ин­тер­не­та и мо­биль­ной свя­зи;
• опла­та транс­порт­ных би­ле­тов или проездных;
• об­слу­жи­ва­ние займов и кре­ди­тов (упла­та про­цен­тов и по­га­ше­ние основ­но­го дол­га в со­от­вет­ствии с до­го­во­ром);
• на­ло­ги;
• обя­за­тель­ные стра­хо­вые пла­те­жи, напри­мер ОСАГО;
• пла­та за обу­че­ние (для сту­ден­тов, обу­ча­ю­щих­ся на плат­ной осно­ве, – за свое обу­че­ние, для мо­ло­дых ро­ди­телей – за дет­ский сад или шко­лу для де­ти­шек);
• рас­хо­ды на пи­та­ние на уров­не сво­е­го лич­но­го про­жи­точно­го ми­ни­му­ма (этот уро­вень для разных лю­дей мо­жет до­ста­точ­но силь­но от­ли­чать­ся);
• иные рас­хо­ды, ко­то­рые вы счи­та­е­те обя­за­тель­ны­ми для се­бя по эко­но­ми­че­ским, мо­раль­ным или иным при­чи­нам (опла­та услуг ня­ни для ва­ше­го ре­бен­ка, по­дар­ки кол­ле­гам на ра­бо­те, або­не­мент на по­се­ще­ние спор­тив­ной сек­ции и др.).

Часть из этих рас­хо­дов мож­но вре­мя от вре­ме­ни от­но­си­тель­но без­бо­лез­нен­но пере­но­сить на сле­ду­ю­щий пе­ри­од, ли­бо до­го­ва­ри­ваясь об этом с по­лу­ча­телем де­нег, ли­бо фор­ми­руя за­дол­жен­ность по фак­ту (не­ко­то­рые ком­му­наль­ные пла­те­жи). Но ра­но или позд­но все эти рас­хо­ды при­дет­ся опла­тить под угро­зой бо­лее или ме­нее се­рьезных не­при­ят­но­стей (рас­тор­же­ние до­го­во­ра арен­ды, штра­фы и пе­ни, от­клю­че­ние ин­тер­не­та или мо­биль­но­го теле­фо­на, ис­пор­чен­ные от­но­ше­ния с ня­ней и т.п.) По­это­му луч­ше не рис­ко­вать и опла­чи­вать обя­за­тель­ные рас­хо­ды мак­си­маль­но дис­ци­пли­ни­ро­ван­но, в том чис­ле пу­тем со­зда­ния ша­бло­нов ав­топла­те­жа на своих банковских сче­тах (кар­тах).

Все про­чие рас­хо­ды по­ка при­зна­ем необя­за­тель­ны­ми – в том смыс­ле, что при отка­зе от них с ва­ми не слу­чит­ся ни­че­го пло­хо­го, кро­ме ис­пор­чен­но­го на­строе­ния или недо­по­лу­чен­но­го удо­воль­ствия. Хо­тя сле­ду­ет при­знать, что грань меж­ду обя­за­тель­ны­ми и необя­за­тель­ны­ми рас­хо­да­ми по­рой бы­ва­ет очень тон­кой. В самом де­ле, если де­вуш­ка ожи­да­ет от сво­е­го ка­ва­ле­ра в по­да­рок на день ро­жде­ния би­ле­ты в те­атр при­мер­но на 5000 ру­блей, а он в этом ме­ся­це ока­зал­ся «на ме­ли» и огра­ни­чил­ся цве­та­ми и кос­ме­ти­кой за 1200 ру­блей, не при­ве­дет ли это к оби­дам и ссо­ре? Мо­жет быть, рас­ход «По­да­рок Ма­ше 5000 ру­блей» на­до бы­ло счи­тать обя­за­тель­ным? Или нао­бо­рот, не нуж­на ему та­кая Ма­ша, ко­то­рая не мо­жет вой­ти в его труд­ное фи­нан­со­вое по­ло­же­ние? Ка­ждый ре­ша­ет та­кие во­про­сы сам для се­бя.

«Нет, по­го­ди­те! – ска­же­те вы. – А оде­жда раз­ве необя­за­тель­ный рас­ход? Мы же не в тро­пи­ках жи­вем! А кос­ме­ти­ка и па­рик­ма­хер­ская? А бен­зин для ав­то­мо­би­ля? А в ка­фе с дру­зья­ми хоть ино­гда по­си­деть?»

Да мы же не про­тив – расши­ряй­те свой лич­ный спи­сок обя­за­тель­ных рас­хо­дов, если ка­кие-то дру­гие рас­хо­ды для вас со­всем-со­всем обя­за­тель­ны. Толь­ко не удив­ляй­тесь, если де­нег опять бу­дет не хва­тать. А при здра­вом раз­мыш­ле­нии ока­жет­ся: часть то­го, что ка­жет­ся нам обя­за­тель­ным, мож­но не по­ку­пать во­об­ще, или ку­пить поз­же (в сле­ду­ю­щем бюд­жет­ном пе­ри­о­де), или по­ку­пать ре­же, или по­ку­пать в дру­гом ме­сте (где де­ше­вле, где есть скид­ки), или найти бо­лее де­ше­вую за­ме­ну.

Если при раз­мыш­ле­нии о бюд­же­те на сле­ду­ю­щий ме­сяц мы смо­жем хо­тя бы при­мер­но оце­нить свои обя­за­тель­ные рас­хо­ды, а по­том опре­де­лить, сколь­ко же де­нег оста­ет­ся на необя­за­тель­ные, мы сде­ла­ем важ­ный шаг к пла­ни­ро­ва­нию бюд­же­та. По­дроб­нее об этом речь пой­дет в гла­ве «Лич­ный бюд­жет».

Но мож­но раз­де­лить и необя­за­тель­ные рас­хо­ды на две-три под­груп­пы с разным уров­нем необя­за­тель­но­сти: напри­мер, стан­дарт­ный раз­мер рас­хо­дов на еду, то­ва­ры для до­ма, кос­ме­ти­ку, по­се­ще­ние ка­фе с дру­зья­ми, по­хо­ды в ки­но и на вы­став­ки от­не­сти к «услов­но обя­за­тель­ным», а спонтан­ные тра­ты на су­ве­ни­ры, но­вые ве­щи, ал­ко­голь и си­га­ре­ты – к «со­всем необя­за­тель­ным», и имен­но к этим по­след­ним нуж­но от­но­сить­ся с наи­большей кри­тич­но­стью. Ос­нов­ная пробле­ма со все­ми необя­за­тель­ны­ми рас­хо­да­ми – это риск их раз­ду­ва­ния. Имен­но на сти­му­ли­ро­ва­ние та­ко­го ро­да по­ку­пок и направ­ле­ны основ­ные уси­лия мар­ке­то­ло­гов. Не­обя­за­тель­ные рас­хо­ды обыч­но свя­за­ны с та­ки­ми стерео­ти­па­ми по­тре­би­тель­ско­го по­ве­де­ния, как под­ра­жа­ние окру­жа­ю­щим и мни­мая эко­но­мия. Бы­ва­ет очень труд­но удер­жать­ся от по­куп­ки, когда что-то не очень нуж­ное про­да­ет­ся в фор­ма­те «два по це­не од­но­го»: ведь ка­жет­ся, что вещь по­ку­па­ешь вдвое де­ше­вле (хо­тя на самом де­ле ее во­об­ще мож­но бы­ло не по­ку­пать). По­это­му все­гда на­до по­мнить, что да­же ма­лень­кие рас­хо­ды мо­гут в ито­ге превра­тить­ся в большие.

Обязательные расходы – это необходимые расходы(например плата за квартиру, покупка еды, т.е. то без чего человек не может прожить комфортно) и производственные расходы( это те расходы , которые делать не обязательно, напримр покупка телевизора, сотового телефона и т.п.)

Потребитель— гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары(работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.